陈田乐 汤劭颖

    中国人明天如何养老

    陈田乐汤劭颖

    2007年，一个被称为“养老房屋银行”的业务在北京推出。这一起源于荷兰，发展成熟于美国的“以房养老”在中国悄然兴起。

    所谓的“以房养老”就是反向住房抵押贷款，又叫“倒按揭”。这种模式的具体做法是：在60岁之前，购买住宅，并取得该住宅的全部产权。到60岁退休养老时，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值等因素后，在一定年限后，每月给房主一笔固定的钱，房主继续获得居住权，相当于保险公司通过分期付款(按月支付)的形式，收买投保人的房屋产权，一直延续到房主去世；当房主去世后，保险公司拥有其房产所有权。目前国外在开展该项业务的同时也规定，一旦投保人与保险公司订立了有效合同并开始执行，那么不管投保人的实际寿命有多长，保险公司一律要按月付款，但如果投保人的实际寿命短于预期寿命，保险公司也一律可以收回房产。

    众所周知，在我国许多老年人被称之为“住房富人，现金穷人”。他们年轻时贷款买房，辛劳一生赚钱还贷，在临近退休时才取得住房的完全产权。此外别无积蓄，接下去就只能依靠不多的养老金维持生活。与此同时，他们的住房却顺理成章地作为遗产留给子女 ......