校园贷乱象该“刹刹车”了 整治需强监管严打击(1)
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近日，南宁某高校大二学生小陆在欠下160万元校园贷后，因无力偿还，不堪重负，10月9日在QQ空间发布说说，声称“唯有自杀，以命抵债”，引发广泛关注。
事实上，今年以来，校园贷风险逐渐显现，有关校园贷过度消费、冒名借贷、暴力催收等新闻时常见诸报端，校园贷乱象令人担忧。广州互联网金融协会向各网络借贷信息中介机构下发了《关于规范校园网络借贷业务的通知》(以下简称《通知》)，《通知》提出了关于校园贷业务的“八项不得”，涉及校园贷业务的开展对象、推广手段以及催收方式等多个方面。《通知》要求，网贷平台不得向未成年人或限制民事行为能力的学生提供借贷撮合服务；不得委托学生、校园工作人员、校园商户等在学校开展推销或代理活动；不得开展违规违法的催收行为等。
校园贷问题乱象频发 应引起广泛关注和打压
校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。近年来，互联网金融蓬勃发展，也迎来了大学生分期消费市场的春天，众多“校园贷”平台纷纷到高校“跑马圈地”。各网贷平台针对大学生的贷款项目五花八门，从早前的“分期购物”不断升级，如今旅游、考驾照、做生意、生活费等都可以从网上借到钱。而为了扩大市场，有一些平台“主动放水”，根本不考虑学生的还款能力、还款来源。而且，这些网贷平台又设置了高额的利率和罚息。
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目前，疯狂的校园贷已经引起了社会广泛的关注，正在遭遇全国各地监管部门的围堵。继重庆、广西和深圳之后，校园贷又上了广州互联网金融协会的黑名单。在分析人士看来，校园贷过度授信、超高利率以及线下代理模式等造成风险事件频发，其准入门槛、第二还款来源确认、线下代理、违规催收等方面成为各地监管的重点。校园贷平台的生存空间受到严重挤压，面临着不得不转型的命运。
事实上，随着校园贷引发的裸条催收、大学生跳楼等风险事件的频发，各地加强了对校园贷的风险监测。今年8月底，深圳市互联网金融协会发布了《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》，其中要求各企业必须审查学生借款用途，学生贷款不得用于消费，对企业的存量业务给予3个月整改期。另外，除了各地的互金协会，金融监管部门也有所行动。今年8月末，广西银监局联合当地金融办等成立工作组，开展全区校园网贷排查及风险防范工作，并表示将根据排查结果进一步推出校园网贷风险防范工作的意见和措施。
而早在8月中旬，重庆金融办和教委联合发布《校园贷八项负面清单》，包括不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款，不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷等。对于各地的监管举措，网贷之家首席分析师马骏表示，目前各地的态度不一。有些地方只是强调要重点关注，防止发生风险事件，并没有叫停。而各地的互金协会没有监管权限，也只是为会员提供一些自律建议。
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从各地已有的规范条例来看，目前校园贷的监管政策集中于准入门槛、第二还款来源确认、线下代理、违规催收等方面，其目的只有一个，那就是限制校园贷业务的发展，遏制住“李鬼”在大学开展校园贷业务的兴风作浪，从根本上保障大学生群体的利益。
由于校园贷产品本身存在高利贷、暴力催收的嫌疑，已经引起了广泛的争议。举例来讲，一些小的校园信贷平台，利息按日计取，一般在0.1%～0.2%之间，等额本息下年化利率高达70%以上，且调查数据显示，超过55%的校园分期平台逾期日费率为1%，最高的日费率达到了3%，涉嫌高利贷。而高利率和高不良还款率，又成为非法催收和暴力催收的温床，致使校园贷市场负面新闻不断。
大学生切莫误入“裸条”借贷陷阱
各种网络贷款平台之所以选择大学生群体作为重点对象，主要是看中了他们的旺盛消费需求和前卫时尚的消费观念，信用消费意愿强烈，倾向于超前消费、过度消费。由于在校生没有独立的经济来源，一旦消费欲望膨胀，就可能陷入连环债务之中。因无力还债，无法躲债、逃债，导致违法犯罪、跳楼自杀等极端行为屡屡发生。
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除了“裸条”催收，因学生过度借贷陷入个人征信危机甚至跳楼自杀的负面新闻不在少数。大学生群体自制力较差，受借钱消费的诱惑和平台业务员的鼓动，很容易过度借贷，从经验上判断，借款人一旦陷入过度借贷，其还款能力会大幅降低，风险急剧提升。对此，银监会也强调，目前对校园网贷采取“停、移、整、教、引”五字方针，并要求暂停涉及到暴力催收、发放高利贷等违法违规业务。
一手举着自己的身份证放在胸前，一手拿着手机自拍，然后把照片做“信用抵押”发给对方从而获得款项，这样的借贷方式你听过么？日前已遭多家媒体披露。“裸条”借贷，即指女大学生利用手持身份证拍摄的裸照，作为“借条”通过借贷平台借钱。一旦逾期无法还款，放贷者即以公布其裸照给家人朋友要挟。
让人愕然的是受害女学生一步一步落入“裸条”陷阱的经过。根据相关报道，最先披露出来的女大学生由于缺乏开网店的启动资金开始接触相关网络借贷。为了能借到更多钱，她同意“裸条”借贷。在短短4个月间，其共向15人先后借款12万余元，最后债务滚翻到25万余元，其裸照被扣在3个债主手中。在逾期无法偿还债务后，债主开始以公布“裸条”的名义对该女生提出不当条件。
在网上以“裸条”“女大学生借贷”和“裸持资源”等关键词进行搜索后，仍然可以搜索到大量声称握有“一手资源”的帖子。这些帖子绝大部分都附有微信号，并表示资源在“随时更新”。据调查，在添加其中一些微信后，“资源分享者”会向对方提出的“裸持资源”开出从1元到50元不等的价格，甚至有部分出售者主动分享少数照片让记者先“验货”。在被询问照片来源后，其中一些表示自己也是从别人手中买来的，另外几人则表示，自己有特殊的渠道，并不方便透露。随后记者提出自己有借贷需求后，其中售卖者表示，如果对方可以提供身份证件、工作证明和相关证明后，自己可以介绍“熟人”认识。, 百拇医药(王瑞红)