“不告知收费，侵犯的是客户的知情权。”孟教授说。

    第三种:擅自收费没商量

    银行卡跨行查询收费一直备受争议。早在2006年4月，上海一位银行卡客户就起诉建行，要求退还跨行查询收费。

    “跨行查询费，实质是银行增加的一种收费项目，但银行不征得消费者同意就扣取。”孟勤国说，这种行为太霸道。

    课题组调查发现，银行之所以认为自己有权自主增加收费项目，是因为消费者在办卡时同意了办卡章程。银行一般在办卡章程中规定:发卡银行有权对收费项目及标准进行修改或变动，并在营业场所公告10日后生效，届时将按此收费。《中国银行人民币长城电子借记卡章程》、《交通银行太平洋借记卡章程》都有类似规定。

    “显然，银行擅自增加收费项目也是一种违约行为。”孟勤国说，消费者与银行之间达成储蓄合同关系，合同是双方意思自治的反映，但根据合同法，除非当事人协商一致，任何一方不得擅自变更合同。否则，即是违约。

    调查认为，银行擅自收费的行为还侵犯了储户的所有权。储户将钱存入银行，并未丧失对该份额钱的所有权。银行只是享有一段时期的使用权。银行在未告知储户的情况下增加收费项目，扣划储户的资金，实际上侵犯了储户的所有权。银行的行为是违约行为与侵权行为的竞合。

    “被收费”，这是很多客户的切身感受。

    银行自主定价是“罪魁祸首”

    “银行的收费项目之所以多达3000种，根源在于银行自主定价收费。”孟勤国一针见血地指出。他介绍，根据“谁受益，谁付费”的市场原则，银行提供服务有理由向客户收费。“但问题的关键在于谁有银行收费的定价权?定价的标准又是什么?”

    课题组调查发现 ......