有了Baby,保险如何买?
“你说我该给孩子买点什么保险才好?”好友夫妇喜添贵子,孩子还没满月,朋友已经为其将来考虑。然而,爱孩子是一回事,买保险又是另外一回事,盲目地大手笔换来的未必是百分百的保障。换个角度,全面考量,才是上策。
先为年轻父母买够保险
保险不能帮你趋吉避凶,它只能在意外发生之后为你提供一定的经济补偿。正因此,买保险归根到底是为了防范意外带来的经济风险。一个刚出生的婴儿,只是家庭中的纯粹消费者,它出现意外绝不会对家庭的收入状况出现任何意外。恰恰相反,对于婴儿而言,最大的经济风险来自于父母双方——一旦父母出现意外而影响工作收入,那么孩子成长所需的经济基础同样会受到动摇。所以,父母为自己买好足够的寿险和意外险保障,对于为孩子成长提供一个基本的经济保障十分必要。
以泰康人寿e爱家保障计划为例,30岁的男子投保50万元定期寿险和50万元意外险,若保障至60岁且分20年缴费的话,年缴保费2495元,而30岁的女性同样的情况则年缴保费1795元,两者合计4290元就可为夫妻双方提供比较完备的基本保障了。当然,若出了身故、残疾的风险之外,还担心罹患重疾的风险,那么还可以考虑增加20万元的重疾险保障,则男女各需要在上面缴费金额的基础上各增加1920元和1320元,如此年缴总保费就要增加至7530元。
, http://www.100md.com
For Baby,重疾、住院医疗险是首选
在确保了父母双方的保障完备之后,便可以开始考虑儿童的保险保障问题了。当然,新生儿和儿童的保障上,思路和给父母双方的保障思路就不一样了。笔者认为,对新生儿和儿童而言,寿险和意外险是可买可不买的险种。除了之前讲述的原因外,从实务角度讲,监管部门对于监护人给未成年人投保寿险有金额上限,像上海这样的大城市也不过最高可投保10万元,而且新生儿必须满28天(部分保险公司规定是30天)才可投保,刚刚出生的孩子还没有买保险的资格呢。
对新生儿和儿童而言,最需要的保险恰恰是重疾险——虽然未成年人罹患重大疾病的概率较低,但是一旦出现这样的小概率事件,对孩童的成长将是极大的打击,家长自然希望能够孩子提供最好的治疗条件,而足够的金钱自然必不可少。对于出生刚满28天的孩子,若以人保关爱专家定期重疾险为例,按照20年保障20年缴费20万元保额测算,男孩的年缴保费是320元,女孩年缴保费则是260元,对家长的经济负担相当小。
, 百拇医药
在重疾险之外,考虑到目前许多儿童身体比较差,时有住院的情况,经济承受能力较强的家长可以再为自己的孩子追加一份住院医疗险,以人保的守护专家住院费用(推广版)个人医疗保险为例,出生刚满28天的孩子投保,按照每次住院19400元最高限额,无论男女当年保费均为693元。
教育保险,基金定投收益高
健康之外,家长对于子女最大的担忧自然就是未来的学业。虽然读书好不好,和后天教育有很大的关系,做家长的总希望能够给子女创造最好的教育条件——而在目前教育市场化的背景下,大量的学费开支自然少不了。所以有不少家长便希望能够为自己的孩子买一份教育类保险,通过强制储蓄的方法来积攒子女未来的教育费用。这固然是一种选择,但是其实更好的选择依然是通过基金定投的方式来为子女积攒教育费用,毕竟像教育金这样的长期投资,通过基金定投来投资股市,其长期风险可以大大降低,而其收益是应该会比保险高出不少的——只不过,这需要家长有一定的理财知识。, 百拇医药(张翼轸)
先为年轻父母买够保险
保险不能帮你趋吉避凶,它只能在意外发生之后为你提供一定的经济补偿。正因此,买保险归根到底是为了防范意外带来的经济风险。一个刚出生的婴儿,只是家庭中的纯粹消费者,它出现意外绝不会对家庭的收入状况出现任何意外。恰恰相反,对于婴儿而言,最大的经济风险来自于父母双方——一旦父母出现意外而影响工作收入,那么孩子成长所需的经济基础同样会受到动摇。所以,父母为自己买好足够的寿险和意外险保障,对于为孩子成长提供一个基本的经济保障十分必要。
以泰康人寿e爱家保障计划为例,30岁的男子投保50万元定期寿险和50万元意外险,若保障至60岁且分20年缴费的话,年缴保费2495元,而30岁的女性同样的情况则年缴保费1795元,两者合计4290元就可为夫妻双方提供比较完备的基本保障了。当然,若出了身故、残疾的风险之外,还担心罹患重疾的风险,那么还可以考虑增加20万元的重疾险保障,则男女各需要在上面缴费金额的基础上各增加1920元和1320元,如此年缴总保费就要增加至7530元。
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For Baby,重疾、住院医疗险是首选
在确保了父母双方的保障完备之后,便可以开始考虑儿童的保险保障问题了。当然,新生儿和儿童的保障上,思路和给父母双方的保障思路就不一样了。笔者认为,对新生儿和儿童而言,寿险和意外险是可买可不买的险种。除了之前讲述的原因外,从实务角度讲,监管部门对于监护人给未成年人投保寿险有金额上限,像上海这样的大城市也不过最高可投保10万元,而且新生儿必须满28天(部分保险公司规定是30天)才可投保,刚刚出生的孩子还没有买保险的资格呢。
对新生儿和儿童而言,最需要的保险恰恰是重疾险——虽然未成年人罹患重大疾病的概率较低,但是一旦出现这样的小概率事件,对孩童的成长将是极大的打击,家长自然希望能够孩子提供最好的治疗条件,而足够的金钱自然必不可少。对于出生刚满28天的孩子,若以人保关爱专家定期重疾险为例,按照20年保障20年缴费20万元保额测算,男孩的年缴保费是320元,女孩年缴保费则是260元,对家长的经济负担相当小。
, 百拇医药
在重疾险之外,考虑到目前许多儿童身体比较差,时有住院的情况,经济承受能力较强的家长可以再为自己的孩子追加一份住院医疗险,以人保的守护专家住院费用(推广版)个人医疗保险为例,出生刚满28天的孩子投保,按照每次住院19400元最高限额,无论男女当年保费均为693元。
教育保险,基金定投收益高
健康之外,家长对于子女最大的担忧自然就是未来的学业。虽然读书好不好,和后天教育有很大的关系,做家长的总希望能够给子女创造最好的教育条件——而在目前教育市场化的背景下,大量的学费开支自然少不了。所以有不少家长便希望能够为自己的孩子买一份教育类保险,通过强制储蓄的方法来积攒子女未来的教育费用。这固然是一种选择,但是其实更好的选择依然是通过基金定投的方式来为子女积攒教育费用,毕竟像教育金这样的长期投资,通过基金定投来投资股市,其长期风险可以大大降低,而其收益是应该会比保险高出不少的——只不过,这需要家长有一定的理财知识。, 百拇医药(张翼轸)