医疗门诊险何日能出台
作者杨帆
日前，一项针对我国城市居民对各类商业保险需求的调查显示，我国有28.3%的城市居民把商业医疗保险作为首选。在广东，医疗保险改革方案的出台催发了广东人对医疗保险的需求，咨询商业医疗保险的人士越来越多，构成了寿险业的一道风景线。
医疗门诊险未涉及
保险公司抓住医改机遇大力推广医疗险，并力争设计出既保证公司效益，又能给百姓带来最大实惠的险种。然而，多数老百姓面对众多公司的医疗险种，只能说是“想说爱你不容易”。
据了解，在广东大部分商业保险公司均开办了医疗保险险种，但明显可以看出这些险种大多属附加险，而且主要是附加重大医疗保险、意外伤害保险和住院补贴保险等，而对于这次医改中百姓最为关注的日常门诊险几乎没有涉及。一些有意购买商业医疗保险的市民抱怨，附加医疗保险在投保、赔付等方面存在种种限制，如大部分险种仅赔付住院及手术费用，而不包括门诊医疗费用，有的险种范围狭窄，仅限于几种重大疾病。可见商业医疗保险的现有品种还难以与医保改革后职工的实际需求相适应，特别是门诊医疗保险方面，还存在较大的市场“空白”待填补。
, 百拇医药
千呼万唤难觅踪影
据了解，广东目前没有一家保险公司尝试推出医疗门诊险种，曾有一家公司打算尝试，但由于种种原因，也只能是“纸上谈兵”。据业内人士分析，之所以出现这种有需无供的情况，主要有四个方面的原因制约了它的发展。
首先，设计保单所需的基础数据严重缺乏，目前尚没有专门机构对特定人群的发病率、基本治疗费用进行统计分析，相对住院治疗，门诊的数据统计显得非常薄弱，这使得合理设计保单缺乏依据。
其次，近年来国内医疗费用持续上涨。统计资料表明，1982年到1996年的14年间，我国医疗费用支出的年均增长速度超过24%，1997年全国职工医疗费用高达777.7亿元，每个家庭平均医疗保健支出718.3元，个人平均支出375元。
再者，商业医疗面临“道德风险”和“索赔欺诈风险”问题，如医师能否遵守职业道德，按照病人实际需要提供诊断、治疗，避免卫生资源浪费等，保险公司本身很难对大量门诊进行核保。
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最后，经营管理方法不先进。在美国普遍使用的风险管理技术，如复杂的费率厘定，承保选择、次优要求、大案管理、非比例再保险保护等，在我国还鲜为人知。
医保改革任重道远
新的社会医疗保险制度已撩开面纱，广东将逐步告别实行了40多年的公费劳保医疗制度。医疗保险保障制度的改革给商业医疗保险带来了广阔的发展空间，而商业医疗保险在帮助个人减轻医疗费用负担的作用方面将变得越来越重要。
据调查，1996年我国商业医疗保险人均不到1元，1998年也只有2元，而美国1992年的人均商业保险费已达1021美元，我们与发达国家相比差距甚远。在目前情况下，保险公司是否可对医疗保险进行更加科学的设计，既能保证公司效益，又能给百姓带来最大的实惠。
有专家提出，是否可以考虑由政府卫生主管部门会同保险机构制订相应的监管办法，从而共同推动门诊医疗保险尽早问世。也有专家认为，如果商业医疗保险的险种组合起来后，能相当于过去的公费医疗保险，那么，商业医疗险的最终目的才算是得到了实现。
摘自《人民日报.华南新闻》, http://www.100md.com
日前，一项针对我国城市居民对各类商业保险需求的调查显示，我国有28.3%的城市居民把商业医疗保险作为首选。在广东，医疗保险改革方案的出台催发了广东人对医疗保险的需求，咨询商业医疗保险的人士越来越多，构成了寿险业的一道风景线。
医疗门诊险未涉及
保险公司抓住医改机遇大力推广医疗险，并力争设计出既保证公司效益，又能给百姓带来最大实惠的险种。然而，多数老百姓面对众多公司的医疗险种，只能说是“想说爱你不容易”。
据了解，在广东大部分商业保险公司均开办了医疗保险险种，但明显可以看出这些险种大多属附加险，而且主要是附加重大医疗保险、意外伤害保险和住院补贴保险等，而对于这次医改中百姓最为关注的日常门诊险几乎没有涉及。一些有意购买商业医疗保险的市民抱怨，附加医疗保险在投保、赔付等方面存在种种限制，如大部分险种仅赔付住院及手术费用，而不包括门诊医疗费用，有的险种范围狭窄，仅限于几种重大疾病。可见商业医疗保险的现有品种还难以与医保改革后职工的实际需求相适应，特别是门诊医疗保险方面，还存在较大的市场“空白”待填补。
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千呼万唤难觅踪影
据了解，广东目前没有一家保险公司尝试推出医疗门诊险种，曾有一家公司打算尝试，但由于种种原因，也只能是“纸上谈兵”。据业内人士分析，之所以出现这种有需无供的情况，主要有四个方面的原因制约了它的发展。
首先，设计保单所需的基础数据严重缺乏，目前尚没有专门机构对特定人群的发病率、基本治疗费用进行统计分析，相对住院治疗，门诊的数据统计显得非常薄弱，这使得合理设计保单缺乏依据。
其次，近年来国内医疗费用持续上涨。统计资料表明，1982年到1996年的14年间，我国医疗费用支出的年均增长速度超过24%，1997年全国职工医疗费用高达777.7亿元，每个家庭平均医疗保健支出718.3元，个人平均支出375元。
再者，商业医疗面临“道德风险”和“索赔欺诈风险”问题，如医师能否遵守职业道德，按照病人实际需要提供诊断、治疗，避免卫生资源浪费等，保险公司本身很难对大量门诊进行核保。
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最后，经营管理方法不先进。在美国普遍使用的风险管理技术，如复杂的费率厘定，承保选择、次优要求、大案管理、非比例再保险保护等，在我国还鲜为人知。
医保改革任重道远
新的社会医疗保险制度已撩开面纱，广东将逐步告别实行了40多年的公费劳保医疗制度。医疗保险保障制度的改革给商业医疗保险带来了广阔的发展空间，而商业医疗保险在帮助个人减轻医疗费用负担的作用方面将变得越来越重要。
据调查，1996年我国商业医疗保险人均不到1元，1998年也只有2元，而美国1992年的人均商业保险费已达1021美元，我们与发达国家相比差距甚远。在目前情况下，保险公司是否可对医疗保险进行更加科学的设计，既能保证公司效益，又能给百姓带来最大的实惠。
有专家提出，是否可以考虑由政府卫生主管部门会同保险机构制订相应的监管办法，从而共同推动门诊医疗保险尽早问世。也有专家认为，如果商业医疗保险的险种组合起来后，能相当于过去的公费医疗保险，那么，商业医疗险的最终目的才算是得到了实现。
摘自《人民日报.华南新闻》, http://www.100md.com