亲友能够提供的资金有限，并且可以为农户提供资金的亲友关系，本身较为单一和不稳定，导致以亲友为主的民间借贷为农户提供的资金支持后劲不足，不能解决大部分农户的资金困难问题。那么在亲友不能解决农户借贷需求时，农户就会去信用社借款，但农户从农村信用合作社借到的款项都不大，整体水平较低，贷款金额在2万元以上的比例只占总数的21.6%，如果有些农户的借款金额较大，就不能得到满足。同时，也因为借款利息较高，农户除特殊需要外，借款期限都不会太长，借款期限2年及以上只占20.9%。这也从成本方面限制了农户的借款期限。

    五、结论与建议

    农村信用社是农村地区主要的正规金融机构，在四大商业银行从乡镇级农村撤资后，信用社甚至成为了农村唯一的正规金融机构，成为支持农村经济发展、提高农民收入的金融主力军。但由于信用社提供的金融服务、金融产品及软硬件设施方面存在的问题，不能满足农户多样化的资金需要，影响了农户潜在的信贷需求，使农户面临一定的融资约束。完全依靠信用社自身是不能解决“=三农”融资难困境的 ......