浅谈人口老龄化对医疗保险制度的影响
【摘要】 随着人口老龄化，医疗费用支出将迅猛增加，医疗保险基金大量减少，医疗保险的压力越来越大，人口老龄化问题刻不容缓。我们可以考虑抓好“筹资、运行、支出”等环节缓解对医疗保险的压力。
关键词 人口老龄化 医疗保险
人口老龄化是21世纪的重大社会问题，进入60岁之后的老年人，由于健康情况不断变差，对自身健康的关注和需求不断增加，以及患病之后是否能够得到及时治疗，已成为老年人乃至全社会最普遍关心的问题。如何进一步缓解其对医疗保险的压力来适应日趋严重的人口老龄化和庞大的老年群体，成了当务之急。
1 人口老龄化对医疗保险的压力
第五次全国人口普查资料显示，以本市为例，我市60岁以上的人口173812人，占全市总人口的14.02%，同全国一样，已步入了老年社会[1]。至2002年底我市已参加医疗 保险的老年人约有5万人左右，约占全市总参保人口的23%左右，在职人员按上年本人的工资总额为基数缴费，而退休人员不缴纳个人医疗保险费，老年负担系数约为31.8%，也就是平均每3名在职职工需要负担约一个老人的相应医疗保险费用。
, 百拇医药
据国内外的有关资料显示，人均医疗费用和年龄密切相关。以我市医疗保险为例，2002年在职人员人均门诊医疗费支出为454元，退休人员为1022元。门诊费用超过三千元的参保职工共有600人左右，退休人员则占2/3，同时从表1中可看出，退休人员的住院发病率是在职人员的1.4倍。医疗费用支出的大幅增长，必将影响个人帐户和统筹基金的收入和支出结构，对现有的统帐结合模式造成冲击。
表1 2002年我市住院费用一览表(略)
2 采取措施
2.1 扩大筹资渠道，拓展基金来源 扩大覆盖面是一项十分重要的工作，也是实现基本医疗保险基金在全社会互助共济，增强抗风险能力的需要。一般说来，其覆盖面越广，互济功能就越强。但在一味追求广覆盖的同时，也应把好职工参保的入口关，认真审核每一参保单位、参保职工的情况，属违反医保规定带病参保的，均责令退保。
, 百拇医药 对于大病、重病人群，如果只用门诊帐户，显然已无法保障这些人的医疗保险，我市采取不管是在职参保职工还是退休参保职工，每人每年均按50元标准筹集互助医疗保险基金，专门用于门诊超过帐户及自负段后互助基金支付80%，住院超过40000元互助基金支付10%，，专款专用。经过3年多的运行，真正享受到互助医疗保险的人群多半是年龄较大的退休人员，所患疾病大部分为心、脑、肺、肾的慢性病和肿瘤病人，这个办法的实施真正解决了这些人的后顾之忧，成为了社会的“稳定器”、“保护伞”。
医疗保险基金是广大参保职工的“看病钱”。“在柜子里睡大觉的钱，就等于丢在水里的钱”。在保证医疗保险基金安全的前提下，还需制订出社会保险基金增值的措施办法。比如可以通过发行医疗保险债券和彩票等方法[2]，来提高资金利用率，以解决社会保险基金即将面临的人口老龄化所带来的偿付压力问题。
2.2 控制医疗费用，减少基金流失
, http://www.100md.com 2.2.1 加强对医疗保险基金支出的管理，对不合理费用的监督 人口老龄化后缴费人群不断减少，导致医疗基金收入减少，在这种情况下，医疗保险机构就更应加强对医疗机 构管理和审核，使有限的医疗保险基金尽可能的提高医疗保障水平。充分利用医疗保险管理信息系统，建立医疗保险日常监督管理制度以及医疗保险监督检查制度，动态监控定点医疗机构和定点药店的医疗服务和医药费用发生情况。
2.2.2 大力推进城镇职工医疗保险、医疗卫生体制和药品生产流通体制改革[2]积极推进医疗卫生体制改革，完善卫生服务、医疗保障、预防保健、卫生监督执法体系，规范医疗和医药市场，加强医德医风建设，认真解决”开处方拿药价回扣”等问题。要实行医药分开核算、分别管理，对医疗机构的药品收入实行”收支两条线”管理，切断医疗机构和药品营销之间的直接经济联系，从制度上解决医疗机构”以药养医”带来的问题，切实解决群众就医费用过高问题。
2.3 加大社区管理，不断完善多层次医疗保险制度 老年群体在参保人群中已是一个庞大群体，从表1中看退休人员在一级医院的住院人次明显高于上一级医院，这是由于老年人的收入低，发病率高，基本医疗需求大，而个人的积累和支付能力相对较弱，可以考虑初步建立以社区卫生服务为基础的老年医疗保健服务体系，逐步将社区卫生服务机构纳入城镇职工基本医疗保险定点机构，将符合条件的服务项目纳入职工基本医疗保险支付范畴，充分运用医疗卫生资源，方便患慢性病的老年人就诊，保证老年人得到就近、及时、便捷、价廉质佳的医疗保健服务。还应积极发展各种类型的老年补充医疗保险，来不断完善医疗保险制度。针对老年人的常见病、慢性病等，可以考虑从老、中、青3个不同年龄段制定不同的自负标准和比例，年龄越大自负比例越低，让最脆弱的人群减少震动，让所有参保人员增强风险意识。
参考文献
1 杜鹏.中国人口老龄化过程研究，北京:中国人民大学出版社，1994，213.
2 陈秀清.对医疗保险制度中人口老龄化问题的几点思考.镇江医改.
作者单位: 215500 江苏省常熟市职工医疗保险基金管理中心
(编辑 子萱), http://www.100md.com
关键词 人口老龄化 医疗保险
人口老龄化是21世纪的重大社会问题，进入60岁之后的老年人，由于健康情况不断变差，对自身健康的关注和需求不断增加，以及患病之后是否能够得到及时治疗，已成为老年人乃至全社会最普遍关心的问题。如何进一步缓解其对医疗保险的压力来适应日趋严重的人口老龄化和庞大的老年群体，成了当务之急。
1 人口老龄化对医疗保险的压力
第五次全国人口普查资料显示，以本市为例，我市60岁以上的人口173812人，占全市总人口的14.02%，同全国一样，已步入了老年社会[1]。至2002年底我市已参加医疗 保险的老年人约有5万人左右，约占全市总参保人口的23%左右，在职人员按上年本人的工资总额为基数缴费，而退休人员不缴纳个人医疗保险费，老年负担系数约为31.8%，也就是平均每3名在职职工需要负担约一个老人的相应医疗保险费用。
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据国内外的有关资料显示，人均医疗费用和年龄密切相关。以我市医疗保险为例，2002年在职人员人均门诊医疗费支出为454元，退休人员为1022元。门诊费用超过三千元的参保职工共有600人左右，退休人员则占2/3，同时从表1中可看出，退休人员的住院发病率是在职人员的1.4倍。医疗费用支出的大幅增长，必将影响个人帐户和统筹基金的收入和支出结构，对现有的统帐结合模式造成冲击。
表1 2002年我市住院费用一览表(略)
2 采取措施
2.1 扩大筹资渠道，拓展基金来源 扩大覆盖面是一项十分重要的工作，也是实现基本医疗保险基金在全社会互助共济，增强抗风险能力的需要。一般说来，其覆盖面越广，互济功能就越强。但在一味追求广覆盖的同时，也应把好职工参保的入口关，认真审核每一参保单位、参保职工的情况，属违反医保规定带病参保的，均责令退保。
, 百拇医药 对于大病、重病人群，如果只用门诊帐户，显然已无法保障这些人的医疗保险，我市采取不管是在职参保职工还是退休参保职工，每人每年均按50元标准筹集互助医疗保险基金，专门用于门诊超过帐户及自负段后互助基金支付80%，住院超过40000元互助基金支付10%，，专款专用。经过3年多的运行，真正享受到互助医疗保险的人群多半是年龄较大的退休人员，所患疾病大部分为心、脑、肺、肾的慢性病和肿瘤病人，这个办法的实施真正解决了这些人的后顾之忧，成为了社会的“稳定器”、“保护伞”。
医疗保险基金是广大参保职工的“看病钱”。“在柜子里睡大觉的钱，就等于丢在水里的钱”。在保证医疗保险基金安全的前提下，还需制订出社会保险基金增值的措施办法。比如可以通过发行医疗保险债券和彩票等方法[2]，来提高资金利用率，以解决社会保险基金即将面临的人口老龄化所带来的偿付压力问题。
2.2 控制医疗费用，减少基金流失
, http://www.100md.com 2.2.1 加强对医疗保险基金支出的管理，对不合理费用的监督 人口老龄化后缴费人群不断减少，导致医疗基金收入减少，在这种情况下，医疗保险机构就更应加强对医疗机 构管理和审核，使有限的医疗保险基金尽可能的提高医疗保障水平。充分利用医疗保险管理信息系统，建立医疗保险日常监督管理制度以及医疗保险监督检查制度，动态监控定点医疗机构和定点药店的医疗服务和医药费用发生情况。
2.2.2 大力推进城镇职工医疗保险、医疗卫生体制和药品生产流通体制改革[2]积极推进医疗卫生体制改革，完善卫生服务、医疗保障、预防保健、卫生监督执法体系，规范医疗和医药市场，加强医德医风建设，认真解决”开处方拿药价回扣”等问题。要实行医药分开核算、分别管理，对医疗机构的药品收入实行”收支两条线”管理，切断医疗机构和药品营销之间的直接经济联系，从制度上解决医疗机构”以药养医”带来的问题，切实解决群众就医费用过高问题。
2.3 加大社区管理，不断完善多层次医疗保险制度 老年群体在参保人群中已是一个庞大群体，从表1中看退休人员在一级医院的住院人次明显高于上一级医院，这是由于老年人的收入低，发病率高，基本医疗需求大，而个人的积累和支付能力相对较弱，可以考虑初步建立以社区卫生服务为基础的老年医疗保健服务体系，逐步将社区卫生服务机构纳入城镇职工基本医疗保险定点机构，将符合条件的服务项目纳入职工基本医疗保险支付范畴，充分运用医疗卫生资源，方便患慢性病的老年人就诊，保证老年人得到就近、及时、便捷、价廉质佳的医疗保健服务。还应积极发展各种类型的老年补充医疗保险，来不断完善医疗保险制度。针对老年人的常见病、慢性病等，可以考虑从老、中、青3个不同年龄段制定不同的自负标准和比例，年龄越大自负比例越低，让最脆弱的人群减少震动，让所有参保人员增强风险意识。
参考文献
1 杜鹏.中国人口老龄化过程研究，北京:中国人民大学出版社，1994，213.
2 陈秀清.对医疗保险制度中人口老龄化问题的几点思考.镇江医改.
作者单位: 215500 江苏省常熟市职工医疗保险基金管理中心
(编辑 子萱), http://www.100md.com