摘要：第6次全国人口普查统计结果显示，我国老年化形势日益严峻。养老问题成为我国政府与社会日益迫切需要解决的难题。本文通过对我国目前养老所面临的困局进行深入分析，尝试通过建立符合国情的长期护理保险制度，来寻求破局之道。

    关键词：老龄化；长期护理险；养老院；保险公司

    一、我国目前老年人养老与长期护理体系面临的困局

    (一)现存的养老观念和模式与现实脱节

    “养儿防老”、“居家养老”是我国几千年以来传统的养老观念，长期以来，我国的绝大部分老年人都是在家中由子女或者相关亲人照顾，这在过去人口高速增长、人口结构呈金字塔型的社会中具有一定的合理性和可行性，但是随着城市中青年生存竞争的加剧，职业流动的加速，独生子女政策的推行，家庭结构开始趋向小型化、核心化。传统模式不可避免的将要走向瓦解

    最近个别城市和地区政府养老政策中提到“以房养老”，“以房养老”最典型的方式便是住房反向抵押贷款，俗称“倒按揭”——房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估后，定期给房主发放固定资金。房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。这种贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还。 但是“以房养老”的方式同样存在严重的隐忧：一是房屋的保值性和增殖性在将来长期的养老过程中存在较大的风险。二是我国住房七十年产权制度所带来的困扰。这些不利的因素使得以房养老的前景也变得不明朗。

    传统的养老模式难以为继，而新的养老模式又有待考证和确立 ......