2.2 储户储蓄行为决策量表的描述性统计分析

    该量表总分的频数分布图如图1所示。满分42分，得分越低，行为越理性。从图中可以看出，被调查者得分偏向于分布在“不确定”(3×7=21)的右侧，标准差为6.256，分布较为分散。群体量表总分均值为23.77，被调查者得分集中在19-29分。

    综合以上统计学结果，我们得出：存款保险制度建立后，被调查者储蓄行为决策仍然缺少理性，挤兑风险仍然存在。

    进一步分析各小题的得分可以得出，各题得分均高于不确定，偏向于非理性。存款保险制度实施后，48.69%的储户表示有较强的意愿将存款转移到大型银行。这种存款转移的从众特征非常明显(49.13%)。而对比可能造成挤兑的三类因素(银行出现财务问题、经济周期性下行、随机突发事件)，随机突发事件引发挤兑的可能性最大。当出现重大贪腐、违规传闻或区域银行所在地发生重大自然灾害时，高达60%的储户会从银行中取出存款。而且恐慌一旦形成，官方辟谣缓解挤兑的作用也是有限的。综上所述，在储户的现有认知水平下，存款保险预防挤兑的效用难以发挥;中小银行或面临“存款搬家”的困境。

    2.3储户认知水平和储蓄行为决策的相关性分析

    对储户认知水平和储蓄行为决策的得分进行了Pearson卡方检验 ......