从融资资金需求层面看，小微企业传统融资渠道分为直接融资渠道和间接融资渠道。直接融资渠道主要包括债权股权融资、风险投资、资产证券化等资本市场融资方式；间接融资渠道主要包括银行等实体金融机构融资、民间借贷、亲友借款、供应商临时赊账、小额贷款公司贷款等融资方式。由于目前的资本市场直接融资门槛较高，使小微企业望而却步，新开设的创业板块也只能在短期内解决少数科技型小微企业的融资问题，对大多数小微企业影响不大，因此小微企业在融资时利用间接融资渠道的比例很高。

    从融资资金供给层面看，目前互联网金融的主要模式有：第三方支付、P2P贷款、大数据金融、供应链金融模式、众筹融资、信息化金融机构、互联网金融门户等。其中以P2P贷款为代表的互联网金融模式是现有银行体系的有益补充，能够解决小微企业传统融资渠道未能有效解决的小微企业融资问题。

    从融资资金的供求关系角度看，作为资金供给的互联网金融与资金需求的小微企业融资应该达到资金的相互匹配，以融资双方的供需对接为标准，可把互联网金融与小微企业融资模式具体划分为以下四种：

    (一)点对点融资模式

    点对点融资模式即小微企业通过第三方互联网中介平台寻求有相应贷款能力并能满足其融资需求的一个或多个贷款方 ......