健康的金融体系:解决农村融资问题的根本途径(3)
金融组织。我国农村金融体系的重建不应该只单纯依靠设立几家新的金融机构，对原有金融机构组织的改革同样重要，对于农信社来说，改革的核心在于重塑合作制。
另一个关键在于竞争机制的培养。小额贷款公司作为一个独立的经济主体入住农村，从业务来看，它和农信社存在很大的交叉领域；从水平上来看，农信社属土生的金融，管理技术和水平远不如下乡的这些村镇银行。
二是加快邮政储蓄银行业务的全面发展。邮政储蓄银行要尽快完成机构设置，加快人才队伍的培养，借助网点广、掌握农业人口资金多的优势，按照经营范围积极开展业务，在信贷投入、支付结算等方面为“三农”发展提供符合地方特色的金融服务，促进农村资金的综合利用。综上所述，我们应该以建立新型农村金融体系为突破口，大规模推进小额贷款公司为切入点，配合农村信用社改革，同时正确引导规范民间非正规金融发展，最终构造一个竞争、有序、满足多层次、多种类金融需求的新的金融机构体系，服务“三农”。
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针对邮政储蓄只存不贷的现状必须对现有邮政储蓄制度进行改革。一是将县以下邮政储蓄吸收的存款，通过人民银行全额用于增加对农村金融机构的再贷款，并将此作为一项制度稳定下来。二是降低邮政储蓄新增存款转存中央银行利率。三是大力推进邮政储蓄银行的建立，并设立专门的农村金融服务部门，面向“三农”开展业务；通过与农村金融机构开展业务合作，进一步加大邮储资金支农力度，提高农村金融服务的覆盖面和满足度。
(六)加快农村信用机构的改革步伐，制定相关法律，防止农村资金过度流失。
1.加快农村信用机构的改革步伐。集中在公司治理结构、管理体制改造、合理授权授信、内部风险控制和提高人员素质方面，充分发挥农村信用社支持农业生产的主力军作用。根据新形势下农村经济发展对金融服务的新要求，遵循市场经济发展规律，深化农村信用社的改革，建立起符合市场经济规律、优化资金配置、产权关系明晰、法人治理结构规范、风险责任明确的农村金融经营管理体制，增强农村信用社自身营运能力，提升对农村经济发展的金融服务水平。
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2.为防控资金过度外流，建议人大立法对涉农金融机构资金外流比例作出相应限制，从法规制度上直接规定各金融机构的资金吸纳与运用方式，并建立相应的监督和激励约束制度，以确保资金外流状况得到有效抑制。
(七)强化农村金融监管体制
为建立多样化、有序分层的农村金融体系，有必要创新监管模式，实施中央和地方的分级监管。可以将省联社改革为地方金融监管机构，赋予地方政府部分监管权，如对信用社的监察审计职责、保证债权法律主体，承担部分防范和化解信用社风险的责任，特别是要规定在辖区内的金融机构出现支付危机时地方政府应承担的救助比例。金融机构市场准入仍由银监会负责。并要适当放松金融市场准入，允许民间资本进入金融领域；通过立法使民间借贷走向法制化，并将其置于政府的监管之下。
加强金融监管能力建设，着力建立有效性持续性前瞻性的风险为本监管制度，加强重点领域监管，提高内部控制能力，健全风险处置机制。农村金融是金融体系中最薄弱的环节。农村金融监管面临的困难最多，压力最大，任务最重，必须把依法加强和改善农村金融监管作为农村金融工作的重中之重，着力构建风险为本的监管制度，加强监管有效性建设，突出重点领域监管，促进农村金融机构稳健经营和可持续发展。
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参考文献：
[1]姚建军.试论我国社会主义新农村金融体系的重新构建[N].金融时报，2005-12-26.
[2]韩俊，罗丹，程郁.农村金融现状调查[J].农村金融究，2007，(9).
[3]唐双宁.关于我国当前农村金融的几个问题[J].财经科学，2007，(9).
[4]蔡玉胜.中国农村金融体系三十年改革的经验总结与创新研究[J].云南财经大学学报，2009，(1).
[5]李芳.浅议如何完善农村金融体系[N].经济观察报，2009，(2).
(责任编辑：贾伟)
, 百拇医药(王毅冰)
另一个关键在于竞争机制的培养。小额贷款公司作为一个独立的经济主体入住农村，从业务来看，它和农信社存在很大的交叉领域；从水平上来看，农信社属土生的金融，管理技术和水平远不如下乡的这些村镇银行。
二是加快邮政储蓄银行业务的全面发展。邮政储蓄银行要尽快完成机构设置，加快人才队伍的培养，借助网点广、掌握农业人口资金多的优势，按照经营范围积极开展业务，在信贷投入、支付结算等方面为“三农”发展提供符合地方特色的金融服务，促进农村资金的综合利用。综上所述，我们应该以建立新型农村金融体系为突破口，大规模推进小额贷款公司为切入点，配合农村信用社改革，同时正确引导规范民间非正规金融发展，最终构造一个竞争、有序、满足多层次、多种类金融需求的新的金融机构体系，服务“三农”。
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针对邮政储蓄只存不贷的现状必须对现有邮政储蓄制度进行改革。一是将县以下邮政储蓄吸收的存款，通过人民银行全额用于增加对农村金融机构的再贷款，并将此作为一项制度稳定下来。二是降低邮政储蓄新增存款转存中央银行利率。三是大力推进邮政储蓄银行的建立，并设立专门的农村金融服务部门，面向“三农”开展业务；通过与农村金融机构开展业务合作，进一步加大邮储资金支农力度，提高农村金融服务的覆盖面和满足度。
(六)加快农村信用机构的改革步伐，制定相关法律，防止农村资金过度流失。
1.加快农村信用机构的改革步伐。集中在公司治理结构、管理体制改造、合理授权授信、内部风险控制和提高人员素质方面，充分发挥农村信用社支持农业生产的主力军作用。根据新形势下农村经济发展对金融服务的新要求，遵循市场经济发展规律，深化农村信用社的改革，建立起符合市场经济规律、优化资金配置、产权关系明晰、法人治理结构规范、风险责任明确的农村金融经营管理体制，增强农村信用社自身营运能力，提升对农村经济发展的金融服务水平。
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2.为防控资金过度外流，建议人大立法对涉农金融机构资金外流比例作出相应限制，从法规制度上直接规定各金融机构的资金吸纳与运用方式，并建立相应的监督和激励约束制度，以确保资金外流状况得到有效抑制。
(七)强化农村金融监管体制
为建立多样化、有序分层的农村金融体系，有必要创新监管模式，实施中央和地方的分级监管。可以将省联社改革为地方金融监管机构，赋予地方政府部分监管权，如对信用社的监察审计职责、保证债权法律主体，承担部分防范和化解信用社风险的责任，特别是要规定在辖区内的金融机构出现支付危机时地方政府应承担的救助比例。金融机构市场准入仍由银监会负责。并要适当放松金融市场准入，允许民间资本进入金融领域；通过立法使民间借贷走向法制化，并将其置于政府的监管之下。
加强金融监管能力建设，着力建立有效性持续性前瞻性的风险为本监管制度，加强重点领域监管，提高内部控制能力，健全风险处置机制。农村金融是金融体系中最薄弱的环节。农村金融监管面临的困难最多，压力最大，任务最重，必须把依法加强和改善农村金融监管作为农村金融工作的重中之重，着力构建风险为本的监管制度，加强监管有效性建设，突出重点领域监管，促进农村金融机构稳健经营和可持续发展。
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参考文献：
[1]姚建军.试论我国社会主义新农村金融体系的重新构建[N].金融时报，2005-12-26.
[2]韩俊，罗丹，程郁.农村金融现状调查[J].农村金融究，2007，(9).
[3]唐双宁.关于我国当前农村金融的几个问题[J].财经科学，2007，(9).
[4]蔡玉胜.中国农村金融体系三十年改革的经验总结与创新研究[J].云南财经大学学报，2009，(1).
[5]李芳.浅议如何完善农村金融体系[N].经济观察报，2009，(2).
(责任编辑：贾伟)
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