现场检查作为反洗钱监管的重要手段，在推动央行履职和金融机构履行反洗钱法定义务方面发挥着重要作用。《反洗钱法》颁布实施以来，反洗钱现场检查从总体上看日趋规范，但就基层央行而言，目前还面临以下问题，值得关注。

    一 反洗钱现场检查面临的四个问题

    (一)缺乏非现场监管的有力支撑。现场检查的针对性不强

    反洗钱现场检查的主要目的是督促金融机构履行法定义务，防范洗钱风险发生，因此从理论上讲，现场检查前央行应当能够借助非现场监管手段发现检查线索，确定检查对象和检查内容。但从目前基层央行非现场监管采集的信息来看，还远远不能满足这一要求。可以说，目前基层央行在考虑检查工作尤其是确定检查对象时，更多的是考虑金融机构对反洗钱日常监管工作的配合情况。日常配合这个因素当然也应考虑，但如果没有非现场监管数据的支撑而仅以这一浅层次的表象作为确定检查对象的依据，现场检查必然缺乏针对性，难以实现开展现场检查的目的和初衷，也对反洗钱工作整体推进十分不利。

    (二)检查所依据的文件较为繁杂 ......