笔者认为，在大学生的商业保险运作中，要把握几个主体以及理顺它们的关系：(1)政府方面。政府一方面没有把所有的大学生纳入全国医疗保障制度改革之中；另一方面强调要减轻政府卫生开支压力，国民共同承担健康责任，通过市场解决医疗保障问题，却没有及时对高校大学生的医疗保障改革提出指导性的建议和承担应有的监管责任，使得各个高校大学生的医疗保障改革各自“摸着石头过河”，难以做到规范有序。(2)学校方面。虽然学校很难独立承担学生医疗保障改革的重大压力，但学校在实施政府委托的监管责任，作为学生和保险公司的中介和桥梁，其作用是不容忽视的。(3)保险公司等方面。当前保险公司对大学生医保兴趣不大，主要因为获利太少。因此，要实现定点医院、保险公司、学校和学生“多赢”的局面，笔者认为至少要做几个方面的工作：第一，针对很多学生不愿意参加商业保险，政府是否考虑借鉴德国、美国和法国等的做法采取强制措施。第二，学校应加强宣传和管理，争取让更多的学生参保。实践表明，投保率越高，保险公司参与竞标的积极性越大。第三，保险公司需要加强资源优化配置，规范操作，多开发大学生系列保险诸如大学生平安保险、大学生住院医疗保险、大学生住院补贴保险、团体重大疾病保险和健康保险(新生复查合格保险)等险种 ......