家庭理财不可不知的数字
复利的魔力——“七二法则”
所谓“七二法则”,就是一笔投资不拿回利息。利滚利,本金增值一倍所需的时间为72除以该投资年均回报率的商数。例如你投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上,约需6年(72除以年均回报率,亦即以72除以12)本金就可以增值一倍,变成60万元;如果基金的年均回报率为8%,则本金翻番需要9年时间。
假如你现在有一笔10万元的初始投资资金,希望给12年后上大学的女儿用作大学教育基金,到时候约需要20万元。为了顺利实现这个目标,你应该选择长期年均收益率在6%左右的投资工具,比如平衡型基金。
高风险产品投资比例=100-年龄
有一个简单的可仿效的“傻瓜方程式”:那就是采用“高风险投资比例=100-自身年龄”的公式,看看你在股票之类较高风险的投资工具上最多能配备多少比例。
比如一个30岁的年轻人,追求的是高成长和高收益,那么可以接受的股票投资比例是占所有资产配置的70%(100减30);一名70岁的退休者,要的是稳定和安全收益,股票等风险大的投资不可超过三成。
家庭保险规划的“双十定律”
所谓“双十定律”,指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”、“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。
比如一个年收入10万元的白领人士,同时也是一家之主,那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,有能力的就买足这100万元额度,没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话),不放心的可以买到七成。
家庭理财中形形色色的“3”
在家庭理财生活中,我们会碰到形形色色的“3”字,很多都是要记牢的。
比如,对于普通家庭或个人而言,手中日常持有的备用金(包括现金和活期存款、货币市场基金)应为家庭平均月支出的“3”倍;每月的房屋贷款月供不要超过家庭月收入的1/3;买股票别超过30只。
据《投资与理财》
编辑/张秀阳, http://www.100md.com
所谓“七二法则”,就是一笔投资不拿回利息。利滚利,本金增值一倍所需的时间为72除以该投资年均回报率的商数。例如你投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上,约需6年(72除以年均回报率,亦即以72除以12)本金就可以增值一倍,变成60万元;如果基金的年均回报率为8%,则本金翻番需要9年时间。
假如你现在有一笔10万元的初始投资资金,希望给12年后上大学的女儿用作大学教育基金,到时候约需要20万元。为了顺利实现这个目标,你应该选择长期年均收益率在6%左右的投资工具,比如平衡型基金。
高风险产品投资比例=100-年龄
有一个简单的可仿效的“傻瓜方程式”:那就是采用“高风险投资比例=100-自身年龄”的公式,看看你在股票之类较高风险的投资工具上最多能配备多少比例。
比如一个30岁的年轻人,追求的是高成长和高收益,那么可以接受的股票投资比例是占所有资产配置的70%(100减30);一名70岁的退休者,要的是稳定和安全收益,股票等风险大的投资不可超过三成。
家庭保险规划的“双十定律”
所谓“双十定律”,指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”、“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。
比如一个年收入10万元的白领人士,同时也是一家之主,那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,有能力的就买足这100万元额度,没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话),不放心的可以买到七成。
家庭理财中形形色色的“3”
在家庭理财生活中,我们会碰到形形色色的“3”字,很多都是要记牢的。
比如,对于普通家庭或个人而言,手中日常持有的备用金(包括现金和活期存款、货币市场基金)应为家庭平均月支出的“3”倍;每月的房屋贷款月供不要超过家庭月收入的1/3;买股票别超过30只。
据《投资与理财》
编辑/张秀阳, http://www.100md.com