文/ 兴业银行北京分行 王海航 图片提供/壹 图

    2003年11月，中国银行发行了我国第一款外币理财产品。次年，中国光大银行发行了我国第一款人民币理财产品，由此开启了国内理财的新篇章。那么，究竟什么是银行理财产品呢？

    银行理财产品的概念及分类

    银行就好像一个金融超市，在这个超市里面有各种各样的产品。银行在售的理财产品可以分为自营产品和代理产品。自营产品就是银行自己发行创设的产品，也是我们绝大多数投资者经常购买的产品；代理类产品就是银行代理销售其他金融机构的产品，比如保险、基金、信托等。银行销售的代理类产品要经过层层筛选与审批。未经批准而销售的产品就是“飞单”，销售“飞单”的行为是违法违规的，销售机构和销售人员要承担法律责任。

    中老年朋友接触最多的就是银行的自营理财产品。银行理财产品从是否保本的角度可以分为保本保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型；从产品的存续方式上可以分为智能续期型与自动到账型；从产品的购买客群上可以分为一般个人客户产品、高净值客户产品和私人银行客户产品 ......