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投资者的心灵修炼.pdf
http://www.100md.com 2020年12月5日
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    参见附件(65273KB，204页)。

    投资者的心灵修炼

    在我的职业生涯中，我用心投资、建议或执行过几乎所有你能想到的投资策略、资产类别、证券品种和金融产品。凡是你能想到的，我都有所涉猎。我的客户包括高净值客户、普通客户，这是作为一个投资者的自述，感兴趣的可以阅读

    内容简介

    抱璞守真、信守常识的投资指南

    消除混沌与噪声，聚焦重要问题。拨开云雾，助你拥有成为更精明、更成功的投资者的必备洞察力。

    复杂性会误导你做出不必要的购买行为，而最需要的却是深入理解传统选项。本书阐释哪些事情重要，哪些并不重要。

    相关内容部分预览

    本书的写作目的

    赶上甚至超越专业资产管理机构；

    最大限度利用股市的波动性赢利；

    追随投资顾问制订精明投资策略；

    考虑你的特定条件定制资产组合。

    作者简介

    本·卡尔森 注册金融分析师，长期为捐赠基金、基金会和养老金计划等机构投资者管理资产组合。他是博客“投资常识”的创立者和作者，也是雅虎财经的撰稿人。

    译者介绍

    罗桂连 清华大学管理学博士，伦敦政治经济学院访问学者，注册会计师。清华大学PPP研究中心特聘高级专家，国家发改委PPP专家库定向邀请专家，中国资产证券化研究院PPP专业委员会主任委员。近年在中国保监会资金部工作，主译了《基础设施投资策略、项目融资与PPP》《不上班也能月领万元：尽早准备实现完美退休计划》等多本畅销财经书籍。

    张燕 金融学硕士，毕业于西南财经大学，供职于中国保险监督管理委员会资金运用监管部，从事保险资金境外投资监管工作，长期跟踪研究国际经济金融形势及保险资金投资海外业务发展。

    宋娜 经济学硕士，毕业于南开大学经济研究所，注册会计师。曾在中国出口信用保险公司天津分公司工作，现任中国保监会资金部投资处副处级调研员。

    目录

    推荐序一

    推荐序二

    推荐序三

    导言

    第1章 个人投资者与机构投资者

    机构投资者与个人投资者的不同

    我们不是超人

    多了好几个零

    长期思维

    第2章 负面知识与成功投资者的必备素质

    压倒一切的问题

    成功投资者的特征

    站在巨人的肩上

    第3章 界定市场风险与资产组合风险

    波动率：风险还是机会

    理解投资的头号原则

    风险容忍度问卷

    风险与不确定性

    风险规避

    恐惧与贪婪的循环

    第4章 市场谬论和市场发展史

    谬论1：你必须择时投资以获取像样的回报

    谬论2：必须耐心等待市场好转后投资

    谬论3：只要能预测下一轮衰退，就能择时投资

    谬论4：股市的历史走势存在一种精确的模式

    谬论5：股票和债券走势总不一样

    谬论6：在金融危机期间需要对黑天鹅事件采取对冲措施

    谬论7：股票比债券风险更高

    谬论7a：债券比股票风险更大

    缪论8：21世纪前10年是股票市场失去的10年

    谬论9：股市到达历史新高意味着将暴跌

    谬论10：有息资产更为安全

    谬论11：大宗商品是好的长期投资品种

    谬论12：住宅是好的长期投资品种

    谬论13：投资股市就像在赌场赌博

    第5章 明确投资理念

    主动和被动管理的程度

    无为的好处

    磨炼你的意志力

    简以至纯

    明确你想成为哪类投资者

    第6章 华尔街之道

    穿针引线

    绝不投资主动型基金？

    最重要的事情

    第7章 资产配置

    资产配置决策

    为何分散化投资很重要

    均值回归和再平衡

    风险因素、价值投资和耐心的效力

    价值溢价

    聪明贝塔的兴起

    如何顺利实施

    第8章 综合投资计划

    为什么需要计划

    投资政策说明书

    生命周期投资

    战胜市场

    存钱

    税收和资产载体

    第9章 投资顾问

    审视投资建议的来源

    向投资顾问购买服务

    投资顾问能做什么

    如何成为一名好客户

    基准评价和持续维护

    其他选择

    精彩书摘

    当“傻”钱领悟到自身的局限性后，就不再傻了。

    ——沃伦·巴菲特

    我刚从大学毕业时，进入资产管理行业工作，参加了一次重要的交流活动。这是我参加的第一轮重要行业会议之一，当时我只有站位。房间里挤满了专业投资者、资产管理人及投资顾问，所有人翘首以待一位著名的亿万富豪级对冲基金管理人发表演讲。现场气氛很热烈。在每一场投资论坛上，总有这么一场所有参与者最为看重的演讲。我们正在等待它的到来。

    头号嘉宾站到讲台上，讲了常规性的开场笑话后，开始演讲。演讲涉及市场与投资行业的众多常见话题，基于数据但特别有趣，有时甚至令人捧腹。不难判断出演讲者有多年在诸如此类的大批听众面前的丰富的演讲经验。没有便条与幻灯片。对于听众来说，就好像正在与某位商业伙伴进行一对一的谈话。我周围的每个人都在急切地做笔记，期待未来可以回味他的智慧。回顾当前市场的情况后，演讲人决定花一些时间详细介绍他认为在未来几年，资产管理行业将发生的重大变化。

    他明确提出：通过系统化与定量方式建构的低成本的交易所交易基金(ETF)和共同基金这类载体，过去很多以高成本方式，仅服务于高净值客户的最佳的、经过学术检验的、基于证据的投资策略，在不久的将来可以服务于所有投资者。当时ETF还刚萌芽，这是一个很少有人提出的大胆判断。他提出了行业的一项重大变化。

    依托ETF的发展，资产管理行业在过去15年经历了资产管理规模的爆发式增长。2000年，与各类金融资产相关的ETF的总资产规模只有700亿美元。到2014年年末，ETF的总资产规模接近2万亿美元，这是不可思议的增长轨迹。对于外行，ETF貌似共同基金，在一个简单的基金架构内，投资者可以持有众多不同证券。最大的差异是ETF像股票一样，可以全天随时在证券交易所买卖，而共同基金只在闭市后才能交易。ETF的建构，有很强的税收和成本效率，其成本总体上比共同基金的成本更低。投资者可以每天看到ETF的持仓情况，ETF比共同基金更加透明。ETF受共同基金强制买卖的影响更小。ETF允许专业基金管理机构以诸多有意思的方式，组合分析各种风险因素、行业、地区和资产类型。随着这些策略越来越专业化，在未来还会进一步发展。可以合理预期ETF在资产管理行业的市场份额将进一步提高，值得高度重视。

    如何做一个安静的投资者

    自制自律百战不殆

    股市操作不是娱乐，不是寻求刺激，而是一项严肃的工作!成功的投机者必须保持应市时心境平静，并懂得控制自己情绪的波动。成功的交易者必须要全神贯注，集中精神观察市场的变化,并且市场变化愈大，我们愈要保持冷静、专心面对。

    事实上，市场并不总是充满机会，我们也完全没有必要每时每刻都做交易。在交易中,我们一定要制定详细周密的能应对各种情况的操盘计划,设定切实可行的盈利目标和止损价位.计划制定好后要严格执行,我们要耐心等待我们所能把握的最完美的机会图形出现，做最精彩的临战实盘出击!在这个最需要耐心的市场中，投资者如果不能克服急躁冒进的致命弱点，其蒙受损失是绝对的必然!看过狮子是怎样捕猎的吗？它耐心地等待猎物，只有在时机最恰当的时候，它才从草丛中跳出来。成功的炒手具有同样的特点，他决不为操作而操作，他耐心等待合适的时机，然后采取行动。在正确的时间和环境做正确的事才有可能得到预想的效果。不幸的是，对业余交易者而言，往往是由于缺乏足够的耐心和控制，而和成功失之交臂，摖肩而过了。

    老子曰：“洼则盈，敝则新，少则多，多则惑。”这是告诉我们，不能贪，要舍得放弃。能舍反而得到，有时是小舍小得，大舍大得；想贪反而失去。学会放弃也是一种智慧。成功的投资者和其它交易者最大的区别在于，当市场行为不当时，他们具有不进场交易的能力，而不是在危险的市场上频繁地交易。这需要很大程度上的自制能力，对于成功的交易者来说，这是财富的关键。

    要想成为赢家，必须有严格的自律。自律不仅仅是制定和遵循交易计划的能力，它同时还是预知何时你的计划不起作用并且在其失灵时不再遵循它的能力。自律是一种在交易上有足够的时间,最终能为你积敛财富的能力。自律是在你蒙受损失后抖擞精神不甘失败地再次返回交易阵地，并且不受外部信息和那些与你所用系统毫不相干的有关信号干扰的能力。自律是那种在一定合理的交易规模上安之若素，而不为追逐过大的交易量的冲动所驱使的能力。自律就是始终如一地坚持你的交易系统，而按部就班的机械操作的能力。最为重要的一点，自律还是一种不管在前一天赢得心花怒放还是输得一塌糊涂，你都会每天出现在交易的竞技场上的能力。

    投资市场我们左右不了的因素很多，我们所能控制的事情只有一件，那就是亏损!在这里再强调一下 ，我们不能100%准确地预测行情的涨跌，也不能期盼市场每次一定要达到我们的赢利， 我们在市场上无奈的时候太多，而我们唯一能做的就是控制我们的亏损。交易中对风险的控制应该说是头等大事,在实际交易中常有九赢不如一亏的现象发生,你以前不论赢利了多少次,只须一次满仓的暴仓就前功尽弃了,所以保护好你的本金和赢利是立足市场的基础,也是你谋求更大发展的前题。

    心理方面的问题，要突破很不容易。心理平衡的健康状态是成功交易者的关键技巧，也就是说，交易者不应该受到希望或是恐惧心理的影响。他们有敏锐的直觉，知道什么时候应该勇敢地行动，什么时候应该撤出市场，什么时候应该增仓，而什么时候应该随着时间的推移逐渐地缩小持仓.心理面要如何克服？答案非常简单：只能依靠你的成长!你的成长必须来自于你的生活、你的交易和你不断总结后的蜕变!当然如果能跟着一位成熟的前辈，自然会少走不少的弯路，成长更快一些。

    交易切忌带有偏见

    越是博学的人，越会感觉到自己知识的匮乏及自身的渺小，因为自然及宇宙的奥妙又岂是一个人所能看透悟尽的呢？生命虽然是有限的，但学习却是无止境的，学则进，殆则废。在自我认知方面，一定要力求突破自我，不要把认知的范围仅仅局限在交易上，更要把认知的深度引申到更为广阔的人生中去，交易的体悟只是最基本的，而人生意义的体悟才是最本质的。

    人性弱点的反复轮回和纯真朴实的性格回归是两个不同的概念。前者只能重蹈覆辙，而后者却是浪子回头金不焕。如果一个人不能改变错误的自我，那么就只能被错误的外物所改变。对于正确的心志应采取的态度是保持而不是保护，因为保持是积极乐观而主动的，而保护常常是消极悲观而被动的。思维的沉淀意义体现在哪里？就是为了一次又一次的飞跃。不仅是交易上的，更是心理上的。不论是沉淀还是飞跃，都应该保持平常心态。因为沉淀之后才有飞跃，而飞跃之后更需要沉淀。

    所谓成功和失败的距离，只在于人的一念之间。只有正确的认识自己，才不会走向失败的不归之路。只要稍加努力，获得财富不是太难的事情，但若想留下传世的思想和精神，却需要一生去用心的体悟并实践。心灵和生命相融合的那一刻，也早已决定了某一天的互相离隔，但生命的消逝是微不足道的，而心灵上的收获及思想精神上的传承才是真正有价值的。因为生命是心灵的寄托，而心灵是生命的升华。

    仅仅感觉到心灵上的震动还是远远不够的，应该付诸到实践中去，在实践中去更好的体悟，进而用你自己的实践感悟去浇灌无数人的心灵，那么当初你内心所受的震动就体现出真正的价值了。只有正确认识自我，才能具备坚持不懈的源源动力。也只有正确认识自我，才不会在交易中执著于多空之分，更不会应该某些做多或做空大赢而形成习惯性思维，进而在脑海中带有偏见式的只爱做空或者反之，交易的时候切忌带有偏见。

    若能把一件平凡不起眼的事情，一生坚持去做，那么本身就已经表明了很不平凡。水滴石穿就如一只雄鹰腾空出世，又或者春蚕破茧而出，那一刻质的飞跃，仿佛你一生的思想修为，只是为了生命结束时那最后一刻的传承。做人做事需要有执著的精神，但不能有偏见的情绪。

    思维决定格局。一生的目标和使命一旦确定了，就应该全力以赴，不论成败，但求无悔。因为你的一生不仅仅是你个人的一生，你的一生也肩负着为历史抒写划时代思想及向后人传承水滴石穿精神的重责。历史的使命让你不可推卸，除了一往无前，你别无选择。

    夕阳无限好，只是近黄昏。我们每个人最终大都会走到那一刻，关键在于那一刻来临的时候，我们是否能为自己的夕阳带来一个难忘的黄昏，圆满的落幕。太多失败者几乎曾经都告诉过别人：他们自己并不是不知道什么是正确的，也不是不知道该怎么做，而是因为做了却没有坚持去做，或者是根本就从来都没有去做，仅此而已。

    为者重在坚持，行者贵在恒久。

    要在正确的道路上付出努力

    人生之路，十之八九充满坎坷，但若没有心路上的坎坷，又怎能衬托出成功的不易及可贵？坎坷不该看成是磨难，更应该当成是人生中一笔巨大的财富。即使最艰难的时候，也不要轻言放弃，因为天无绝人之路，即使深处绝境，只要意志坚定，最终也将绝处逢生。正所谓：车到山前必有路，船到桥头自然直。很多东西都只是表面的，纵然找到所谓的答案，也无实际意义。

    任何行业都需要努力和坚持，才能成功，当然都讲究在正确的道路上努力，但是，交易更强调要在正确的道路上努力，因为其他行业如果方法是错误的，你最多也只是重新选择新的行业，你失去的只是部分青春时间，你的本金仍在，收入仍在，但是股市不同，一旦你的方法是错误的，你再努力，你失去的不仅是青春时间，而且是大量的金钱，无论再多的金钱，在这里也不够你在努力中亏损的，几万和几亿在这里的亏损结局是一样的，更甚者，许多人会借钱，结果欠下了巨额债务或者亲情、友情对你的冷漠，你的人生陷入地狱般的物质和精神折磨，没人会同情你，因为你的亲人、朋友、爱人都会把你视作赌徒，不可救赌的赌徒，和在其他行业失败还不一样，其他行业你失败了，只是表明你的运气不佳或者经验不丰富，你的亲人还会支持你和鼓励你。例如，你努力学习抄底摸高，不断地去努力，试图经过自己的长期努力，能够空在高位，多在低位，但是摸顶抄底从一开始就已经决定了失败，摸顶抄底至少能够说明两点，一就是要么没有吃过大亏，二要么就是刚刚入股市的新人，不过有一点是肯定的，哪怕摸顶抄底成功99次，或许只要失误一次就等于一切都结束了。实践是检验真理的唯一标准。事实证明摸顶抄底的人，无一不遭受惨痛的失败，除非还没有经历。

    其实踏入股市而言，绝大部分人都会付出巨大的努力，毕竟是拿着自己的真金白银在这里博取收益，盈亏瞬间见分晓，逼着他们不得不努力。他们对股市做了很大很大的努力，也是没日没夜的翻看各种论坛，翻阅各种书籍，记下各个行情，但结局并不好，有两个原因：第一个是智商低，悟性差一些。但是既然敢于踏入股市，每个人都对它的风险性有着充分的了解，他们的智商都不低，因为傻子是不会做股票的，悟性不会太差。在现实中，一批批高学历的人也是纷纷在这里捞鱼，但也最后也都掉入河沟中淹死，所以来做交易的人，大部分人的智商不会低，悟性不会差。如果你的智商真是低、悟性确实差，那么你可以早点时间选择别的行业，用在股市中的付出努力，花在别的行业上，你照样能成功。千条大路通罗马，只要努力、勤奋，任何行业都可成功。

    那么既然他们的智商不差，那么他们是失败的原因应该是在道路的选择上，也就是在努力的方法和方向上，因为交易是一个复杂的迷宫，任何错误的交易方法都有盈利的单子，任何成功的交易方法也都会有亏损的单子，任何的交易方法看似都有合理的一面，甚至任何的交易方法，你都能找到短暂时间辉煌的成功案例，所以你根本不知道，哪条路是正确的，那条路是错误的，从逻辑上也无法梳理出头绪。这是交易成功的困难之处，如同在迷宫中，你不知道哪条路是正确的，你会盲目碰撞，当然会四处碰壁，结果还是没有滤出头绪，还是未能走出迷宫。所以他们一直在不断地努力，但是没有在正确的道路上，而只是还在四处探索寻找到正确的道路。交易不给你较长的探索时间，因为你在探索中，付出的不仅是你的本金和账户，还有外在的生活压力和人情冷漠，于是没在走出迷宫之前，你的物质和精神都已经消耗殆尽，大部分人直到死亡的那一刻，也没摸出门道，少部分人在黎明到来的那一刻就死在了路上。交易的成功，不仅需要努力，还需要正确方法、资金后备、人性、机缘。

    一年太短暂了，即使十年也不长，不足以说明你的交易没什么问题。即使曾经做的再辉煌，也只是代表过去，因为任何的交易方法都有辉煌的人和事，每日都会见到各种的财富神话，他们采用不同的交易方法，但随着时间的流逝，一批批财富神人被倒下了台，原貌显露，此时我们才会去挖掘他过去交易中存在的问题和致命缺陷，但是在他成功辉煌的时候，却没有人敢提，而是不断地拜倒在这些神人的石榴裙下，不断地试图模仿他们。

    浪子回头金不焕。一时迷失并不可怕，可怕的是迷失一生，消极一生，进而无为一生。无论倒下多少次，最后一次一定要站起来。世间从来都不存在真正的失败，只有放弃的那一刻才意味着失败。投资市场不是比得谁一时赢得多，而是比谁活得更长，能够活的更长，必然有着更合理、更逻辑性的交易道路，必然有着更能抵抗不确定性的交易策略，只有这些交易之道才是慷慨之道。

    人类的智慧和思想可以穿越历史，穿越古今，正确的交易之道，经过了几十年甚至上百的大浪淘沙，就存在哪些淘汰而留下来的智慧书中。但是你要领略这些智慧，需要付出巨大的努力，不过意味着着你在正确的道路上努力。

    即使明白了一切，开始做了，也只意味着万里长征中刚刚迈出了第一步。开始的一步是最难的，迈过去了，相对路途就平坦些了，不过一路上的荆棘和诱惑也将伴随一生。困难是必然的，甚至是难以想象的。现在只是开始，或许后面的考验或诱惑会一个接着一个，金钱利益的诱惑几乎奴役了整个世界及绝大多数人的心，这是正常的，就看一个人怎么去克服了，所以未来的考验不但有外来的，也有你内在的，因为你将时刻和自己内心的矛盾做斗争，尤其是你处于最极端困境的时刻，那时的你，也许面临精神崩溃的边缘。这也将成为了你命运和一生中成败的分水岭，跨过去了，你就是一个成功者，跨不过去，那么你也将沦落为平庸之辈。

    万事开头难，只怕意志坚，一切都取决于届时你内心的信念到底有多坚定，当然前提条件是正确的道路上。

    交易心得：

    1、趋势本身只要从其定义出发就很简明，蜡烛线一根比一根高，就是上升趋势，反之则是下降趋势。日、周、月线分别代表短、中、长期。三者方向一致，为突破状态；三者不一致，为平衡状态，横，以月线为准。

    2、股票投资需经历三个阶段：第一个境界是“看山识山，看水识水”。第二个阶段是“看山不是山，看水不是水”。第三个阶段，就是痛苦了以后，一开始是学技术分析、学经济学这些东西的，实际上都不能解决问题。它是一个螺旋上涨的过程。后来要看《周易》、《孙子兵法》、《老子》这些书，某种意义上来讲，方法你固然要学，经验的层面也要去积累，还要能够把它吃透，吃透就要学一点哲学。要有一点理念，要有一点哲学。

    3、价值投资和技术分析表面上看是两个方面，实际上是一致的。价值分析的重点是一个横向的比较，这个东西跟那个东西的关系相互比较怎么样，技术分析我不看横向，尽可能的看纵向。一个个体在竞争的系统里，他自身的演变历史能够说明他的演变的过程。横向的竞争关系也是他过去所有的特点形成了现在的反映。股市这个对象是极为复杂的，对于一个复杂的对象技术分析肯定实用一些。

    4、宁可精也不要过多，要减法为上。某种意义上减法减到最后，遇到任何事不要轻易改变，市场的变化也是这样的。

    5、观点和意见可以很多，但通常事实只有一个。致力于弄清楚事实，让我们的观点建筑在坚实的基础上。事实清楚了，在大多情况下争论便毫无必要——尤其重要的是，由此防止自己陷入迷途。

    6、行情是市场参与者的集体行为表现，具备一定程度的统计稳定性，当然是“大”智慧；市场参与者个人的观察、判断和交易行为通常都是从个人角度、按照个人方式、行使个人抉择的， 属于“小”智慧。投资获利的秘诀或许就在于尽可能摒弃小智慧、拥抱大智慧。

    7、做的是头寸，掌的是分寸。

    8、市场是为普通人准备的，吸引普通人参与交易，因此看市场的要点是抓住行情的基本特征、基本趋势，偏常识，而不是偏学问。

    9、据说25度左右的气温人感到舒适。同样是25度左右的日子，从春到夏的日子与从秋到冬的日子具有本质的不同。核心不在价格高低，而在趋势方向。

    10、在我小时候，奶奶总是告诫“不可不信，不可全信”。当时不明白，难道总要将信将疑才对吗？现在有了一点体会：一方面，我们得到的信息固然不一定准确、全面，要有一点怀疑精神；更重要的一方面是，我们往往绠短汲深或囫囵吞枣，常常以偏概全、自以为是，所以必须多多反刍、多多反省。

    11、坚韧不拔、百折不挠，才能最终取得成功。不过，之所以会有好结果，一定是当初选准了目标；之所以能长期坚持，一定是在过程中始终认定目标——没有远见，何谈坚持。

    12、市场变化既有渐变，也有突变。这决定了市场分析方法既要能够应对渐变，也要能够应对突变，还要把两者综合成一个整体。

    13、市场技术分析是看图说话吗？不，是看“钱”说话。价格曲线，是金钱得失的曲线。那不是图，是金钱流动，是情绪流动和传播。

    14、人不可能全才，做大事一定要靠团队，大家取长补短、通力合作。西方对孩子的教育，特别重视团队形式的体育活动，如足球、橄榄球、棒球等，而不是乒乓球，着眼点不仅仅是锻炼身体，更重要的是培养团队合作精神，将来好做大事。

    15、“信”字是“人言”，一方面自己要兑现自己之言才称得上“信”，另一方面，还要看他人之言，也就是口碑。归根结底，他人信不信，是你自己积累出来的。

    16、生活如做选择题，可供选择的项目似乎是有限的。我们普通人看到的选项往往是习惯上的那几个，选择范围更窄；而不凡的人看得更广、更远、更深，因此从更多的选项中选择，和我们一步步拉大差距。

    17、盈亏仅仅与趋势相关，与交易者本人的心情无关。可是，盈亏对交易者的心情影响巨大，以至于交易者往往看不清趋势，或者带着有色眼睛看趋势。就这样，我们往往让不相干的东西干扰甚至主导了我们对相关对象的观察，我们不是活在现实里，而是活在自己的心情里——心情，多半虚幻却何其坚固的牢笼。

    18、学技术分析须过三关。第一关，切实掌握基本概念。这一关怕的是没有从经典教科书入手，基础不牢或误入歧途。第二关，在实际行情演变中发现基本概念的落脚处。这一关怕的是浅尝辄止，一定要多画多试多积累。第三关，改造自己的行为，养成市场技术分析的行为纪律。这一关难在必须放弃“自我”，知行合一。

    19、市场技术分析关注“是什么”，不关注“为什么”。弄清楚已经发生的和正在发生的市场变化，就是要以事实为根据来决定我们的行动。世事纷纷扰扰，大多因为事实不清所致。以事实决定行动，这是多么良好的行为模式，但是，难就难在真正做到，更难在坚持一贯。

    20、人们常说做股票赚钱的人不到10%。假定赚钱基本上代表“明白自己在干什么”，考虑到各行各业普遍存在的趋同效应，则各行各业真正明白自己在干什么的人大抵也不超过10%。由此得到两个结论，一，你所面对的“专业人员”多半是依葫芦画瓢的；二，我们自己一定要努力再努力，警惕自己只是半瓶子醋。

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