医疗保险卡在哪儿
编辑：今洁
随着银行利息的一降再降、国家医疗政策的一改再改，许多老百姓把多年的积蓄攥出了水，也还在犹豫该不该买医疗保险，尽管"21世纪是保险的世纪"这样的口号已经叫得沸沸扬扬。
湖北的张女士今年47岁，隔三差五就腰酸背痛，光医院的门诊单就捏了厚厚一沓，单位也不景气，每次报个药单都得磨破嘴皮。眼看着吃药的钱比吃肉的钱还多，她盘算着要去买份医疗保险，可四处一打探，心就有些凉：大病好保、小病难保，住院保、门诊不保。自己大病没有，小病不断，这些险种对自己不合适。再一听说理赔麻烦，她的心就更凉了。
像刘女士这样的人实在太多了，就使得中国的医疗保险市场看起来很畸形：许多潜在的客户成不了真正的客户，实际利润与潜在利润极不对等，市场前景好，就是不见钱。
据介绍，保险公司在与投保人签重大疾病险保险合同之前，要求投保人如实告之被保人的身体状况及疾病史。如果被保人患有某种疾病，比如高血压，保险公司将拒绝为其保险，理由是高血压引起其他各种重大疾病的可能性很大，保险公司的利润不能保证。
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此外，投保重大疾病险还要求投保人投保时在60岁以下。保险公司说，他们开展保险业务是一种盈利行为，就会选择风险性相对小的保险来做，60岁以后是人们疾病发生率最高的时期，这给保险公司带来的风险是公司本身难以承受的。
众所周知，已患病的人群和60岁以上的人群是最大的医疗服务对象群体，也是最大的医疗开支出口。而目前国内各保险公司却没有针对这一群体的令双方满意的险种服务。
与老百姓的看法不同，保险公司则一致认为，目前的险种完全能够满足老百姓的需要。中国平安保险公司北京分公司的王新玉主任说，保险公司是商人，在目前的经济水平、社会保障体制基础上，现有的险种对满足老百姓已是绰绰有余。国外的保险业有100多年的历史，是很发达，险项也很细，甚至保到明星的美腿、眼睛、鼻子、乳房，可这笔高昂的费用是一般中国人能问津的吗？
对于社会医疗保障的节节后退，而商业医疗保险迟迟跟不上，改革动作缓慢这一现状，中国人寿保险公司医疗保险处副处长许志伟解释说：医疗保险改革动作不大的主要原因是风险太大。其中，风险的一个重要来源，是医疗服务机构(医院)、投保人、保险人三者构成的三角形平衡关系被打破。也就是说，如果医院与病人相"勾结"，就会使医疗费用的"水龙头"哗哗流水。前几年有过一个险种，在医院住院拿的补偿比上班拿得还多，公司亏得一塌糊涂，立马抽走了这个险种。所以，要拧住这个"水龙头"，只有与医院联网，进行监控，现在公司也想出了许多"招"，使险种逐渐完善。医疗保险的风险太大了，贫困地区的医疗保险都是亏损的，所以，一些决策者推广医疗险的力度不大，步子迈不开。
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理赔麻烦是老百姓不敢投医疗保的第二只"拦路虎"。很多人害怕保险是个陷阱---保险前信誓旦旦，等到真正出了问题，需要理赔时，扯皮拉筋闹个没完。
关于这样的事例，前几年听到的还真不少，尤其是车险，理赔就像打"持久战"，还有的代理人百般推卸责任，把理赔额最小化，甚至有的代理人踪迹难寻，理赔时连讨说法的地方都没有，这些都极大地伤害了人们的信任度。
平安和人寿保险公司都作出了解释，理赔服务是否到位直接与业务员素质相关。五六年前，人寿保险行业刚起步，需要大量业务员上门推销险种，许多初中文化水平的人揭张电线杆上的招聘书就能当代理人。他们常在你关门的一瞬间，挤进来向你推销；他们给你无休止地打电话；他们还会矫情地在圣诞节寄上一张贺卡，祝词后面附上他的业务需求。这种原始的推销方法使很多人对保险业印象不好。现在，保险公司在选用业务员上有了严格的考核标准，也少有陌生人进门推销的事了，推销手法也多样化了，但很多人原有的印象没有改变。再加上理赔数目是有严格规定的，保单上写得很清楚，可有的人就是觉得赔得少，自己吃了亏。
当然，保险公司也承认，在理赔上有时取证等手续烦琐，耗时太长，使不少人得到理赔后还是不满意。
在我们的采访中，有个业务员对医疗保险的评价颇有意思：它既不是馅饼，也不是陷阱，它是商人，应该以平常心对待它。
摘自《中国青年报》, 百拇医药
随着银行利息的一降再降、国家医疗政策的一改再改，许多老百姓把多年的积蓄攥出了水，也还在犹豫该不该买医疗保险，尽管"21世纪是保险的世纪"这样的口号已经叫得沸沸扬扬。
湖北的张女士今年47岁，隔三差五就腰酸背痛，光医院的门诊单就捏了厚厚一沓，单位也不景气，每次报个药单都得磨破嘴皮。眼看着吃药的钱比吃肉的钱还多，她盘算着要去买份医疗保险，可四处一打探，心就有些凉：大病好保、小病难保，住院保、门诊不保。自己大病没有，小病不断，这些险种对自己不合适。再一听说理赔麻烦，她的心就更凉了。
像刘女士这样的人实在太多了，就使得中国的医疗保险市场看起来很畸形：许多潜在的客户成不了真正的客户，实际利润与潜在利润极不对等，市场前景好，就是不见钱。
据介绍，保险公司在与投保人签重大疾病险保险合同之前，要求投保人如实告之被保人的身体状况及疾病史。如果被保人患有某种疾病，比如高血压，保险公司将拒绝为其保险，理由是高血压引起其他各种重大疾病的可能性很大，保险公司的利润不能保证。
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此外，投保重大疾病险还要求投保人投保时在60岁以下。保险公司说，他们开展保险业务是一种盈利行为，就会选择风险性相对小的保险来做，60岁以后是人们疾病发生率最高的时期，这给保险公司带来的风险是公司本身难以承受的。
众所周知，已患病的人群和60岁以上的人群是最大的医疗服务对象群体，也是最大的医疗开支出口。而目前国内各保险公司却没有针对这一群体的令双方满意的险种服务。
与老百姓的看法不同，保险公司则一致认为，目前的险种完全能够满足老百姓的需要。中国平安保险公司北京分公司的王新玉主任说，保险公司是商人，在目前的经济水平、社会保障体制基础上，现有的险种对满足老百姓已是绰绰有余。国外的保险业有100多年的历史，是很发达，险项也很细，甚至保到明星的美腿、眼睛、鼻子、乳房，可这笔高昂的费用是一般中国人能问津的吗？
对于社会医疗保障的节节后退，而商业医疗保险迟迟跟不上，改革动作缓慢这一现状，中国人寿保险公司医疗保险处副处长许志伟解释说：医疗保险改革动作不大的主要原因是风险太大。其中，风险的一个重要来源，是医疗服务机构(医院)、投保人、保险人三者构成的三角形平衡关系被打破。也就是说，如果医院与病人相"勾结"，就会使医疗费用的"水龙头"哗哗流水。前几年有过一个险种，在医院住院拿的补偿比上班拿得还多，公司亏得一塌糊涂，立马抽走了这个险种。所以，要拧住这个"水龙头"，只有与医院联网，进行监控，现在公司也想出了许多"招"，使险种逐渐完善。医疗保险的风险太大了，贫困地区的医疗保险都是亏损的，所以，一些决策者推广医疗险的力度不大，步子迈不开。
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理赔麻烦是老百姓不敢投医疗保的第二只"拦路虎"。很多人害怕保险是个陷阱---保险前信誓旦旦，等到真正出了问题，需要理赔时，扯皮拉筋闹个没完。
关于这样的事例，前几年听到的还真不少，尤其是车险，理赔就像打"持久战"，还有的代理人百般推卸责任，把理赔额最小化，甚至有的代理人踪迹难寻，理赔时连讨说法的地方都没有，这些都极大地伤害了人们的信任度。
平安和人寿保险公司都作出了解释，理赔服务是否到位直接与业务员素质相关。五六年前，人寿保险行业刚起步，需要大量业务员上门推销险种，许多初中文化水平的人揭张电线杆上的招聘书就能当代理人。他们常在你关门的一瞬间，挤进来向你推销；他们给你无休止地打电话；他们还会矫情地在圣诞节寄上一张贺卡，祝词后面附上他的业务需求。这种原始的推销方法使很多人对保险业印象不好。现在，保险公司在选用业务员上有了严格的考核标准，也少有陌生人进门推销的事了，推销手法也多样化了，但很多人原有的印象没有改变。再加上理赔数目是有严格规定的，保单上写得很清楚，可有的人就是觉得赔得少，自己吃了亏。
当然，保险公司也承认，在理赔上有时取证等手续烦琐，耗时太长，使不少人得到理赔后还是不满意。
在我们的采访中，有个业务员对医疗保险的评价颇有意思：它既不是馅饼，也不是陷阱，它是商人，应该以平常心对待它。
摘自《中国青年报》, 百拇医药