更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.comTHE RULES OF WEALTH

    财富的理想国 关于财富的117条法则

    [英]理查德·泰普勒(Richard Templar) 著

    傅婧瑛 译

    人民邮电出版社

    北京图书在版编目(CIP)数据

    财富的理想国：关于财富的117条法则(英)理查德·泰普勒

    (Richard Templar)著；傅婧瑛译.--北京：人民邮电出版社，2017.8

    ISBN 978-7-115-45685-4

    Ⅰ.①财… Ⅱ.①理…②傅… Ⅲ.①私人投资—通俗读物

    Ⅳ.①F830.59-49

    中国版本图书馆CIP数据核字(2017)第103400号

    ◆著 【英】理查德·泰普勒(Richard Templar)

    译 傅婧瑛

    责任编辑 姜珊

    执行编辑 孙闰松

    责任印制 焦志炜

    ◆人民邮电出版社出版发行 北京市丰台区成寿寺路11号

    邮编 100164 电子邮件 315@ptpress.com.cn

    网址 http:www.ptpress.com.cn

    ◆开本：880×1230 132

    印张：8.75 2017年8月第1版

    字数：145千字 2017年8月北京第1次印刷

    著作权合同登记号 图字：01-2016-4782

    定价：49.00元

    读者服务热线：(010)81055656 印装质量热线：(010)81055316

    反盗版热线：(010)81055315

    广告经营许可证：京东工商广登字20170147号

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com目 录

    封面

    扉页

    内容提要

    出版说明

    序

    第一篇 财富哲学

    法则1 谁都可以拥有财富——你需要的只是努力

    法则2 确定你对财富的定义

    法则3 明确可能实现的、有意义的目标

    法则4 不要与消极的人分享财富观

    法则5 大多数人因为懒而无法致富

    法则6 既要忠于理想，也要面对现实

    法则7 了解自己的金钱观及其源头

    法则8 财富是结果，不是奖励

    法则9 确定你想用钱做什么

    法则10 钱能生钱，只要你用对了钱

    法则11 计算净收益，对财富心中有数

    法则12 如果你用财富解决问题，到头来它只会变成问题

    法则13 你可以赚很多钱，可以享受工作，夜里也可以安然入

    睡

    法则14 不要靠做坏人赚钱

    法则15 财富和幸福——了解两者的关系

    法则16 懂得价格与价值的区别

    法则17 了解富人的思维方式

    法则18 不要妒忌富人

    法则19 控制自己比管理财富更难

    第二篇 获得财富

    法则20 开始前，你必须知道自己的现状

    法则21 财务计划是必须有的

    法则22 掌控自己的财务状况

    法则23 保险有受益人，但多半不是你

    法则24 心向财富，才能拥有财富法则25 抓住机会，积累财富(不，这不是赌博)

    法则26 明确如何对待风险

    法则27 在冒险前，考虑其他备选方案

    法则28 如果不相信某人，就不要和他有商业来往

    法则29 赚钱永远不嫌晚

    法则30 从小开始积累(如果自己太晚，把这一条法则告诉孩

    子)

    法则31 针对人生的不同阶段调整财务计划

    法则32 想不工作，首先你要努力工作，赚到足够多的钱

    法则33 了解交易的艺术

    法则34 学习谈判的艺术

    法则35 小钱不能让你成为有钱人，却能让你的生活万分痛苦

    法则36 真正的财富源自做生意，而非酬劳

    法则37 为别人工作并不必然能让你富有，但可能性并非为零

    法则38 不要犯拖延症——迅速做出财务决定

    法则39 像不需要钱那样工作

    法则40 让支出低于收入

    法则41 不要借钱——除非万不得已

    法则42 合并债务，尽可能少地支付利息

    法则43 培养一种技能，你会因此反复获益

    法则44 把还债当作第一要务

    法则45 不要只为了谋生而忙碌

    法则46 大笔存钱——这么做对吗

    法则47 不要租借，要购买

    法则48 了解投资的真正含义

    法则49 积累一定资本后，理智投资

    法则50 从长期看，房地产未必能跑赢股票

    法则51 掌握销售的艺术

    法则52 用他人的眼光看待自己

    法则53 不要认为自己永远会赢

    法则54 如果不懂，就不要独自选股

    法则55 了解股市真正的运行原理

    法则56 只购买你看得懂的股票(或任何东西)

    法则57 理性做出投资和消费决策

    法则58 利用专业投资人士，但不要被他们利用

    法则59 如果想在金融方面得到建议，你需要付钱

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则60 不要盲目调整投资方案

    法则61 考虑长期收益

    法则62 为追求财富确定固定的工作时间

    法则63 关注细节，省掉不必要的开支

    法则64 创造新的收入来源

    法则65 学会提出假设，未雨绸缪

    法则66 控制消费的冲动

    法则67 不要理会那些承诺快速致富的广告

    法则68 没有秘密的赚钱方案

    法则69 做些实事，不要光读书

    第三篇 获得更多财富

    法则70 定期检查财务健康状态

    法则71 寻找财富导师

    法则72 相信直觉，预测并创造未来

    法则73 继续尝试和努力，不要放松

    法则74 将自己做不到的交给别人做

    法则75 了解自己——你适合单干、两人搭配还是团队协作

    法则76 寻找隐蔽的资产机会

    法则77 不要试图过快成为有钱人

    法则78 保护财富，保持怀疑、谨慎的态度

    法则79 让钱为自己所用

    法则80 知道何时该放弃投资

    法则81 了解自己的用钱风格

    法则82 知道为什么需要读懂以及如何读懂资产负债表

    法则83 领先税务官员一步

    法则84 学会如何让资产为自己所用

    法则85 不要认为自己的价值只有拿到手的薪水那么多

    法则86 不要走和别人一样的路

    第四篇 留住财富

    法则87 购买高质量的产品

    法则88 查看合同的每一行小字

    法则89 没挣到钱时不要花钱

    法则90 多留一些钱养老

    法则91 留出资金以备不时之需

    法则92 学会选购和花钱

    法则93 永远不要向朋友或家人借钱(投资例外)法则94 不要放弃股权

    法则95 知道何时该放弃拼命赚钱

    第五篇 分享你的财富

    法则96 理智地使用财富

    法则97 除非做好一笔勾销的准备，否则不要借钱给朋友或家

    人

    法则98 不要借钱，要拿到股权

    法则99 你真的、真的带不走一切

    法则100 知道何时如何说“不”，或者说“好”

    法则101 想办法既借给对方钱，又不让对方有负债感

    法则102 让孩子体验贫穷的宝贵经历，不要过度保护他们

    法则103 懂得如何选择慈善事业

    法则104 自花自钱，因为只有你知道该怎么花

    法则105 接受建议前首先想想你要承担哪些责任

    法则106 拥有财富后不要炫耀

    法则107 下一步？和魔鬼达成协议

    第六篇 如何看待他人的财富

    法则108 不要以金钱为标准评判他人

    法则109 不要嫉妒富有的人

    法则110 别人的钱属于别人

    法则111 如果愿意，他们可以将财富全部拱手送人

    法则112 不要抱怨父母没有给子女均分财产

    法则113 不要抱怨父母分配给你的财产与你为父母做的不相称

    法则114 亲情比钱更重要

    法则115 子女对你没有任何亏欠

    法则116 不要避讳谈钱

    法则117 给了你的，就是你的

    第七篇 如果你还意犹未尽

    关于人生 年龄越大并不等于越有智慧

    关于工作 让自己的工作受人赏识

    关于管理 让其他人对工作投入感情

    关于为人父母 放松

    关于爱情 做自己

    版权声明

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com内容提要

    你需要多少钱？你如何挣到足够多的钱？你想用你的财富做什么？

    财富对你而言意味着什么？

    《财富的理想国》一书的作者研究了很多在财富积累方面的成功

    者，揭示了他们对待财富的思维和行为准则。他们能够理解并实施大多

    数人不能理解和实施的事情，不仅知道如何获得财富，也知道如何对待

    和留住已有的财富，还知道如何将财富用于提升生活质量和增加人生的

    意义。

    读者可以借鉴书中推荐的财富法则，成为更加富有的人，过上更加

    美好的生活。出版说明

    理查德·泰普勒与他的人生法则系列图书

    “泰普勒人生法则系列”图书是欧美史上最畅销的心理自助丛书之

    一，也是英国家喻户晓的一套经典长销书。其中一些单本长期占据英国

    亚马逊排行榜前100位，其在英国的影响力不亚于《哈利·波特》。

    在英国，截止到2016年年中，“泰普勒人生法则系列”总销量有200

    多万册。其中，单本《极简生活法则》英文原版已销售了60万册；《极

    简工作法则：如何成为领先的少数人》英文原版已销售了51万册；《财

    富的理想国：关于财富的117条法则》英文原版则销售了27.8万册。可

    以说，“泰普勒人生法则系列”图书是欧美各地机场书店里都会摆放、码

    堆的一套书。

    理查德?泰普勒(Richard Templar)，欧美畅销书“泰普勒人生法则

    系列”图书的作者，被誉为“个人成长”的导师。

    泰普勒的人生轨迹丰富多彩，在其30年的工作生涯中，他涉猎了不

    同的领域，在不同企业内负责过不同的工作，现在他自己创业，同时经

    营几家公司。他的个人成功促使其开启了传道授业解惑的旅程，与大众

    分享他的成功法则。

    据不完全统计，全球有超过240万人在按照他所建议的法则行事。

    有评论家认为，理查德的文字风格，既不是那种冷硬命令式、听多了让

    人觉得苛刻的“教科书风格”，也不是温柔多情式、听久了让人觉得黏糊

    糊的“中央空调风格”，而是一种介于两者之间温暖又不失客观的风格。

    “泰普勒人生法则系列”图书之所以受到欧美读者的欢迎，最重要的

    原因就在于，泰普勒强调了一种人生观：无论做什么，我们都要有自己

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com的态度并且能够坚持下去。这个结论来源于他对周围各领域成功人士的

    细微观察，他发现有些人总是看起来生活得很轻松，无论身处何种状

    况，他们总是能够积极向上，做正确的事情，而大家都喜欢这样的人，大家也都希望成为这样的人。于是，他将自己所观察到的一切总结成一

    条条简单的法则，分享给了每一位想从容应对生活的人。

    作为“泰普勒人生法则系列”图书中文版的出版方，我们希望这套书

    能从生活、职场、管理、爱情、财富、为人父母及自我突破等领域为读

    者提供一条人生捷径，帮助每一个人都学会坚持、学会思考，成为自己

    生命的主人。序

    有一句老话说的是：“钱钱钱，他们的脑子里只有钱。”这个说法当

    然有问题，想必没有人关注金钱本身(除非是专业收集钱币的人)。我

    们追求、渴望、不顾一切地保护金钱，只是因为使用金钱时可以发挥的

    巨大作用。

    没错，钱确实买不到爱和幸福。但钱能买来相当多的快乐，消除很

    多痛苦。钱还能买到其他很多东西。这些年里，我找到了人们最想用钱

    买到的几样东西。

    1.安全感。拥有属于自己的家，有足够的银行存款，能过上理想的

    生活。手头宽裕，有足够的零用钱以备不时之需。拥有充足的养老金，能保证自己过上舒适的退休生活。

    2.舒适感。拥有一套温暖而宽敞的房子，一辆好车；可以请人打扫

    卫生、修建草坪、洗衣服、照顾孩子；需要时能得到高质量的医疗护

    理。

    3.身份地位。能收到重要活动的邀请，结交重要人物，加入高级俱

    乐部，赢得他人的赞同和敬佩。

    4.影响力。作为慷慨的捐赠者，捐献大量资金，有能力确保自己的

    观点和愿望得到倾听并被认真对待。

    5.自由。无须依赖雇主、老板、债主、客户，不会被工作奴役。知

    道自己不会成为子女的负担。

    6.安逸。有时间做自己想做的事，去想去的地方，见想见的人。

    7.受人欢迎。能经常为朋友、熟人和相识的人带去快乐，这些人能

    给你的社交生活带来惊人的改变。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com8.慈善。能定期捐赠数量可观的资金，这能让你因为帮助他人和组

    织机构而产生满足感，进而让你对慈善事业的信心更加坚定。……

    在我看来，这份清单已经足够了。无论是否偏爱其中某些选项，你

    都需要知道如何才能追求到更大的财富——你需要了解“富裕”和“不那

    么富裕”之间的区别。所以你要知道的是，哪些原则和行为是富人拥有

    而你没有的。其中一些原则和行为，你其实知道却没有实践过。这些都

    不是高深的知识，最重要的还是理解与实践。对很多有钱人进行研究

    后，我清楚地意识到，这些人都会遵守一些基本原则。本书提到的大部

    分法则均属于这一类原则。还有一些原则只得到了部分有钱人的认可，不过我也列了出来。如果读者恰好与这些人观点一致，这些原则自然也

    会起到作用。

    安全感、舒适感、身份地位、影响力、自由、安逸、受人欢迎和慈

    善事业——这就是一部分人的全部念想。这些也许不是人生的全部，甚

    至不能保证你过上幸福的生活，但这些却能为幸福生活打造坚实的基

    础。

    在这本书里，我力图阐述最重要的法则，帮助读者实现以上十个目

    标。表面上看，书里列出的法则都是为了积累更多的金钱，某种程度上

    说也确实如此。但实质上，追求金钱只是实现最终目标的一种方式，也

    就是满足以上几种需求的方式。

    当然，我并不认为书里的上百条法则是实现这些特定目标的唯一方

    法。读者自然会遇到他们认为有用的其他方法。如果遇到了，那就分享

    出来吧。你可以在我的Facebook主页上贴出自己的法则。

    我要感谢克莱登合伙——独立财务顾问总监丹·克莱登(Dan

    Clayden)。他友好而亲切，认真阅读了本书最初的版本，帮助我修正

    了一些错误。他是我遇到的最专业、最优秀的财务顾问之一。

    我还要把这本书献给永远给我带来快乐的岳父。他用善良、慷慨、诚实和道德的方式管理自己的财富，至今仍保持着高效而专业的作风。

    他是我们所有人的榜样，是极为出色的“规则玩家”。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com第一篇 财富哲学

    财富其实是一种概念，看不到也摸不着(除非手里握着一根金

    条)。人们只能使用财富的物质象征，比如纸币或支票。没错，就是

    一堆纸片，但这些纸片有着极大的威力。

    对大多数人来说，财富这个概念背后总有额外的意义。什么是好

    什么是坏，想要得到某个东西是好是坏，对此我们都存在固有观念。

    喜欢某个东西是好是坏，使用某个东西是好是坏，也是如此。

    我想在最开始的几个法则中说明的是，也许，只是也许，我们对

    待财富的态度正是妨碍我们拥有财富的原因。如果我们心里认为(甚

    至只是潜意识认为)金钱是个坏东西，拥有很多很多金钱是一件非常

    坏的事情，我们就很有可能会稀里糊涂地贬低自己的努力，给自己带

    来大量不必要的麻烦。

    我还会让读者思考，你到底愿意为挣钱付出多少精力。挣钱有点

    像体育运动，练习得越多就越熟练。相应地，懒人是赚不到钱的。你

    真的需要努力一些，你懂的。

    读者在这里还会了解到自己到底想要什么，为什么要实现这些目

    标，如何实现目标，实现目标后又该做什么。这真的不是一件简单的

    事。法则1 谁都可以拥有财富——你需要的只是努力

    财富最可爱的一点，就是不歧视任何人。财富不在乎你的肤色和种

    族，不在乎你处于什么阶层，不在乎你的父母做什么工作，甚至也不在

    乎你给自己的定位。以全新的状态开始每一天，无论昨天如何，今天都

    会有一个全新的开始，你和其他人也都拥有同样的、尽可能获得更多回

    报的权利和机会。能阻挡你的，只有你自己和自己编造的财富谎言。

    (见法则7)

    你拥有和其他人同样的权利和机会拿走你想要的。

    在财富的世界里，每个人都能获得相同的财富。这难道不是最合理

    的？财富不可能知道谁在掌控它，不知道这些人拥有什么资质，也不知

    道他们拥有什么野心、处于什么阶层。财富没有耳朵，没有眼睛，没有

    感知。财富本身是无生命、无感情的。财富并不知道现实发生了什么。

    它只是等待被人使用、消费、储存、投资和争抢，它只会引诱人们，让

    人们为了获得它而努力。财富没有分辨能力，无法判断一个人是否“值

    得”拥有它。

    我观察过很多极为富有的人，除了他们都是规则玩家以外，他们的

    共同点就是没有共同点。有钱人是一个形态多样的群体，即便表面看上

    去最不可能有钱的人，也有可能拥有大笔财富。有钱人中既有彬彬有礼

    之士，也有粗鲁下流之辈；有聪明人，也有蠢货；有配得上财富的人，也有配不上的人。但他们中的每一个都会站出来说：“是的，我想要，谢谢。”而穷人说的却是：“不了，谢谢你，我就算了。我不配。我得不

    到，我一定不行。我不该得。”

    这就是本书的核心，挑战你对金钱和财富的看法。我们都认为穷人

    贫穷的根源是他们所处的环境、他们的背景及受到的教育。可如果有机

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com会买到像本书一样的书，并且生活在相对安全和舒适的环境里，那么你

    也拥有获得财富的力量。这也许是个有难度的任务。赚钱也许很难，但

    不是不可行。这就是我的第一条法则——谁都可以成为有钱人，你需要

    的只是努力。其他的法则讲的都是如何实践。法则2 确定你对财富的定义

    对你来说，什么是“财富”？想拥有和积累财富，首先你需要坐下

    来，认真思考这个问题。按照我的观察，有钱人无一例外都解决了这个

    问题。他们都很明确，财富对他们每一个人而言到底指的是什么。

    我有一个既有钱又极为慷慨的朋友。他说，很久以前刚创业时他就

    知道，如果不用靠他挣到的钱(我们称之为他的资本)生活，也不用靠

    资本的利息生活，他就算挣够了。能够依靠资本的利息生活时，他就认

    为自己拥有了足够的财富。我觉得这个定义没有问题。

    这个朋友现在知道利息的利息每小时能给他带来多少财富。如果我

    们一起出门吃饭，他知道，(a)这顿饭的花费是多少，(b)在吃这顿饭的

    时间里他能挣到多少钱。他说，只要(b)大于(a)，他就高兴。

    你大概会觉得，这种对财富的定义标准有点高。也许你不想把自己

    的标准定得这么高。这没问题。也许你想给财富确定一个具体的数字。

    曾几何时，人人都想成为百万富翁，这就是一个简单的判断标准。如

    今，很多人拥有的房产价值已超过百万，但他们根本不认为自己是有钱

    人，也没有把富裕的标准提升为变成亿万富翁。

    我对财富的定义就是拥有足够的财富，无须再担心是否拥有足够的

    财富。至于到底多少钱才算足够，我也不知道。要担心的事情似乎总是

    越来越多，得到的回报怎么也不够。但说实话，当我的收入开始翻了几

    十倍时，我感觉好多了。我知道自己挣了多少，距离下一次收入翻倍还

    差多少，也知道自己能花掉多少。

    在一些人看来，无须为生活担心指的是在家庭面对突发事件时拥有

    充足的资金。你又是如何定义财富的？拥有多少辆汽车？能享受多少服

    务？银行里有多少存款？房子价值几何？投资组合是否丰富？这里的答

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com案没有对错之分，但我认为，只有回答了这些问题，我们才能继续向

    前。若是没有目标，又怎么可能瞄准目标前进？没有目的地，我们就没

    法走出家门，或者只能开车围着自己的房子转悠。如果没有明确的定

    义，我们该如何监控自己的财富、评判自己是否取得了成功？如果不先

    解决这个问题，你又如何知道这本书是否对你起到了帮助作用？

    如果没有明确的定义，我们该如何监控自己的财富、评判自己是否取

    得了成功？如果不先解决这个问题，你又如何知道这本书是否对你起

    到了帮助作用？法则3 明确可能实现的、有意义的目标

    确定财富的定义，相当于确定了终点。而明确目标，等于为到达终

    点确定时间表。这不难理解。就像开车去一个地方，你需要知道以下这

    些事情：

    什么时候离开家；

    预计什么时候抵达；

    准备走哪条路；

    抵达后准备做什么。

    想变成有钱人也是一个道理。你需要弄明白，有钱意味着什么，你

    想如何挣钱，预计需要多长时间，以及挣到钱后准备怎么花。

    明确了财富的概念后，现在的你是否意识到明确目标的重要性？思

    考一下，你准备采取什么办法挣钱，又准备在多长时间里挣到理想的数

    额，然后定下目标。你的目标可以很简单，比如：“我要在40岁前成为

    百万富翁，我要靠经营自己的房地产开发公司挣钱。”

    不难吧？至少我觉得不难，不过我只是在举例而已。我敢打赌，作

    为读者的你一定觉得很难。这是因为过去的你从未考虑过这个问题。我

    敢说你偶尔做过这样的梦：“我想变成有钱人，要非常有钱、出名或成

    功。”可按照我这么多年的观察，只有有钱人、名人和成功人士才会认

    真回答前面的问题。如果你也想拥有财富，你就必须明确前面那些问题

    的答案。我猜你会照做，否则你也不会读到这些话。你可以做得很好。

    想好答案了吗？现在进行到什么程度了？你的目标必须现实，忠于

    你的内心，并具有实现的可能。所谓现实，我的意思是，立志成为全世

    界最有钱的人，这个目标当然有可能实现，但可能性近乎为零，所以不

    现实。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com忠于内心意味着要真诚地对待自己，设定一个自身能接受的目标。

    对自己撒谎，等待你的注定是失败。对别人撒谎，最终的结果也是失

    败。

    具有实现的可能？没错，这也很重要。如果你对房地产一无所知，没兴趣去学习和了解，没有资本也得不到贷款，那么成为房地产开发商

    的目标就是不可实现的。

    对自己的答案满意吗？如果满意，很好。不满意？再试一次，然后

    向前看吧，尽快向前冲刺。

    你需要知道财富对你而言意味着什么，你应该如何得到财富，你需要

    多长时间才能获得自己想要的财富。法则4 不要与消极的人分享财富观

    当你开始了一段新的旅程并确定了新的前进方向时，保守秘密大概

    是最好的办法。到了一定时间段，你可能需要和财务顾问交流、讨论

    (见法则71)，但现在没有必要广而告之。这么做有以下几个原因。

    其他人的观点通常比较消极，可能会打消你的热情。

    如果所有人都做一样的事，你的施展空间就会变小。

    没有必要把最好的创意分享给别人。

    其他人谈论你的商业运作模式，对你来说从来都不是好事。

    你不想被看作四处张扬、试图把自己的观点强加给别人的人。

    其他人并不想知道你在做什么——如果他们问你过得好不好，简单

    回答一句“不错”就可以了，用不着长篇大论地解释自己在做什么。

    留一些秘密给自己是好事，这会让你感到温暖而快乐。

    如果你到处宣扬自己在做的事情，周围的人可能就会心生嫉妒，竭

    尽全力给你泼冷水。毕竟，你选择新的人生方向相当于向他们道别。你

    用行动说明，过去的自己、曾经的生活方式已经不够好了，你要追求全

    新的目标。那些人当然不会高兴。所以说，保持低调，不要声张。满足

    这个要求，对你来说不费吹灰之力。

    现在，你开始了一段新的旅程，确定了新的前进方向，你最好保持低

    调，不要声张。

    就让这件事成为我们之间的小秘密吧。继续学习、实践书里提到的

    法则，不论你认为其他人读过本书后能得到多少帮助，不要告诉他们，不要到处宣传。当然，把这本书放在显眼的地方就行了。

    有意思的是，即便你把计划告诉了所有人，他们也不太可能采取行

    动。大多数人宁愿无所事事地看电视，也不愿主动摆脱贫穷状态。在强

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com调“不要声张”时，我想到的只有正在读这本书的你。任何稍微有点信仰

    的人，都该严格保守秘密。人们其实很讨厌被人教育、被人数落、被人

    逼迫去反思人生，或者被别人说做得不够好。让自己越过越好，这应该

    是私底下悄悄进行的工作。我并没有说和别人分享有错，只不过这种事

    情还是保守秘密为好。法则5 大多数人因为懒而无法致富

    你必须早早起床，全天都努力工作，睡觉时也不能忘记目标。没

    错，有时候天上确实会掉馅饼，或者说，你认为天上掉下来了馅饼。当

    然，也确实有人中过大乐透或者其他大奖，还有人从多年没有联系的亲

    戚那里得到了巨额的遗产。在没有刻意追求时，有人确实会突然爆红或

    者变成有钱人。但这些事不会发生在你身上。好吧，也不能说完全没有

    可能。如果你把目标定为“高中乐透彩票，继承亲戚遗产”，那就没必要

    读下去了。放下这本书，出门买彩票去吧。如果你的目标比中彩票现

    实，那就继续读吧。

    大多数人都太懒了，所以积累不了财富。也许他们说过想积累财富

    的话，但他们还是缺钱。他们可能会买彩票，似乎想以此证明自己有致

    富的心，但他们并没有做好付出努力的准备。他们没有为此做好牺牲的

    准备，不愿意学习，不愿意尽一切所能，不愿努力，没有决心，也不愿

    意集中精力做能让自己致富的事情。

    大多数人都太懒了，所以积累不了财富。也许他们说过想积累财富的

    话，但他们还是缺钱。

    很多人觉得，满脑子想的都是钱等于被恶魔占据了心灵(见法则

    7)。但你和他们不一样。努力工作，一心挣钱，这种做法对吗？金钱

    和财富值得我们付出那么多吗？我想，这取决于你为什么想拥有财富以

    及想用财富做什么。

    很多人不想下这种功夫。他们也想要钱，但他们只希望金钱碰巧、碰运气掉到他们的碗里。当然，这也是正常心态。有这种想法的人不会

    努力，不必呕心沥血，无需专注、充满激情地对待生活。

    如果观察足以成为榜样的有钱人，比如比尔·盖茨(Bill Gates)、更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com理查德·布兰森(Richard Branson)、阿伦·舒格(Alan Sugar)、沃伦·

    巴菲特(Warren Buffett)、西蒙·考威尔(Simon Cowell)、詹姆斯·戴

    森(James Dyson)和皮特·科尔纳(Petr Kellner)[1]，我想你会发现这

    些人的一个共同点，即他们每个人都非常努力。他们可能是靠计算机、零售、电影、吸尘器、流行音乐、广播电台等不同途径赚钱的，但他们

    有一个共同点，就是一天内完成的工作比大多数人一个月做得还要多。

    而这正是财富的美好之处——它就静静地待在我们每个人的周围，等待某些人来索取(别忘了法则1)。而那些得到财富的，就是每天早

    起、努力工作、为赚钱投入了精力的人。

    你也需要像他们一样。我这里没有容纳吊儿郎当的懒人的空间，我

    想要的是努力、投入、专注、有野心、有动力的赚钱机器。当然，幽默

    感也是必要的。法则6 既要忠于理想，也要面对现实

    到底有多少人对显而易见的现实视而不见，这个数字说出来会相当

    惊人。穷人尤其如此。不是我有偏见，但这确实是导致贫穷的原因之

    一。[2]一些人动不动就抱怨缺钱，他们找了太多借口；也许他们也努力

    了，但他们努力得不够，或者努力的方向不对。这些人只希望所有问题

    能自动消失。

    结果呢？问题不仅不会消失，反而很可能会越来越严重。如果你的

    财务出现问题，你想知道如何才能赚到更多的钱，那么不管是大赚还是

    小赚，最重要的还是主动出击。你必须放弃中彩票这种概率微乎其微的

    事情 [3]，积极采取行动，否则你的生活不会出现任何变化。

    坐下来，建设性地想一想为了增加财富自己能做些什么。想好之

    后，着手去做。想走出财务困境，别无他法。无论是确定目标、准备在

    什么地方花钱、准备怎么省钱还是确定做什么才能让未来更有前景，一

    定要脚踏实地、在现实的基础上思考这些问题。

    一切都不会改变，除非你做些什么。

    存钱也是这个道理。若是想在5年里存够20万元人民币，一个月只

    存3000元显然不够。以这种月存钱额，5年能存下15万元就不错了。如

    果你想存特定数量的钱，你就需要算出每周或每月需要存的具体数量。

    如果不能实现目标，不要逃避现实。要么想办法存更多的钱，要么再延

    长一段时间。

    如果知道自己喜欢在某个事物上花钱，你也不要回避。比如说，假

    如每个月你都会在啤酒、小玩意、新鞋或者其他东西上消费1000元，那

    么制订财务计划时，就不要假装不存在这些支出。如果知道自己存不住

    钱，那就没必要假装自己突然每个月都能存下1000元。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com我知道，谁都想无视问题，没人愿意失望；但如果回避问题，你就

    永远也积累不了大量财富。如果真的想赚钱，首先你要有勇气面对自己

    的财务问题，愿意做出改变。法则7 了解自己的金钱观及其源头

    从小到大，我们都听过有关金钱的各种说法。其中很多来自我们的

    父母，源自他们的教导。到现在我仿佛还能听到母亲说“省一分钱就等

    于赚到一分钱”这样的话。但就算到了今天，我也不明白这句话的确切

    意思。也许我很幸运，我所了解的“财富谎言”大多都是这样的“鬼话”。

    但很多人对金钱持有以下根深蒂固的观念。

    金钱是万恶之源。[4]

    钱是脏的。

    我不配成为有钱人。

    只有贪婪和不正直的人才会一心想赚钱。

    金钱会腐蚀人心。

    不能吹嘘和钱有关的事情——永远不要提自己挣了多少，不要说自

    己身价几何，也不要提在某物上花了多少钱(除非很便宜)。

    有钱人的精神不可能是纯洁的。[5]

    如果有钱了，你就会失去朋友。

    要付出极大的代价才能变成有钱人(见法则5)。

    幸福和金钱不可兼得。

    拥有的越多，想要的就越多。

    没钱好像是件好事。

    如果我想成为有钱人，我早就很有钱了，但我不想做有钱人。

    我这种人不适合做有钱人。

    认真思考，选出你认同的观念。哪些观念能引起你的共鸣？接下来

    要做的比较老套，你需要写下在自己看来具有重要意义的观点。补上我

    没有提到的——我相信还是有很多的。现在，你需要思考，为什么自己

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com会有这些观点。这些是你认真思考、理性分析、深入研究后得出的结论

    吗？还是你从别人那里听到后不假思索就接受的想法？

    排除你有所怀疑的观点，抛弃那些明显错误的看法，忘记那些阻挡

    你、拖你后腿、阻止你赚钱的思维。

    经过以上删减，现在的你应该是白纸一张，没有任何想法。这时，你可以写下新想法。下面是一些例子。

    金钱是好的。

    追求金钱当然不是错。

    我要成为有钱人。

    我已经做好准备，要努力赚钱了。

    和比较贫穷的人相比，有钱人没有那些乱七八糟的“财富谎言”。他

    们要么排除了这些杂念，要么从来没听说过那些说法。如果我们也能排

    除杂念，我们成为有钱人的概率也会增加不少。

    排除你有所怀疑的观点，抛弃那些明显错误的看法，忘记那些阻挡

    你、拖你后腿、阻止你赚钱的思维。法则8 财富是结果，不是奖励

    努力挣钱，才会有更多的机会成为有钱人。我们必须明白，钱是智

    慧与努力工作的报酬。越努力、越聪明地工作，挣到的钱自然就越多。

    不存在专门的审查委员会，确定你是否足够优秀、是否配得上所得的财

    富。财富就是行为的直接结果。

    我们经常审视有钱人，评价他们是否配得上拥有的财富。谁都会进

    行这种价值判断。我读过卡尔文·艾尔(Clavin Ayre)的故事，他是靠

    运营互联网赌博公司成为巨富的。他在美国拥有1600万客户。美国司法

    部很不满意，一直想让他关门歇业。艾尔不是美国公民，也不在美国居

    住。你可以在福布斯网站上读到有关他的一切(那个网站展示了全世界

    最有钱的人)。如果还没把福布斯网站设成电脑主页，那就快去改吧。

    既然想成为有钱人，你就需要弄明白财富的来源。

    继续说艾尔。他抓住了美国法律的漏洞，因此成为有钱人。尽管按

    照美国法律的规定，他的行为是违法的，但是因为他不在美国，所以他

    又不算犯法。我们需要评判他吗？我不会评判他的行为。我研究这个故

    事的目标，只是希望从中能找到可以利用的信息。我了解到，他努力工

    作的结果就是获得了巨额财富。

    有一次在看电视时，我看到了一个给有钱人和名人洗车的小伙子。

    洗一辆车，他的收费超过4万元。此外，他还要把车擦干净。现在的问

    题是，他得到的钱是奖励还是结果？我不觉得他会把那些钱看作奖励。

    那就是他设定的价格，因为他是全世界最好的洗车工，所以顾客愿意掏

    钱让他干活。他的商业创意、技术和努力给他带来了丰厚的回报，这就

    是结果。

    不存在专门的审查委员会，确定你是否足够优秀、是否配得上所得的

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com财富。法则9 确定你想用钱做什么

    这也属于明确目标的一部分，答案没有对错之分。举个例子，在我

    看来，赚到的钱全用来买可卡因是种无比愚蠢的行为，但这属于个人爱

    好。也许还有人看不惯我花钱买上好的葡萄酒呐。我们总是花钱购买能

    让自己感到满足、感到快乐的东西。每个人都有自己的爱好，我没有资

    格评判别人。

    为什么你想成为有钱人？你的答案能够帮助你更清楚地了解隐藏在

    自己内心深处的“财富谎言”以及对金钱的真正看法。

    我们总是花钱购买能让自己感到满足、感到快乐的东西。

    答案有时候很简单：你有一个梦想，需要钱才能实现。梦想当然排

    在第一位。杰拉德·杜瑞尔(Gerald Durrell)从小就想拥有动物园，他写

    了36本畅销书，用赚来的钱在泽西岛上建起了一家动物园。你有什么梦

    想呢？

    现实也许没那么简单。我曾经问过一个关系很好的朋友，为什么她

    想变得更有钱。她的回答就很难说明问题。她说想“提高生活质量”，以

    便能给孩子买更多的东西；孩子得到更多的东西，就更愿意待在家里。

    如果孩子待在家里的时间更长，也许等她年老时就不会孤身一人。简单

    地说，她只是为了逃避寂寞才希望成为有钱人。

    另一个熟人说，有钱后他想去冒险。追问后我明白，他的所谓冒险

    不过是“逃离现实”。他想变得年轻，想恢复自由和单身。

    钱真的能满足这两个人的需求吗？钱能满足你的需求吗？

    确定拥有更多的财富后自己能做什么时，你也需要思考其他可以满

    足个人需求的方法。我在前面说过，有些人希望有钱后为关系密切的家

    庭成员支付医保费用。他们也可以用购买商业医疗保险的方式满足这种

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com需求。

    我们也要思考在哪些方面不需要增加开支。我喜欢自己的玩具，即

    我的车和船，但我发现，尽管收入增长，我在这方面的投资却没有随之

    增加。我仍然喜欢老款、便宜的跑车和旧船，但这些东西保养起来很麻

    烦。真有必要买那么多吗？如果确有必要，那没问题，你只需要做到心

    里有数就行。

    你想用钱做什么？你赚钱是为了什么呢？也许是为了不再工作，甚

    至是为了支持你的信仰。我的朋友，明确目标后，你要守住这个秘密。

    不过我建议你写下来，因为写下来才会让目标变得更真实。某一天，你

    想知道梦想是否实现时，就会意识到把这一切写下来的重要性。法则10 钱能生钱，只要你用对了钱

    钱生钱，这是真理中的真理。钱总是悄悄地却异常迅速地升值，就

    像兔子的繁殖一样。钱有“群居”特性，钱能生出更多的钱。富人越富，穷人越穷。这就是人生，确实很悲哀，但这就是现实。我们既可以努力

    做一些实际工作，也可以无所事事，怨天尤人，让问题变得越来越棘

    手。选择权一如既往地在你的手里。

    钱能生钱，富人越富。

    如果你有心改变这种状态，在我看来，赚到一大笔钱后合理地帮助

    比自己境遇差的人便理所应当。你也可以选择其他你认为合理的做法。

    拥有一定财富后，财富增值的速度会让你感到震惊。我建议你尽快

    了解并研究“复利”这个概念。了解“复利”的概念并以此为基础创造财

    富，这至关重要。我不会深入解释复利这个问题，第一，本书的重点不

    在于此；第二，总不能什么活都是我干吧。你可以读一读格伦·阿诺德

    (Glen Arnold)写的《金融时报投资指南》(The Financial Times Guide

    to Investing)。你要学会自己去查找更多的、更有用的信息，否则你什

    么也学不到。据我观察，有钱人对“复利”的概念有着深刻的理解，其他

    人正好相反。

    如果你把挣到的钱花光了，那么这条法则对你来说永远是没用的；

    永远没法让钱“为你工作”。你必须为增值特意留出一部分钱。假设你在

    农场里养兔子，如果你杀掉、吃光了所有兔子，这个农场自然不能继续

    经营下去。不说养兔场了，你要设立一个“财富农场”，钱在这里会越来

    越多。在那之后，你可以拿出一部分用于再投资，也可以花掉一部分，但不能全部花完，否则就像吃光了所有兔子一样。听着，这个道理并不

    难懂，但很多人就是不明白。现在，你应该明白了。我把我所知道的最

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com有用的知识都说给你了。

    专为增值留出一部分资金。

    留出一部分用作消费。

    将大部分资金用于再投资，构建良好、稳健的投资组合。

    保守这个秘密。法则11 计算净收益，对财富心中有数

    “计算净收益”，听起来是不是有点无聊？其实它很有趣。记住，这

    条法则的目的在于确定你能否或者何时可以买下房子出门度假，何时

    可以不再工作，能给孩子或慈善事业留下多少钱，以及自己能开什么样

    的车。这些并不无聊。何时能实现目标，取决于你能否计算出净收益。

    首先，我们当然要弄清楚“净”的含义。决定是否投资时，你还记不

    记得要考虑成本、支出和税收这些因素？比方说， 3%的利润率让你很

    心动，看起来这是一笔很划算的投资。可你需要缴纳40%的税，这让你

    的“净”收益下降到1.8%。没那么划算了，是不是？也许这样的估算不会

    改变你的态度，不过，只要你是在真实的净收益的基础上做出投资决定

    的，那就没问题。不要被表面的数字迷惑了。

    这条法则的目的在于确定你能否或者何时可以买下房子出门度假。

    再举一个例子。假设你买下了一栋房子，准备用于出租。假设买房

    花去了200万元，一年的租金定为10万元，你可能觉得这是笔不错的买

    卖。别急，做决定前你还需要考虑什么因素？首先要考虑的就是按揭贷

    款，其次是保险，还有房屋中介的费用，还要考虑没有租客时的空窗

    期。别忘了，租金也要交税。明白了吧？我并不是说买房再出租的模式

    不对，但是在做出决定前，你必须认真计算净收益。当然，房产未来存

    在升值的空间也需要考虑，但能否升值存在变数。如果你计划在五年或

    十年内卖房，就不要乐观地期待房产大幅升值，你要知道房价下跌也不

    是没有可能。

    开始计算吧。这并不复杂，但你确实需要认真思考，不要漏下任何

    可能影响你的财富的因素——特别是税，只要挣钱就得交税。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则12 如果你用财富解决问题，到头来它只会变成问

    题

    有钱不等于拥有良好的人际关系，特别是长期的人际交往尤其无法

    靠金钱维持。有钱不会让你远离疾病，虽然生病后你可以用钱获得更好

    的医疗护理，但你不会因为有钱而不生病。有钱也许能让你吃得更有质

    量，但世界上有钱人的健康状态大多都很糟糕。所以，有钱不等于身体

    健康。

    虽然生病后你可以用钱获得更好的医疗护理，但你不会因为有钱而不

    生病。

    越是把财富看作解决问题的方法，你就越有可能迷失。金钱并不是

    万能的。

    我懂，我懂，你肯定会想：“假如我有这么多钱，我就能解决人生

    中的××问题。”我想你会发现，金钱本身也会带来很多问题。金钱不能

    让你更快乐，不能让你瘦下来，也不能让你成为上流社会的焦点人物。

    金钱不会让你的心灵得到持久而有意义的平静。世界上有很多肥胖、不

    快乐、没有真正朋友的富人。在我看来，首先我们要解决自身的问题，随后再想办法为这种解决方案寻找资金。金钱不是、也永远不会是解决

    问题的根本方法。金钱更像是润滑剂，而不是发动机。法则13 你可以赚很多钱，可以享受工作，夜里也可以

    安然入睡

    很多人都抱有以下一个或多个想法。

    赚钱等于变成一个冷酷、玩弄人心、没有道德且贪婪的混蛋。

    赚钱等于出卖灵魂、背叛亲人、背弃原则。

    有钱意味着你会患上心脏病，会出现失眠或其他由压力导致的疾

    病。

    想赚钱就必须变成一个卑鄙的人，为了获得财富，就必须牺牲家

    庭、道德观和幸福。

    有时候确实会出现这些情况，但这不是必然结果。事实上，以上情

    况都是可以避免的，这正是问题的关键。如果出现了上述情况，说明你

    做得不对。每个人都能自由地获取财富(见法则1)。说真的，你无须

    那么煞费苦心、不择手段，也不用做出那么多的改变。平凡、普通又友

    好的人也能赚到钱——这样的人有很多。

    你可以赚很多钱，可以享受工作，夜里也可以安然入睡。你要做

    的，就是确定自己准备做什么，然后坚持下去。

    记住，如果你开始失眠，如果工作不能再给你带来乐趣，你就需要

    坐下来认真思考了。回顾本书前面的内容，不要忘记财富对你的意义。

    我记得看过一个卡通片，一群肥头大耳的管理人员坐在会议室里开

    会。一个小女孩从门口探头进来说：“钱买不来一个善良的微笑。”这些

    商界人士面面相觑，神情羞愧。这时董事会主席咆哮道：“孩子，快

    走!谁想要善良的微笑？”其他人顿时如释重负，继续开会。

    至少我想得到善良的微笑，即便这意味着损失一小部分财富。我希

    望自己能安然入睡，享受工作乐趣，同时也要赚钱。但我不会以自己信

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com仰的准则为代价，不会放弃与家人和孩子在一起的时间，我会时不时地

    晒个日光浴，给自己放一天假。躺在床上准备睡觉时，我不会为工作和

    金钱发愁；我也不会掉进钱眼儿里，更不会因此失去幽默感。我向自己

    发誓，一定要坚守这些原则。你当然也可以做到——相信我，我观察过

    的有钱人够多了，我知道赚钱、拥有美好生活与做一个有道德且友善的

    有钱人并不是矛盾的。尽管有时候似乎有鱼和熊掌不可兼得的感觉，但

    事实并非总是如此。重要的还是要戳穿“财富谎言”。

    如果你开始失眠，如果工作不能再给你带来乐趣，你就需要坐下来认

    真思考了。法则14 不要靠做坏人赚钱

    我喜欢谷歌公司的座右铭——不要作恶。这话听起来有点像谜语，但我喜欢。如果只能靠说谎、欺骗、偷盗、躲藏、逃避法律赚钱，如果

    只能通过破坏规则或者靠恶劣的行径赚钱，那宁可不要赚这样的钱，再

    多的钱也不值得你做坏事。

    如果赚钱或成为有钱人意味着生活不再有乐趣，赚钱就毫无意义。

    如果不能用正当的方式赚钱，那你最好还是放弃赚钱，做些别的。

    我曾经认识一个颇有知名度的罪犯。他告诉我，犯法毫无乐趣，他

    其实比我们很多人都要遵守法律。他不敢超速，生怕因为小错被警察拦

    下；他不敢半夜出门参加聚会，就怕警察出现；他也不敢过奢侈的生

    活，害怕引起他人的关注。

    如果不能用正当的方式赚钱，那你最好还是放弃赚钱，做些别的。

    更重要的其实是堂堂正正做人，并非不敢超速驾驶或者参加聚会这

    么简单。做合法的工作，这样的生活不会让你良心不安。你敢于直视孩

    子的眼睛，敢于直视镜中的自己，心里非常踏实。多少钱也买不来这种

    感觉。

    如果只能做坏人，就说明你的计划已经失败了，这意味着你没能以

    正确的方式实现目标。如果只能做坏人，说明你生活质量很低，意味着

    你没有适当的价值观念。这也意味着你是一个懒惰、绝望、没有创意且

    无聊的人。

    我能想出很多因为做了坏人才成为有钱人的例子。他们确实有钱，可是在他们的眼睛里你能看到什么？他们成天担惊受怕，晚上睡不着

    觉。你也想要像他们一样吗？有人敲门就精神紧张的生活，你愿意过

    吗？得不到任何人的信任，这是你想要的人际关系吗？你愿意放松地享

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com受生活，合法、诚实、正直地工作吗？不难选择，对吧？

    只要不损害他人的利益，不会残忍、有失公正地对待他人，不违反

    法律或规则，你就走在了正确的道路上。你只需要快速地审视自己，了

    解自己在做什么、自己的钱用在了哪里。法则15 财富和幸福——了解两者的关系

    很多事情都可以让我们的人生跌到谷底——痛失伴侣，遭遇裁员，患上大病等。其中不少和财富及相应的得失有关。记住以下几点。

    钱太少能让你的生活无比痛苦。

    钱太多也能让你的生活无比痛苦。

    工作太多能让你的生活无比痛苦。

    没有足够的工作也能让你的生活无比痛苦。

    首先我们必须明白，财富和幸福并不是一回事。金钱买不到幸福。

    很多人都会犯这个常见的错误，但你不属于这一类人。你可以做一个贫

    穷而快乐的人，也可以做一个富有而快乐的人。当然，不论是否有钱，你的生活都有可能过得无比痛苦。

    如果希望财富带来幸福，你会失望的。如果希望金钱让你变得更有

    权力更年轻更性感更有地位更风趣更英俊，你也会失望的。很抱

    歉，这是事实，金钱不能帮助你实现上述任何目标。或许你和很多人都

    认为金钱有这种能力，但现实给出的却是教训。有钱时你确实有可能实

    现上述目标，但那不是金钱买来的。财富其实是安慰剂，没有治疗效

    果。

    有些中了彩票的人花钱买下了大房子，但他们的生活并不快乐，他

    们抛弃了亲戚朋友。我们也见过做生意失败而选择自杀的商业大亨，他

    们认为不名一文的人生无异于死亡。

    财富其实是安慰剂，没有治疗效果。

    但我们不会犯这样的错误，因为我们理解财富与幸福的关系，会认

    真地遵守这条法则。你大概会问：“这到底是条什么法则？我有什么必

    须要做的？”什么也不需要做，放低对财富的期望，不要带着花钱就能

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com让自己快乐的心态消费——花钱不能让你感到快乐。比如，宝马新推出

    了一款你特别喜欢的车，这辆车本身不等于幸福。当你买下这辆车或者

    第一次坐进车里时，你感觉好极了。不可否认，买东西确实能给人带来

    快感，但这种感觉并非这辆车自带的。这种感觉源自于你。总而言之，财富能够消除一部分不幸福的感觉，但也仅此而已。法则16 懂得价格与价值的区别

    我曾经向岳父请教过红酒的问题。高档餐厅里一瓶800元的酒，真

    的就比普通小店里40元的酒好喝20倍吗？

    他的回答很有意思。他说那笔钱买的不只是红酒，还买到了环境、服务、地位(我们说的可是米其林三星餐厅)、服务生的专业红酒知

    识、优美的背景音乐、有质感的桌布、隐秘的用餐空间、格调与品位、传承的文化、值得信赖的美食、适宜的温度、同样高雅的其他用餐者和

    愉快的对话等。

    红酒变得无关紧要，这就是关键所在。我们自以为了解某个东西的

    价格，但价值的内涵远超价格。

    我有一辆老款奔驰轿车(我喜欢奔驰，但我不想买新车，汽车贬值

    说起来就让人心酸)。买这辆车时我没花多少钱。很多人从不买旧车，他们害怕旧车出毛病。确实，如果旧车出问题，修理费用会很惊人。但

    是别忘了，奔驰是高档车，质量更好，所以出问题的几率也比较小。有

    一个朋友开着一辆刚买的新车来拜访我。那是辆造型现代化的新车，小

    巧的掀背后盖看上去就像宇宙飞船。他看着我布满泥点、满是使用痕迹

    的老款奔驰，说：“我的天，你赚了不少啊!”我想告诉他不是那回事，他的车的价格大概是我这辆车的5倍，但他就是不信。看到奔驰，他就

    认为它的价值远超价格——而我付出的一定是价值。这件事让我明白，价格和观念中的价值并不一定相等。

    另一个需要记住的问题是，一个东西的价值等于其他人愿意为它付

    出的代价。也许一张画在价目表上的价值是5000元，但只有在有人愿意

    支付这个价钱时，这幅画才真正具有5000元的价值。这很重要。一个东

    西的价格可能远低于其真实价值，也可能远高于其真实价值。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com如果想成为有钱人(我真心希望所有读者都能成为富翁)，如果认

    真思考过本书中提到的法则并想要付诸实践，那么你就会明白，研究价

    格与价值的区别是很有必要的。

    我们自以为了解某个东西的价格，但价值的内涵远超价格。法则17 了解富人的思维方式

    有一个很简单的测试，可以确定某个人现在是否是或未来能否成为

    有钱人。你只需要观察一个人最喜欢读什么报纸，特别是阅读任何有重

    要报道的周末版。

    注意他们选择的是什么报纸。

    注意他们选择阅读哪些版面。

    注意他们直接扔掉了哪些版面。

    注意他们以什么顺序阅读留下来的版面。

    这个测试你也可以用在自己身上。按照上面的顺序，想一想自己是

    怎么读报纸的。真正靠自身努力获得财富的有钱人，不是靠中彩票、继

    承遗产(我觉得他们是中了上帝发的彩票)或结婚得到财富的人，无一

    例外都具有以下共同点。

    他们选择的是内容更严肃的报纸。

    阅读的是内容更严肃的版面。

    放弃内容轻浮、无关紧要的版面。

    首先阅读财经商业部分的内容。

    若是真想成为有钱人，你就需要了解富人的思维方式。你需要研究

    有钱人——不过，你很快就能成为有钱人的一员。你需要听懂他们说的

    话，知道他们在哪里吃饭和居住，了解他们如何工作和休息，如何投资

    与储蓄。简而言之，若是想让自己的财富增长，首先需要研究掌握财富

    的人。想办法和有钱人交流，向他们提出问题。你应当渴求知识与信

    息。阅读描写有钱人的文章——访谈和传记里的内容很有价值。

    如果你想增加财富，就得研究财富。

    谨慎挑选出的商务及财经书籍也能对你起到帮助。我不了解读者的

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com阅读习惯，所以我不会做出任何推荐，你只需要找到适合自己的书就对

    了。另外，打开《金融时报》(Financial Times)的网站或其他报纸的

    网页，实时跟踪金融市场的发展，让自己成为信息达人。

    如果天天读这些内容太沉闷、太无趣，怎么办？如果你们像我一样

    既喜欢看财经内容也喜欢看八卦新闻，那你们大概和我一样，不会成为

    巨富。我们能做有钱人，说不定还能享受到更多的生活乐趣。有钱又快

    乐，我觉得很好。如果真想拥有数不清的财富，我们必须对金钱拥有超

    乎常人的热情。吃饭、睡觉、呼吸时(别忘了法则13)你的脑子里想的

    必须都是钱。想从财富大学毕业，不下苦功是不行的。法则18 不要妒忌富人

    我们各自拥有不同的目标，拥有不同的理想；我们也明确了赚钱需

    要付出多少努力。我们确定了各自的极限，知道应当做什么、不能做什

    么。有了这些前提，妒忌富人有什么意义呢？除非你知道那些有钱人的

    计划，了解他们付出了多大的努力，知道他们愿意付出多大的牺牲，否

    则妒忌就是毫无根据、毫不理性的。

    当然，妒忌“不劳而获”的三种人(中了彩票，继承遗产，和有钱人

    结婚)也没什么，大家都一样。说到挣钱，就完全是个人努力的问题

    了。大部分有钱人都努力工作；他们想出了好的创意，有创新精神；他

    们睡得比我们少；他们设置目标，为自己提供更多动力。妒忌这样的人

    毫无意义；向他们学习才是无价的。

    学习有钱人的思维和行为方式，才是他们送给我们的最好礼物。他

    们用正确、合法、快乐且善良的方法赚钱。如果你敬仰他们，他们可能

    会告诉你一些不为人知的方法，帮助和指导你，让你走上正轨。当然，他们不会借钱给你。显然，你也不会求他们借钱。

    如果遇到特别有钱的人，我总想立即了解他们赚钱的方法，思考他

    们的方法是否适合我。为了取得他们的成就，我应该搜集什么信息？记

    住，我只想用正确的方法赚钱，这种方法是合法而令人快乐的。

    理解本书写的法则，很大程度上在于和有钱人产生同理心——像他

    们那样思考，和他们做一样的事，最后你就会变得像他们一样。

    我把财富导师的每一句话都记在心里，因为他靠利息的利息过着美

    好的生活——这也是我的目标。

    用其他人激励自己，而不是妒忌他人。规则玩家没有“妒忌”这个特

    点，而你就是规则玩家。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com妒忌有钱人是没有意义的；学习他们是无价的。法则19 控制自己比管理财富更难

    你对自己了解多少？非常了解？完全不了解？还是稍稍了解？我们

    自以为很了解自己，可是到了要戒烟、减肥、健身或赚钱的时候就会发

    现，我们根本不了解自己。这时我们意识到自己比想象中更懒、更缺少

    毅力和决心，我们不愿努力，容易放弃。

    在指导你赚钱之前，我首先需要知道：“你有成为有钱人所需的决

    心和动力吗？你的意志是否坚定？你愿意努力工作吗？你愿意坚持下去

    吗？你是个有骨气的人吗？你有忍耐力吗？有勇气吗？能否毫不懈怠地

    专注于实现目标？”如果你的回答是否定的，你成功的可能性就不会很

    大。我并不想泼冷水。我想让你知道，只要你做好准备，愿意学习并认

    真实践，赚钱就是一个可以学会的技能。

    我首先需要知道：“你有成为有钱人所需的决心和动力吗？”

    如果想赢下温布尔登网球公开赛(简称温网)的冠军，你需要从5

    岁开始练习网球，14岁前赢下青少年组的冠军。赚钱也是如此。身材肥

    胖的中年人不可能一夜之间打进温网的决赛。

    还是穷学生那会儿，为了有钱吃饭，我卖掉了一本非常宝贵的书。

    在拥有某种未来必将升值、能让我变成有钱人的东西和吃一顿饱餐之

    间，我做出了选择。看懂了吗？至少在那个时候，本质上我选择了做穷

    人，而不是做有钱人。最近在一家书店，我见到了那本书。相信我，那

    时候我做出了一个非常糟糕的决定。

    我还注意到，有钱人，特别是当初选择创业的有钱人，均有着极强

    的动力，而且愿意为成功做出巨大牺牲。他们能够控制自己，为了长远

    的巨大利益而放弃眼前的小利。我们需要学会自控，毕竟，笑到最后的

    才是赢家。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com[1].我跟自己打个赌，我猜读者肯定没听说过科尔纳。他是捷克共和国

    的第一个亿万富翁。

    [2].我说的不是忍饥挨饿、极端贫穷的人，我说的只是比周围的朋友和

    邻居更穷的人。

    [3].首先，每周你都可以先省下买彩票的钱。这一辈子你在彩票上花了

    多少钱？算出具体数字。你又赢了多少？收支是确定的，你懂啊，你就

    是在烧钱。听我一句话，你是不可能中彩票的。

    [4].其实“爱钱是万恶之源”才是正确的说法。你觉得呢？

    [5].谁知道这是什么意思？第二篇 获得财富

    本书的第二部分是一个鲜少有人提及的黑色领域。从这里开始要

    动真格的了，我们要真正做一些事了。到了这个阶段，你需要认真思

    考自己的状态，为未来做出规划，采取行动。

    想拥有财富，意味着必须忠实地对待自己；追求更多的财富时，愿意投入时间和精力。这部分的很多法则与行为有关，而改变个人行

    为习惯从来就不是件容易的事。有些法则可能看上去极为简单，但是

    看到每条法则时，你都要问自己：“可能我早就知道了，但我是否这

    样做了？”有改变和行动的意愿才是最重要的。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则20 开始前，你必须知道自己的现状

    只有确定自身的现状，我们才能继续向前。当鲁滨逊从失事的船上

    游到岸边时，他做的第一件事就是检查身上还有多少可用的枪支弹药和

    其他物品。确定这些信息后，他才能分析局面，为下一步做打算。

    我们必须知道自己的现状。

    假设你也要游到岸边，开始全新的生活。首先你要做的，就是清点

    可用的物品。确定哪些东西可用，哪些可以抛弃；别人欠你什么，你又

    欠了别人什么。

    你需要对自己的生活进行全面的财务审计。如果在开始行动前不了

    解自身状态，你就不可能高效地获得财富。开始一项工作前，聪明人总

    是会先找出所有可用的工具。

    以下是一份核对表，你可以根据这份表核实自己的情况。先从大的

    方面入手，从整体上了解自己的状态。

    (续表)你对自己的经济状况有了总体印象。现在，你需要按月或按年大体

    确定现金流入和流出的幅度。无论按月还是按年计算，你都需要计算出

    相应的数额。

    上面这份核对表里的条目可能不适合你，但我相信，你能明白我的

    意思。不要跳过这一步。也许你的经济状态不算很好，但面对现实是最

    好的选择，这样你才可以采取积极的行动解决问题。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则21 财务计划是必须有的

    傻瓜的钱为什么消失得那么快？因为傻瓜没有计划。如果没有计

    划，你就会挥霍手中的现金，将其用于消费而非投资；你会将新的商务

    创意或职位升迁抛之脑后。如果有计划，你会知道自己想做的事是否符

    合计划。

    前一条法则帮助你确定你的现状，这一条法则让你知道自己前进的

    方向(目标)。计划是其中重要的一环——因为计划，你才知道自己如

    何抵达目的地。回到鲁滨逊这个例子。在轮船失事、清点身边的物品

    后，他制订了一个计划。“我需要一个能取暖的住所，需要食物，也需

    要找点事做。”他决定在海边搭一个茅草屋。当然，第一次刮大风时，茅草屋就被吹倒了。他不得不撤退到内陆的山洞里。你看，即便做好计

    划也需要时不时做出调整。

    计划是重要的一环，可以让你知道应该做什么以及所做之事是否有助

    于抵达目的地。

    首先，如果你有一份喜爱的工作，过得很开心，你自然希望保持这

    种状态。如果挣的钱不够，你就需要制订计划，用其他方法多挣些钱。

    如果工作让你痛苦，而且让你陷入贫困，那你急需制订计划，走出这个

    泥潭。

    你的计划中应当包括掌控自身的经济状态。若有负债，或者支出过

    多，你显然应该先解决这些问题。你可以换工作，改变经营理念，学习

    投资以便进入“买房出租”这一市场。你可以做推销，可以出售产品或服

    务，也可以靠自己的技能赚钱。这就是我喜欢写书的原因——就算在我

    睡觉时，也有书店在卖我的书。成为有钱人的一个关键事实是，真正的

    财富源自商业行为，靠死工资和小费成不了富翁。正如巴顿将军所说：“今天的好计划，比明天的完美计划更好。”无

    论你的计划是什么，重要的是有计划，并且坚持执行计划。不要担心，本书接下来会讲到很多与制订计划有关的内容。你只需记住：不要懒

    惰，不要等待别人的施舍。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则22 掌控自己的财务状况

    过去几年，水管禁令在英国引起了很大争议。其他国家的人大概理

    解不了，说实话，连我都觉得这是一件神奇的事。英国有一些公司，可

    以用蓄水池蓄水，再卖给住户。这些公司说，由于降雨量不足，很多蓄

    水池的水位较低。如果住在英国你就知道，这里几乎天天下雨。很多住

    户表示，缺水的原因实际上是供水公司没有维修管道，导致大量的水白

    白漏掉。可怜的住户被告知，不能给花园浇水的原因是没有足够的水。

    但实际上，水源是充足的，住户受到了不公平的对待。明白我的意思了

    吗？

    你可能拥有足够多的钱，但在使用前，这些钱会逐渐流失。财富流

    失的方式很多——交税，支付利息，还房贷，把太多钱用在了不该用的

    地方。想要掌控自己的财务状况，首先要堵住漏洞。

    如果你进行了法则20中提到的练习(不能跳过的一步)，这时你手

    上就有一份信用卡余额清单。花得是不是比想象中多？我猜是的。银行

    总是鼓励我们多刷卡，我们也习惯了每个月越来越多的账单。如果想堵

    住漏洞，那就还清账单，然后注销所有信用卡。[1]

    想要掌控自己的财务状况，首先要堵住漏洞。

    迅速计算出你正在支付的利息率，这个数字应该与你的房产抵押贷

    款利息率相同。确保不因疏忽而支付更多的利息。如果固定利率交易结

    束，你就应该寻找其他可能达成的交易。

    记录自己的每一笔支出。我要强调的是每一笔。你可以先记录很短

    一段时间，比如一周，看看钱都去了哪里。想成为有钱人，首先你要知

    道自己的钱都去了哪里。如果你觉得这毫无难度，或者认为这本书里都

    是这种致富小把戏，那我只能说抱歉了。但不要放弃，相信我，很快你就会发现，这是值得的。

    检查完经济状况后，不要忘了容易被忽视的深层问题。比如，你的

    银行卡直接被扣款，或者你订阅了价格过高、没必要、过时的新闻资

    讯。有钱人在这方面的感觉很敏锐，他们不会遗漏任何问题。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则23 保险有受益人，但多半不是你

    跟我一起思考这个问题。保险公司确定一定的保险费，以便总体上

    处于盈利状态(即便不是每份合同都能盈利)。这些保险以谁为代价

    呢？当然是你。假如你一年的保费是1000元，需要连续交10年，保费总

    额等于10000元。无论保险内容是汽车保险、医疗保险还是别的什么，保险公司都会想办法让自己的支出低于10000元。也就是说，你自己动

    手修理或接受治疗的支出比买保险更低。

    具体买什么保险、和谁一起买保险并不重要。那就是保险公司的赚

    钱之道。此外，保险公司还有行政成本、运营费用、广告成本和其他支

    出，这些费用都会被计入你的保险费。事实上，即便是长期保险，大多

    数人无法收回的保险费也会超过总额的三分之二。所以说，给宠物、全

    部房产甚至洗衣机买保险，从经济角度看很不合算。

    即便如此，有两种情况必须买保险。第一种是法律规定必须买的，比如汽车保险。这是不得不花的钱。

    另一种情况则是没有足够存款，遇到困难时可能无法承担高昂的费

    用。假设你没有给宠物买保险，它们需要动一个花费为上万元的手术

    时，你能马上凑出这笔钱吗？如果拿不出钱，你会怎么做？你可能会觉

    得，连续多年交更多的保险费是更好的选择。如果手头特别紧张的时

    候，鱼刺卡住了你的宠物小猫的喉咙，这时你买的保险就能发挥作用

    了。

    另外一些保险比较棘手，比如健康保险，不过宠物、房产或大型家

    电这类保险的利害关系则相对简单。不管洗衣机出了什么毛病，你知道

    最多不过是买一台新的洗衣机。有钱买新洗衣机吗？如果有，那么买保

    险就是浪费钱。你是否计算过自己每月在保险费上的支出？为什么不呢？去算算

    吧。想一想，如果不买保险，你可以用这笔钱做什么。如果把这些钱存

    起来，你还能得到些利息。

    这就是最老谋深算的有钱人的做法。如果他们担心现金流安全保障

    问题，就会撤销保险合同，每个月将同一部分资金存入银行。如果宠

    物、洗衣机或其他东西突然出了问题，他们也有足够的资金应对这些突

    发事件。与此同时，他们一直掌控着这些资金和利息，而不是把钱白白

    送给保险公司。相比我们其他人向保险公司多支出的且永远拿不回来的

    三分之一，这些人一直掌控着这些资金，想花就花，想存就存。

    即便是长期保险，大多数人无法收回的保险费也会超过总额的三分之

    二。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则24 心向财富，才能拥有财富

    有一次，我观察了一个查看招聘信息的人。他穿着脏兮兮的运动

    鞋，戴着帽子，满脸胡渣，双手插兜，无精打采。一眼就能看出，他准

    备穿着这一身参加面试——然后被拒绝。他会声称自己受到了不公平对

    待、别人不愿意给他机会、人生太痛苦等。

    我做过很多次面试工作，应聘者的状态总是让我非常失望。他们不

    努力的状态让我震惊，比如，他们对工作不够了解，甚至缺乏兴

    趣。“为什么想来这家公司工作？”“我不知道。”“我们公司是做什么

    的？”“我也不知道。”

    我在此并不想说教或者做一位因循守旧的人。但我确实发现，不够

    努力通常会直接导致人们得不到想要的结果。穷人看上去就像穷人，因

    为他们有着非常明显的穿着和表现特征。如果他们改变外表，周围的环

    境就会出现变化，人们也会用不同的态度对待他们。我们和类人猿的差

    距并不大，类人猿就是靠外表和行动举止对彼此做出判断的。那些看上

    去脆弱而缺乏自信的人，自然会受到相应的对待。有权力的人趾高气

    扬，看上去信心满满。我的意思是，你一定要表现得有信心，有实力。

    每个人都应该表现出自信和强大。

    可如何才能穿出有钱人的感觉呢？拜托，你不该考虑这个问题。跳

    出思维局限，伟大的类人猿即便没有衣服也能做到。重要的是举止，不

    是穿着。展示出怎样的整体形象才是最重要的。

    你需要表现出自信和强大。

    但这不等于可以穿着不合适或者糟糕的衣服——聪明地打扮，人人

    都可以。借一套好正装，或者用便宜的价钱买一套西服(不要买全价西

    服，也不要用信用卡)。为了给应聘第一份工作做准备，我从慈善商店买了一件特别好的外套——缎面双排扣西装；还买了一个好的领结(绝

    不是用松紧带的垃圾货)。我特意练习了好几个小时，结果在工作的第

    一晚，我看起来更像詹姆斯·邦德(James Bond)，而不是一个实习生。

    我给别人留下了太过戏剧化的印象。显然我做错了，后来我又买了一件

    普通的黑色西服。最终，我给其他人留下不邋遢、很时尚、有格调的印

    象。尽管资历不足，但我还是得到了高级实习生这份工作。

    这个方法的效果非常明显。穿得像有钱人一样，别人就会把你当作

    有钱人。了解时尚、格调，学习有钱人的穿着方式。如果你是一副穷酸

    相，你得到的也只会是穷人的待遇。但无论如何，不要戴俗气的珠宝。

    富得流油的说唱明星可以这样做，但你不行，我也不行。我们的目标应

    当是有节制的高雅，就像老派有钱人那样，简约而有品质，做一个好发

    型，将指甲剪干净。我想你明白我的意思。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则25 抓住机会，积累财富(不，这不是赌博)

    我们都看过演员因为一个角色一夜成名的故事，很多人会说，他们

    太幸运了。幸运？他们从小就参加各类表演，在戏剧学校上三年学，还

    要为了肥皂剧里的路人角色拼尽全力；在阿加莎·克里斯蒂(Agatha

    Christie)《注意礼貌》(Mind Your Manners)这部戏里跑龙套；在

    《多余人生》(Extras)中做替身；年年圣诞节都要出门表演哑剧——

    比如演个南瓜。终于，他们迎来了一夜成名的角色，出演了一部成功的

    电影。所有人却开始说：“他们多幸运啊!”

    赚钱的过程和做演员有点类似。你长年辛勤地工作，省吃俭用，做

    出各种牺牲，突然间，你成为那个幸运的人。被幸运女神垂青的感觉多

    么美好!

    你长年辛勤地工作，突然间成为那个幸运的人。

    好吧，事实上，抓住机会才能帮助你积累财富。投身其中，你才有

    赢的机会。不敢下注，自然不会有结果。不，我说的和赌博完全没关

    系。以投资股市为例，你需要认真听取建议，研究你关注的公司及其业

    绩，这样你的投资才是最安全的。如果看到股票上涨就投资，那才是高

    风险的赌博。

    如果你辛勤工作了20年，终于得到了回报，那就不是赌博。

    抓住机会其实有四层含义——探讨，深入思考，投资，不要盲目相

    信某事。在我看来，这就是对致富之路的总结。

    探讨。和各行各业的人交流，了解别人对财富的看法及其做法。学

    习他们的一举一动。

    深入思考。了解你关注的行业、公司和人物。

    投资。投入时间和精力，抓住机会，做出投资决定。不要盲目相信某事。凡事都不可能万无一失，但如果你遵守了相应

    的规则，你失败的几率就会减少。

    我知道，你大概会以为我的意思是拿辛苦挣来的钱去投资。错了。

    我指的是付出时间和精力，深思熟虑，认真制订计划，在这些努力的基

    础上抓住机会。你付出的越多，得到的也就越多。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则26 明确如何对待风险

    只能靠高风险投资赚钱吗？我当然不是这个意思。你必须小心谨

    慎，死守每一分钱，一点风险也不冒吗？我当然不会给出这样的建议。

    我的意思是，何种风险最适合你，完全取决于你自己——这个问题

    不该由我决定。你必须独立确定你对待风险的态度和承受风险的能力。

    我个人倾向于紧跟财经主流，但我显然更偏于谨慎，所以不会冒太大的

    风险。我觉得高投入高回报的高风险计划虽然很有吸引力，但并不适合

    我。我的孩子年龄还小，他们才是最重要的。

    确定对待风险的态度后，制订计划的难度也会降低。你可以为自己

    量身打造致富之路，其实就是龟兔赛跑，怎么都能到达终点。

    你愿意承担多大的风险完全取决于你自己。

    目标不同，你的态度也会不一样。你需要考虑以下三个因素。

    你的年龄。越年轻，应对风险的能力就越强。

    家庭责任。假如你和我一样，孩子年龄还小，你就不得不更谨慎。

    如果孩子都已成年，你大概愿意冒更多的风险。

    收入及资产。你需要确定你愿意拿出多大比例的资产用于投资。可

    用资产越多，风险相对越小——除非你准备压上全部身家。

    若是真的准备冒险，消除风险便很有必要。买保险是一种避险方

    式，你还可以考虑以下方法。

    不要把鸡蛋都放在一个篮子里(后面会详细介绍)。

    考虑你能承受多大的压力和刺激。

    考虑时间长短——长期收益比短期回报更重要。

    考虑你能承受多大的风险，考虑最坏的情况。

    判断你对信息的了解程度。了解得太少等于无形中增加了风险。另外还需要考虑的是你对生活中的风险的应对能力。人生本身存在

    风险，没有什么是确定的。当局势朝着不利的方向发展时，你会怎么

    办？你会以积极、热情的心态面对吗？还是会意志消沉，陷入绝望，觉

    得杯子里的水已经流失了一半？了解自己，明确自己面对变故时会如何

    应对。记住，风险不等于坏事。风险只意味着未来不确定而已。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则27 在冒险前，考虑其他备选方案

    我们都知道，风险越大，潜在的收益越高。同理，风险越小，投资

    的收益相应越低。

    你也需要考虑其他备选方案。如果不冒险呢？是否有其他方案能让

    你获得同样的回报？还是说不冒险就得不到任何回报？

    举个例子。假如你考虑投资一个波动巨大、潜在收益很高的市场。

    如果不投资这个市场，你可以把钱投资到理应安全的环境(我确实说

    了“理应”这个词)，比如社会建设。社会建设能带来多少利息率？可能

    是3%，也可能是0.5%。如果利息率足够高，你就没必要进行高风险投

    资；如果利息率很低，你还可以考虑其他能获得可观回报的投资途径。

    风险投资的总回报减去备选方案的回报，这就是风险溢价(不喜欢

    专业术语就不用记这个词了，我提出这个概念只是为了扩充你的知识储

    备)。短期投资尤其需要进行这方面的考量；长期投资中备选方案与风

    险的关系难以预测。

    回到2007年年底。那时的利息率超过6%。与此同时，股票市场

    (股价)却在下跌。所以冒险投资股市得不到回报，也没有溢价。但是

    当利息率下跌时，天平还是倾斜的，股市变得更有吸引力。这些与投资

    行为本身无关，重要的是投资与备选方案之间的对比。

    你需要考虑备选方案。也许你可以不冒险呢？法则28 如果不相信某人，就不要和他有商业来往

    这条法则很简单：不和不信任的人做生意。还有什么可说的呢？除

    了个人，这条法则也适用于公司、企业和政府。为什么某些人不值得信

    任呢？因为一些问题导致我们内心对他们始终保持警惕。也许他们有一

    些明显的表现，但更多时候，那些值得担心的问题都隐藏在背后。这条

    法则的重点在于利用直觉，倾听内心的声音。

    不管觉得哪里有问题，只要感觉不对，就立刻走开。留意一切信

    号，你的潜意识会收集别人各种有心无心的线索。如果忽视这些线索，总有一天你会后悔。我就吃过这种亏，大家都一样。有一次我差点犯了

    同样的错误，差点从一个奸诈的销售商那里买下一辆车。我知道他很奸

    诈，但我想要那辆车。我也知道车可能有问题。但又是什么让我们无视

    那么多警告信号呢？我做了唯一合理的事——给朋友打电话。他劝我放

    弃，他真是个好人。

    这条法则适用于多种情况，比如，不相信老板，就不要为他工作；

    不相信看孩子的人，就不要把孩子留给他们；如果觉得财务顾问有问

    题，那就换一个。

    你有选择权，可若是想成为“规则玩家”，你就需要坚定立场，坚持

    自己的观点，永远也不要接受第二选择。跟着直觉走，做一个最大胆、最勇敢的人。如果感觉不对，就说明确实有存在问题的可能。如果觉得

    某个人有问题，那就想办法摆脱对方。

    走路像鸭子、叫声像鸭子，你看到的可能就是只鸭子。躲开这样的

    人，抓住钱包赶紧跑。

    跟着直觉走，做一个最大胆、最勇敢的人。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则29 赚钱永远不嫌晚

    有时候我们很容易陷入“只顾眼前、后悔当初”这种精神状态。你可

    能会说：“好吧，20岁出头我就该存养老金的，现在太晚了。”事实上，我们随时都可以做出改变——赚钱永远不存在晚的问题。

    再看一遍法则1——谁都可以赚钱。这不受年龄或任何时间因素的

    限制，你只需要集中精力关注财富，甚至不需要做任何事，情况就会发

    生变化。如果希望得到更多，你就需要付出更多。通过改变关注的焦

    点，你等于走上了正确的轨道，财富自然会找上门来。我没有胡说，这

    是真理。改变关注焦点也是种行动，这就足够了。

    无论过去的状态持续了多久——不管是贫困、无法取得成功还是其

    他状态——改变这种状态并不需要付出不可承受的代价。不论年龄多

    大，你都可以改变人生轨迹。时间早晚根本不是问题。这有点像远洋游

    轮，它需要巨大的停靠空间，但改变方向并不困难。将驾驶盘转动几

    度，几海里后你就会驶向完全不同的方向。

    不管是赚钱还是做别的事情都存在“引爆点”。无论向左还是向右，只要稍微改变角度，随着时间的推移，航行轨道的变化就会越来越大。

    投资也没有早晚之分——无论是投资股市、购买养老保险还是选择

    高质量的生活。时刻保持警醒、充满活力，我们就不会陷入无动于衷和

    停滞不前这种老化、衰退的生活状态中。我的岳父总能给我带来各种灵

    感。75岁那年，他开了一家新公司。他没有重复过去的路，而是选择了

    一个50岁以上的人经常摸不清头脑的新技术产业。

    投资没有早晚之分——无论是投资股市、购买养老保险还是选择高质

    量的生活。

    如果你确实认为为时已晚，这也可能是事实。但成功的秘诀在于不要去想这些。如果你认为自己会轻易放弃，那事实上你轻易放弃的可能

    性就非常大。不要去想这些。听着，你在读这本书，我们的一致目标就

    是赚钱——你和我都能赚到钱。我会做到我该做的，帮助你获得更多的

    财富。如果你认为现实存在各种障碍——不论是年龄、性别、种族还是

    个人能力，这种想法本身就会限制你。抛弃这些先入之见，相信我。现

    在动手，为时不晚。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则30 从小开始积累(如果自己太晚，把这一条法则

    告诉孩子)

    好吧，“从小开始积累”对你来说可能有点晚了。时光不可能倒流，但你可以把这条法则的重要性告诉你的孩子。我当然不是说节衣缩食，为了积累而积累。积累这种行为，应当自然而然。每次挣到钱，你都需

    要留出一部分用于存储。如果用心学习，很快你就能学会某个技能——

    反之自然学不会。

    每次挣到钱，你都需要留出一部分用于存储。

    我认为更简便的方法是确定一个具体“数额”，这样便无需多想。我

    确定的是50%。无论挣到多少钱，先存50%。在这个问题上我无需思

    考。每过一段时间，我就会把存款中剩下的部分转存到其他账户——也

    就是“超级储蓄账户”。我可以把超级储蓄账户里的钱继续转存到养老金

    账户、个人储蓄账户或其他账户。

    对我来说，这是一个简便的存钱方法，我不需要在这个问题上花费

    太多精力。我把这个方法教给了我的孩子——零花钱应该存一半花一

    半。我希望他们也认为这是一个简单有效的方法。等到上大学或者做别

    的事需要用钱时，他们有钱可用。

    我真希望自己从小存钱，或者有人告诉我该这么做。很多有钱人都

    说，从小他们就被灌输了管理财富的观念。这也是获取财富的关键一

    环。

    看到自己的孩子学习有关财富的知识，我异常高兴。无论是花钱还

    是存钱，一定程度上似乎都会受到基因的影响。在钱的问题上，我对三

    个孩子的教育方法是一样的。但一个孩子能轻松存下钱；另一个孩子特

    别大手大脚，一分钱也留不住；第三个孩子对钱还没有概念。我相信，在一个人成长教育过程中纠正根源性的认识错误非常重

    要。指责他人毫无用处，自身必须做出改变。我必须承担责任，训练自

    己。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则31 针对人生的不同阶段调整财务计划

    一些文化提倡在人生的不同阶段关注不同的事物，运用不同的策略

    面对人生。比方说，20岁以前的年轻人可以犯傻，这是接受教育的时间

    段；20岁到35岁是成家立业的阶段；35岁到55岁应当拥有自己的产业，创造属于自己的财富；之后的人生应当追求心灵上的平静，退出商业世

    界。

    在人生的不同阶段关注不同的事物，运用不同的策略面对人生。

    从本质上说，你的财务计划也要随时间变化做出调整，反映人生不

    同阶段的特点及在那个阶段你的人生选择。组建家庭时你可能需要更多

    的钱，但是在这个时间段，你应对困难的能力可能更强。

    等到孩子要上大学时，你需要更多的资金，好让孩子们在大学里有

    零花钱可用。退休后可以减少一部分支出，除非你想坐豪华游轮周游世

    界。

    这条法则的重点在于考察自身的状态和需求。你需要了解，哪些情

    况正在或可能影响你的需求。你要为可能发生的变化留出足够的资金。

    记住这些规则，提前规划，你就打下了一个坚实的基础。举个例

    子，假如你要用所有可用的现金投入到一个长期投资项目，如果你将要

    休产假或者辞职出门旅行，你就需要更多的资金，你的手头就会变得非

    常拮据。投资前仔细思考，预测未来可能出现的需求或改变。

    让我们做个简单的测验。你现在处于人生的哪个阶段？你有多大的

    需求？人生的下一个阶段是什么？那时候你的需求又是多少？法则32 想不工作，首先你要努力工作，赚到足够多的

    钱

    我对这条法则有着极强的认同感。我观察并研究了很多极为有钱的

    人，然后得出结论：为了取得现在的地位和财富，几乎每个人都在拼尽

    全力。他们一般起得很早，工作到很晚，做出了巨大牺牲。他们的午饭

    很简单，他们不会随意浪费时间。到了晚上，他们不看电视。为了工

    作，他们可谓是废寝忘食。他们知道，钱不是从天上掉下来的。

    如果你抱定了赚钱的决心，你就必须像他们一样。你必须付出足够

    多的努力，才能在赚到足够多的钱后不必再努力工作。你需要先努力地

    完成工作，再去享受回报。

    你对工作的投入程度如何？你的态度是否认真严肃？这些问题能够

    筛选出成熟的人，留下的都是真正的赢家。

    还没放弃吗？很好。你的态度看来非常坚定。如果你愿意努力，而

    且努力的方向也是正确的，你一定能取得成功。也许无法立刻取得成

    功，也许不是想出第一个创意就能取得成功，但总有一天，你会实现自

    己的目标。为什么我这么确定？因为我就是这样做到的。我不是没有根

    据地说教(我希望你没有产生我在说教的感觉)。起步时，我也是个穷

    人。我长时间地努力工作，谨慎选择努力的方向。现在，我有钱了。从

    现实来看，就是这么简单。表面上看，成功似乎靠的是运气。但这正是

    我努力的结果。在工作中，我表现得很酷、很放松，给人毫不费力的感

    觉。其他人上床睡觉后我会在半夜回到办公室继续工作，有时候还会早

    早起床去上班。不要告诉别人，因为我喜欢维持懒惰的形象，喜欢被别

    人视为厌恶工作、贪图安逸、游手好闲的人。事实上，我是一个特别认

    真、特别卖力的人。你得像我一样才行。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com他们不会在晚上看电视。为了工作，他们可谓是废寝忘食。

    我来告诉你财富的秘密——你要像从没工作过一样去工作；像没有

    人监管你一样，像没有上司、老板那样工作；不工作等于生命终结，你

    要抱有这样的态度。第二个秘密是你必须享受工作。只把工作看作枯燥

    的杂事，你就不会产生兴趣。

    在这里，我要强调一个非常重要的问题。这条法则并不等于在任何

    事情上努力就一定能获得财富。拿着最低工资的清洁工不会因为一直做

    清洁工的工作而成为有钱人，也不会因为打扫得特别认真、特别干净而

    一夜暴富。他们可以通过创办清洁公司、开拓新业务、找到新客户、聘

    请优秀而有激情的员工，最终成为有钱人。

    我想表达的意思是，即便你想出了一个优秀的商业创意，或者拥有

    可用于投资的资金，只有真正投入精力地努力工作、做出明智的投资、进行谨慎的管理，你才能得到最多的回报。想有所收获，你需要先付出

    努力。法则33 了解交易的艺术

    做交易是件了不起的事。交易能带来财富。你可以反复使用简单的

    交易技能。你需要变得更大胆，敢于争取更多；你要学会用拥有的东西

    交换想要的东西。

    下面是一个成功的交易案例。加拿大蒙特利尔的凯尔·麦克唐纳

    (Kyle MacDonald)在9个月时间里，用一个红色的回形针最终换到了

    一栋漂亮的双层公寓。简单而言，他做了以下这些事。

    他设立了一个网站，提出用他的红色回形针交换任何东西。

    他换来了一支鱼形笔。

    笔换来了一个绘有笑脸的陶瓷门把手。

    门把手换来了一个科尔曼牌的烤炉。

    烤炉换来了一个移动发电机。

    发电机换来了一件派对套装和一桶啤酒。

    派对套装和啤酒换来了一辆雪地摩托车。

    雪地摩托车换来了前往加拿大不列颠哥伦比亚省的旅行套餐。

    旅行套餐换来了一辆敞篷车。

    敞篷车换来了一份录制唱片的合约。

    最后，他用合约换到了一栋双层公寓，尽管只有一年租期，但

    是……

    仅仅11步，11个小交易。麦克唐纳说，他要继续下去，直到真正拥

    有一栋房子。这就是做交易。

    我们可以从麦克唐纳身上学到以下这些品质。

    永远不要说起步的时候一无所有。

    永远对机会保持开放心态。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com态度灵活，随时愿意做出调整。

    有目标。

    勤奋工作。

    进行大量的人际交往。

    利用免费的公共宣传。

    做生意时，我喜欢说“愉快合作，共同获利”。双方都能获益的交易

    才是最好的交易。交易的结果应该让所有人都满意。

    你是否拥有一些别人想要的东西？放开思维——不要限于麦克唐纳

    那样的物品，你的技能、知识，时间和努力也算是你可以用于交换的东

    西。谁可能想要这些东西？你能从他们那里得到什么回报？

    你是否拥有一些别人想要的东西？法则34 学习谈判的艺术

    若是想做交易，你就必须学会谈判。谈判本质上就是让对方感觉他

    们得到的和你一样多。

    我喜欢谈论“合作关系”，这就是我的谈判方式。我发自内心地不愿

    把赚钱建立在损害他人利益的基础上。我不需要为了自己的成功而让对

    方失败。我认为我们可以一致向前，没有人必须成为输家。我希望有人

    买走我的东西，我希望他们能够好好利用这个东西，并因此获益。我不

    想做完一笔生意后再也做不了第二笔，我想要回头客。我希望拥有良好

    的声誉。我希望我做的生意能让自己安心。我想拥有合作伙伴。

    掌握谈判的艺术，你就能在不同场合拥有自信和底气——无论谈判

    的内容是要求老板加薪，还是与伴侣讨论孩子的零花钱问题。如果你学

    会了这个技能，实现目标会变得更简单、更轻松——对方也能实现他们

    的目标。这就是双赢。

    关于谈判，有几条法则你需要牢记在心。以下几条非常重要。

    了解自己的底线——突破这个底线，就没必要继续谈判了。

    了解自己的需求和目标——如果不知道谈判目标是什么，谈判自然

    毫无意义。

    永远以建立共赢关系为目标。

    态度灵活，做好放弃的准备，以便获得其他利益。

    开始谈判前尽量掌握更多信息，信息就是力量。

    尽可能追求最理想的交易方案。越往后越容易妥协，最后想加码几

    乎不可能。

    以上只是几个关键点，如果不了解这些知识，不妨买本相关的书，报名参加专门课程学习，或者和真正了解谈判技巧的朋友交流。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com无论做新的工作还是开始新的感情生活，人们经常表现出不了解即

    将面对的情况，不知道想从合作伙伴(老板、生意伙伴、爱人、子女

    等)身上得到什么以及最后自己可能得到的结果。这些情况让我非常惊

    讶、害怕。你们必须讨论这些问题——讨论，这才是最基本的能力要

    求。把一切放到台面上，人们才不会在心里揣测。揣测不是好事。

    我不想做完一笔生意后再也做不了第二笔，我想要回头客。我希望拥

    有良好的声誉。法则35 小钱不能让你成为有钱人，却能让你的生活万

    分痛苦

    这是贪小便宜吃大亏的意思吗？不是。我只是觉得，通过省小钱致

    富的方法注定会失败。这种方法不会让你成为有钱人，反而会让你生活

    得很痛苦。痛苦地开始每一天自然不是好事。早饭要吃好，以积极的态

    度开始一天的生活。每天减少喝咖啡的开支也许能帮助你减肥、减少咖

    啡因摄入，但这不会让你成为有钱人，而且很可能让你感到痛苦。

    所以为省钱而锱铢必较到底是怎么回事呢？这似乎是苦行者发明出

    来的观念——在他们看来，享受是错误的。节俭能够为某些人带来快

    乐。如果你不是这样的人，那就没必要过度节省以至于失去快乐，因为

    省小钱不是致富的方法。

    通过省小钱致富的方法注定会失败。

    别急。前面我提过，有钱人总是火眼金睛，他们懂得防止财富流

    失。没错，但那条法则与现在的情况是两回事。合理管理财富是没错

    的，生活拮据简朴是另一回事。不要因为疏忽而损失财富，但也不要拒

    绝能丰富生活的小快乐，别太疯狂就没问题。如果负担不起，那就减少

    购买量，但不能降低质量要求。需要购买大宗商品时，想尽各种方法省

    钱，或者在必要时请求他人的帮助。千万不要认为，放弃人生小小的乐

    趣或者放弃对生活品质的小小提升就能够增加财富。那是不可能的。你

    只会继续深陷贫穷的怪圈。摆脱这个怪圈、摒弃贫穷的思维方式才是取

    得成功、获得财富的关键。

    有钱人不会省吃俭用。有些人确实比较抠门，你想从他们那里拿到

    钱要费九牛二虎之力。尽管他们小心地守护财富，但这些人不会少喝咖

    啡，不会买廉价的果酱，不会天真地以为这种方法能让自己更富有。抠

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com门显然起不到这种效果。

    和减肥一样，如果不给自己一点小甜头，你的减肥计划很有可能会

    失败。稍微放纵一下有助于继续前进。这个道理，别人会告诉你吗？法则36 真正的财富源自做生意，而非酬劳

    我并不是说给别人干活成不了有钱人，这种情况确实有可能发生

    (见下一条法则)。首先，你要对财富做出定义，我们在法则2中说过

    这个问题。也许你没有野心，不想和比尔·盖茨比拼财富；也许在你看

    来，拥有一套还清贷款的房子，每年能够外出度假，有不少可以用的钱

    财，或者有大量可以让子女继承的遗产，这些就意味着财富。在这种情

    况下，出售自己的时间，无论作为员工还是自由职业者，你都能获得所

    需的财富。

    专业人士阶层就是最好的例子，比如出色的律师、优秀的医生、成

    功的理财顾问等。他们过着很多人向往的舒适生活。但他们都不属于巨

    富阶层——除非继承巨额遗产，或者在主业外另有其他收入。

    想拥有巨额财富，只能依靠做生意，也就是买入卖出。在法则33里

    我说要学习如何做交易并非开玩笑，这是成为百万富翁的唯一途径。看

    看世界上最有钱的人，没有一个人是雇员，也没有自由职业者。他们都

    在卖东西，有卖电脑的，有卖飞机座位的，还有出售银行服务、汽车和

    新闻资讯的。

    别着急辞掉工作。我不是说不能给别人工作，至少现在有份工作还

    是很有必要的。但你需要明白的是，如果你的理想是获得大笔财富，总

    有一天，你需要辞掉工作，独立行动。你可以干些副业，在积累足够资

    本后辞去现有的工作。你也可以为独自干事业制订一个计划。无论怎样

    选择，想成为百万富翁，早晚你都要开始做生意。

    想拥有巨额财富，你只能依靠做生意。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则37 为别人工作并不必然能让你富有，但可能性并

    非为零

    绝大多数人认为，给别人工作永远赚不到大钱；只有做商人才能成

    为有钱人。对很多人来说，这的确是真理——劳动获得的回报总是有限

    的。但也确实有一些人靠给别人干活赚到了很多钱。

    有一个事实我们不能忽略，做员工也许是最有利于个人的选择，我

    们无需自己运营一个产业。各行各业都有做得很好的雇员。比方说，我

    有一个在保险公司上班的朋友，巨额薪金让他过上了富裕的生活。他

    说，自己单干挣不到那么多钱。

    很多在计算机行业工作的人选择成为承包商，他们认为这样挣得更

    多。一些人确实挣到了更多钱，但收入并不稳定。拿不到合同时，有些

    人的收入甚至比做员工时还低。但对另一些人来说，这确实是最好的方

    式，在成为自由职业者后，他们挣到了更多的钱。

    在这个问题上，我觉得应该保持开放心态，不要被固有观念影响。

    如果不适合辞职创业，强迫自己走上创业之路只会让你痛苦。也许工作

    的稳定性更重要，你该继续工作，并非必须独立创业。

    反过来也一样：你要知道，自己做老板可能会赚到更多的钱，也有

    可能会赚不到钱。大部分创业公司都会在三年内以失败告终。看看周围

    的人，你会发现很多苦苦挣扎的小生意人。凡事都有不确定性。自己做

    老板，未来可能会获得更高的收入，但并非每个自己创业的人都能得到

    高收入。你需要非常仔细地进行调查研究——你需要进入合适的产业，你提供的产品和服务存在合理的市场需求，你要选择正确的时机，你要

    付出足够的、恰当的努力等。

    我们没有足够的时间和精力分析自己做老板的所有利弊。但是有一点，给自己干活显然比给别人干活更有乐趣、更能激发动力。但我们的

    目标不是不做别人的下属，而是获得更多财富。我们应当对所有能够帮

    助我们加速实现目标的方法保持开放心态。做员工还是自己干？一切都

    取决于哪个能让我们更轻松、更快地成为有钱人。

    秘诀在于，不要拒绝任何可能的赚钱机会。有工作并不等于不能开

    淘宝店，你当然也能靠买卖房产赚钱。

    也许对你而言工作的稳定性更重要，你该继续工作。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则38 不要犯拖延症——迅速做出财务决定

    在海上航行时遇到风暴，你会寻找安全的港湾避险。你不会将时间

    浪费在考虑在这个港口是否能洗澡、是否有自己喜欢的连锁餐厅或廉价

    的停泊区。你想的就是尽快躲避风暴，在港口还有空位前尽快赶到；当

    港口满足了你的安全需求后，你会心存感激。

    赚钱与此类似。有时候，你只需要按照本能做出反应。只要行动能

    带来回报，那就总比什么都不做强。这个道理并不复杂，但人们总是忽

    视这个问题。人们总是想：“攒下一笔小钱后，我再决定该怎么投资。

    我也不知道该用来买股票还是存起来。”所以他们什么也不做，只是将

    钱存在一个利息极低的账户里，这些钱或是因为通货膨胀而受到损失，或是被一点一点挥霍掉。

    你不必想得太深，也不用太费力去想。说实话，你根本不用去想。

    日本武士的信条很简单——不犹豫，不怀疑，没有惊喜，没有恐

    惧。可以说，不管做任何事情，这都是最好的策略。这个信条其实说的

    是，一旦决定做某事(比如参加战斗)，那就全身心投入；了解一切必

    要的信息，不要害怕，尽快着手行动。如果看过日本武士对战，你就会

    发现他们先是踱步，观察对手，突然间动手，在一个极端暴力的瞬间过

    后，一切就结束了。其中一个会死去，更多时候双方都会死去。踱步的

    动作不是准备——多年的训练才是准备。踱步只是在试探对手，扰乱对

    方的思绪。他们的进攻直接、快速、毫不犹豫。你的财务计划也必须如

    剃刀般锋利。

    日本武士的信条很简单——不犹豫，不怀疑，没有惊喜，没有恐惧。

    作为总好于不作为——即便你的“作为”只是维持现状。有时候，迅

    速做出反应比静等结果更好。假设你有买卖古董和收藏品的爱好，还能靠这个爱好赚钱。如果你花50元买了个盘子，你觉得可以卖200元。有

    人出价100元，要你一个小时内做出决定。你可能会接受100元的出价，用这笔钱再买两个盘子，然后以同样的方法继续卖出。我不是说可以盲

    目行动，盲目是绝对要不得的。我们讨论的都是你知道的东西，你需要

    的只是像日本武士那样行动。明智、合理、认真、切合实际地做出决

    定。重要的是，迅速分析利弊和各种可能性，然后做出选择。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则39 像不需要钱那样工作

    大多数人选择工作，就是因为需要钱。有些人表现得很明显，有些

    人则一点也不外露。有些人表现出不需要钱的样子大概出于两个原因：

    其一，他们在演戏；其二，他们热爱工作，发自内心地享受工作的乐趣

    ——即便拿不到钱，他们也愿意做那些工作。

    第二种是非常好的状态，应当成为所有人力图实现的状态。即使暂

    时尚未达到这种状态，我们也有理由表现出不在乎经济回报的样子。如

    果别人认为(或者知道)你需要钱，相当于你被他们抓住了把柄，这导

    致你更容易受到伤害，还会让你产生不安全感。如果你表现得不需要

    钱，其他人就无法控制你，而你反而有了优势。

    如果别人认为你需要钱，相当于你被他们抓住了把柄，这会让你产生

    不安全感。

    很多年前，我很讨厌那时的工作，我也很不开心。后来我独自创

    业，但我没有全心投入，所以创业也失败了。但我一直在写作。我是作

    家吗？并不是。我写的不是风雅的小说。我也想写小说，但我知道自己

    能力的局限，所以我写的都是对别人的观察。不管能不能挣到钱，不管

    能不能出版，我一直在坚持写作。这就是我的秘密。我写作，是因为我

    真心热爱它。我的身心属于写作，写作是我的信仰、动力和理想。写作

    已经深深融入我的血液，没人可以触碰，没人能夺走这个理想。你知道

    写作让我多开心吗？你知道写作让我变得多富有吗？[2]你知道写作带给

    我多少力量吗？

    你的秘密是什么？什么能让你心潮澎湃？你的梦想是什么？你必须

    拥有动力。有钱人不能有“我不知道”或者“我不确定”这样的心态。你必

    须知道，也必须确定。为什么？因为有钱人便是如此。他们知道自己的目标，知道实现目标后该做什么。他们有激情、有动力、有野心、有决

    心。他们愿意去工作。

    我知道你想说什么。你想说：“有钱人天生就有激情和决心，他们

    就是那种性格。”你说得没错。但你完全可以模仿、复制他们的做法。

    为了成为他们那样的人，你需要做和他们一样的事，就像不需要钱那样

    去工作。你的目标应该是奋斗到除非有兴趣否则什么也不必做的阶

    段。[3]

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则40 让支出低于收入

    有太多的人无视这条最重要的法则，我真的很惊讶。你必须量入为

    出，控制支出。拥有一部分储蓄，用这些储蓄获得更多的收入。还记得

    养兔场吗？如果把兔子全卖了，就不会有新兔子出现。

    这条法则与“不要省小钱”的法则35并不矛盾。有多大能力，就过多

    好的生活，也应当快乐地生活。如果挣的钱不足以让你每周都能享受一

    瓶香槟，那就一个月喝一瓶。若有足够的钱让自己快乐，那就去享受

    吧。

    这条法则的重点是掌握财务信息，掌控一切。你需要了解自己的收

    入和支出分别有多少。后面我们会谈到如何控制支出、如何省钱、如何

    减少信用卡使用额。这些小事情有时确实很让人挠头。

    你还需要知道以下信息。

    任何可能出现的支出。

    为应急计划留出的储备金。

    未来可能以利息或投资回报出现的收入。

    就是这么简单。人们做错的并非挣得不够或花得太多——这两个错

    误很容易纠正。最严重的错误其实是不知道自己在做什么，不了解自己

    的财务状况，也不知道未来可能遇到什么情况。

    我知道量入为出很难，可如果总是处于负债状态，本该属于你的财

    富就会被银行拿走。我敢打赌，银行花你的钱时一定很开心。我也敢打

    赌，他们一周喝香槟的次数肯定不只一次。为什么给他们这样的机会

    呢？

    我希望你能了解自己每一周、每小时的收入。我希望你能监控自己

    的支出，控制生活成本——比如在哪里浪费了钱，在哪些方面节省了钱，哪些方面的支出可以更理智。只要收入多于支出，你的大方向就是

    对的。如果支出多于收入，你就需要迅速行动，纠正错误。

    最严重的错误是不知道自己在做什么，不了解自己的财务状况，也不

    知道未来可能遇到什么情况。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则41 不要借钱——除非万不得已

    这条法则太重要了，我需要重复一遍：不要借钱，除非万不得已。

    即便真到了万不得已之时，也还是不要借钱，除非有人不要利息，不提

    任何附加条件，不需要你用房屋做抵押，你们的友谊也不会变质——听

    起来就像幻想一样。说真的，世界上没有凭空而来的钱，也没有免费的

    午餐。

    借钱给你的人不仅想收回本金，他们还想要更多。而这个“更多”就

    是杀手锏，是阻止我们成为有钱人的最重要原因。我们必须将其扼杀在

    萌芽状态。如果太晚，我们需要尽可能多地减少“更多”的部分。我们必

    须彻底消除“更多”的部分。

    “更多”通常以财务形式出现(比如贷款利息)，人们通常受其所

    累。但“更多”也可能是情感上的——比如，找朋友或家人借钱可能带来

    各种各样的问题——凡事都没那么简单。

    借钱给你的人不仅想收回本金，他们还想要更多。

    做其他事情前，先还清贷款和债务。这是摆脱“更多”的唯一方法。

    我知道，很多人借钱创业，最终成为百万富翁。我们难道不都要借钱

    吗？但真的需要吗？我有一个朋友，他和三个朋友一起创业。他们每人

    都出资5000元，一共合作了15年。他们的企业最终售价5亿元。没错，他们一分钱也没借。他们不需要和别人分享最后的成果——这种时候你

    也不希望有人分走你的胜利果实，不管父母怎么灌输分享的观念。

    我还有一个朋友，他在创业时借了一大笔钱，最后成功地将企业卖

    出8000万元。但他挣到的钱几乎全部用于还债，留给他自己的很少。但

    他没有吸取教训，而是继续借钱创办了另一家企业。他说学到了很多，所以这一次只借了3000万元。呵呵。创业时，财务顾问们会说，从认识的人那里借钱没有问题，因为他

    们愿意支持你。但小说家吉利?库珀(Jilly Cooper)说，在借钱给朋友

    的问题上她非常谨慎，因为在圣诞节时带着“他欠我10万元”的心态和对

    方互致问候，这种感觉太痛苦了。反正我很难和一个从我这里借钱的人

    拥抱!

    尽量不要向以下这些人借钱。

    ·你的父母 ·市政府

    ·你的子女 ·银行

    ·你身边的人的子女 ·信用卡公司

    ·你的朋友 ·离岸银行机构

    ·你的爱人 ·我

    ·陌生人 ·高利贷者

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则42 合并债务，尽可能少地支付利息

    最好还是不要负债。如果已经负担了债务，还债时应尽可能少地支

    付利息(需要尽快还债)。合并债务也许是个不错的选择。我的意思

    是，不要使用三四张信用卡，不要用完全部透支额度，不要再有银行负

    债，也不要再有其他债务。我们可以把所有债务集中在一起，剪掉全部

    信用卡(一把剪刀就够了，我可是剪过不少信用卡的)，还清透支额

    度。我懂得信用卡的便利和用处，但是别忘了“老伙计”——现金。

    合并债务后，需要注意一个问题：不要把短期债务变成长期债务。

    我们的目标就是尽快偿还债务。

    我懂得信用卡的便利和用处，但是别忘了“老伙计”——现金。

    如果你决定合并债务，以下是一些有用的小窍门。

    我有一个朋友，他给所有的债权人写信，包括信用卡公司，如果对

    方愿意勾销债务，他就立刻支付50%。令人吃惊的是，所有人都同意

    了。我的朋友从银行借了一笔钱，还清了其他债务，而且免于破产。这

    样，他不仅把债务合并在一起，而且还让债务总额下降了一半。太聪明

    了。

    不要相信任何提出帮你合并债务的公司广告，相信这种广告的人属

    于人傻钱多。

    选择合理的还清贷款的方式——不一定要选择银行的方案，它们通

    常不是最便宜的。

    无论如何，不要用自己的房子做抵押。如果抵押了房子，还不上钱

    的时候你就会失去房子。有什么事情值得你冒这种风险吗？我不觉得

    有。

    检查与提前还款有关的规定，确保自己不会因为提前还款而受到惩罚。

    合并债务后，抵充你的贷款。吃一堑长一智，不要再犯同样的错

    误。

    尽快在能力范围内还清债务——时间拖得越长，你要支付的利息就

    越多。

    如果不得不借钱，那就尽量为买一个可以重新出售的东西(比如工

    具或者货车)而借钱。借款的数量尽量不要超过重新出售时的价钱。

    赊账和借钱不太一样。杰克·科恩(Jack Cohen)推出特易购

    (Tesco)时，他提出推迟三个月支付店铺租金，也推迟三个月支付货

    款。但是他从第一天开始就有营业收入。90天后，他的收入远远超过欠

    下的钱。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则43 培养一种技能，你会因此反复获益

    有一句老话说的：“出钱的人决定吹什么曲子。”这是真理。可如果

    吹奏者的表演很抢手、很少见、难度极大(或者独特)，那么收费的决

    定权就掌握在吹奏者手中了。

    准备一个质量好的乐器，练习优美的曲子，采用不同寻常甚至怪异

    的宣传方式，找到独特的销售渠道，创造一个品牌，就会有数不清的人

    找上门来。你也能得到丰厚的报酬。

    如果你能做到很少有人能做到的事情，你就等于掌握了定价权。相

    信我，这个技能不一定非常复杂，只要正好满足别人的需要、有人愿意

    支付报酬就够了。还记得高价给别人洗车的那个人吗？(见法则8)

    你可以接受培训，成为神经外科医生，但这需要十多年的时间，需

    要天赋和专注，也需要一双不会发抖的手。把这些放在一边，想想自己

    能为别人提供什么。你有什么技能或天赋？你的优点和缺点是什么？谁

    需要哪些技能？你如何才能最大程度地利用这些技能？如何找到需要你

    的这些技能的人？为了满足市场需求，你应该掌握什么技能？

    如果你能做到很少有人能做到的事情，你就等于掌握了定价权。

    在这些问题上，下面的话是绝对不能说的。

    不知道。

    不确定。

    真的没什么。

    完全没有。

    你什么意思？能力？技能？我？

    拜托，每个人都能做一些对自己来说特别的事情；我觉得，如果有

    人给我一个机会，我就能凭借我的技能和这个机会赚到大钱。[4]每个人都有属于自己的梦想，也会为此制订计划。也许我们需要的，只是一个

    小小的助力；在正确的方向上，有人在身后轻推一下；或者是一个警

    告，让我们真正开始行动。没错，快醒来吧，快去行动。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则44 把还债当作第一要务

    每月的信用卡账单都能还清吗？如果你能还清，而且没有其他未还

    的贷款及债务，那么恭喜你，你做得很好。你没有把钱浪费在支付利息

    上，你已经为未来打下了坚实的基础。你可以跳过本条法则的剩余部

    分。

    如果你有一份(或者五份)信用卡账单，透支数量很高，而且还有

    其他债务或贷款，[5]你也不是一个人。现今社会的基调就是“现在拥

    有，以后付钱”。问题在于，债务总会拖住我们的后腿，带来各种麻

    烦。支付利息本质上就是浪费钱(比方说，借了20万元，最后要多付几

    万元的利息——具体数额取决于借款时间及利息率)。债务就像压在身

    上的大石头，你会因此感到痛苦，你的思绪会受到干扰。负债也很容易

    发展成影响身体健康和经济安全的重大问题。

    债务总会拖住我们的后腿，带来各种麻烦。

    这一点毫无疑问。在追求财富的过程中，你首先要做的就是尽快还

    清贷款和债务，永远把清理负债排在第一位。你一方面把钱存进利息率

    为5%的储蓄账户，另一方面还要向银行或其他人归还借款，贷款的利

    息率为10%。这么做显然不合理。一个最简单的道理，借款的利息率总

    是高于存款的利息率。

    我承认，你确实有可能以极低的利息率借到钱，你也相信自己能依

    靠投资获得更高回报。但我要说，一定要谨慎。除非你的投资没有一点

    风险(我不觉得有这种可能)，否则你就是在玩火。尽快还清一切贷款

    和债务。

    关于这条法则，我需要强调几个例外情况。比方说，你借钱投资，你对要投资的业务了如指掌。这条法则的重点还是个人负债。我并非淡化摆脱债务的难度，但还清债务是每个人都必须要做的

    事。为还债制订一个计划——如果有不只一笔借款，就先还清利息率最

    高的那一笔。有还债的动力是最重要的，长痛不如短痛。

    还清所有债务后，就不要再去借钱了，对吧(见法则40)？当然不

    会，毕竟，各项法则你已了然于心。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则45 不要只为了谋生而忙碌

    我们很容易陷入这个死循环。为了生活，每个人都需要一份工作。

    为了谋生开始工作后，你会发现工作占用了大量时间和精力，你没有时

    间和精力去思考如何用不同或更聪明的方法赚更多的钱。有多少人仅仅

    因为想用宝贵的自由时间做自己更喜欢的事而放弃本该做出的人生职

    业改变并最终任由财务状况恶化？

    有时候我们过度忙碌于工作，反而忘记了自己的最终目标，也就是

    赚到更多的钱。想成为有钱人，你要记住，不要被朝九晚五(或者朝八

    晚八或其他工作时间)限制。你应当从长期追求出发，立刻做出行动。

    太多的人为了谋生而工作——没有这些人，有钱人也不会变得更有

    钱。这不是说员工被占了便宜或者被利用了。只不过，如果人们选择做

    苦工，把所有的时间和精力都消耗在挣死工资上，那么总有其他人比他

    们更快地发现机会，那些目光更长远的人也会成为有钱人。

    如果不是为了谋生而做一份工作，如果你不认为这份工作能让你成

    为有钱人，那么你一定是因为热爱才去做这份工作的，对不对？这不是

    陷阱问题。关键在于如何给我们的理想排出先后顺序。如果挣钱是工作

    的唯一目的，我们就应该尽量多地挣钱。

    如果你热爱自己的工作，但挣到的钱不够，你就要想办法在工作之

    余创造更多财富。热爱工作是好事，可如果还想拥有财富，你就不能只

    埋头于日常工作，忽视创造财富的机会，而不去思考如何靠兼职获得更

    多的收入。

    如果对收入不满意，或者痛恨现有的工作，你需要扪心自问，为什

    么继续做这份工作，是否有别的工作可以做。最糟糕的情况是，工作既

    不能带给你乐趣，也给不了你满意的经济回报，而你的全部精力和时间都消耗在这份工作上，无心思考创造财富的计划。在你深陷于工作之中

    时，你就会忽视身边数不清的致富机会。想象一下，十年后的一个清

    晨，你从睡梦中惊醒，发现自己就这样浑浑噩噩地过完了十年。如果正

    处于这种状态，你就需要立刻行动。从改变态度开始，把握当下。

    如果你是为了赚钱而努力工作的，那就尽可能地挣到最多的钱。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则46 大笔存钱——这么做对吗

    我一直在想，如果我有一大笔钱，我会把大部分存起来。我认为这

    是好的储蓄方式。但有一个朋友不认同，他说一点一点地积累才是最好

    的方式。我们俩谁说得对？显然我说得对。毕竟，这本书是我写的。

    让我们从逻辑上再思考一遍。假设我存了一大笔钱。比方说，我因

    为一份工作或者卖掉什么东西得到20万元。我选择花掉一半，存一半。

    这么做的时候，我50岁。退休时我能存多少钱？

    我的朋友存钱的数量很少，每个月只有微不足道的100元——我将

    其称为“小土豆”。但他从很早就开始存钱——从20岁开始，一个月也没

    有落下。退休时，我们两人谁更有钱？你能算出结果，对吧？算不出

    来？好吧，让我来算算。假设年利率是5%，朋友从20岁开始每个月存

    100元，到65岁时他的账户里有21.22万元；之前从未存过钱的我，在50

    岁那年存了10万元，到65岁时我的账户里就有21.819万元。

    看到没有，我说过，我的钱更多，但差距并不大。我希望你在这里

    能学到有用的东西。谨慎地定期储蓄没有错，但从长期效果来看，晚期

    存一大笔钱也能让你获得不少收益。法则47 不要租借，要购买

    我们都需要住所，所以我们需要决定到底是租房还是买房。大多数

    人没有能力一次性付清房款(如果有能力，我猜你就不会读这本书

    了)，所以多数人买房时不得不借一大笔钱。等等，前面不是说过，借

    钱不好，非常不好，所以不该借钱吗？前面不是说过，借钱等于要支付

    高额利息吗？没错，我在前面确实说过这样的话。

    如此一来，你如何做到既购买房屋又不需要借钱和抵押贷款呢？

    答案很简单，为购房而贷款本质上可以被看作是投资行为，而不是

    借贷行为。用贷款形式买一套房子，相当于每月定期投资。我们可以忽

    视向银行还房贷的行为。从长期来看(幸运的话，也有可能是短期)，你可以合理地预期房屋贷款利率低于房屋价值的增长。你所期待的是多

    年后房屋价值上涨，而买房的钱，无论是自己出资还是贷款，都变成了

    投资。

    你如何做到既购买房屋又不需要借钱和抵押贷款呢？

    另一方面，租房不是投资。交出去的租金再也不会回到你的手里，这毫无疑问。

    从长期来看，你交出去的房贷很有可能通过卖房或者租房赚回来。

    卖房时，价值上涨部分就会成为真实的收益。不过要记住的是，购买房

    屋是长期投资，短期内很难得到收益。如果房地产价格下跌，你就很难

    将房产转换为现金。有些专家建议，房屋价值在个人总资产所占比重应

    当不超过50%。对一部分人来说，这个比例应当成为标准，尽管实现起

    来有一些难度。

    有些人认为，和租房相比，买房的压力太大，生活可能因此少了很

    多乐趣。我们应当仔细思考自己的还贷数额，考虑自己是否有能力以及

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com是否愿意承受还房贷的压力。

    低价买入、高价卖出自然是最理想的状态。在那之后，你还可以继

    续选择。你可以用赚到的钱购买第二套房子，过一段时间后再高价卖

    出。这样一来，每一次你的贷款总额都在减少。最终，你有实力一次性

    付清房款，不再需要申请房贷。

    你也和其他人一样，购买更大、更好、更豪华的房子。这不是创造

    财富的策略，可如果这就是你创造财富的目的，我举双手赞成。法则48 了解投资的真正含义

    不少投资都有着双重目标，一是增加收入，二是提高价值。换句话

    说，如果你投资了一大笔钱(所谓资本)，定期能够得到小额回报，那

    么资本事实上就得到了增值，你的这一大笔投资带来的回报只会越来越

    多。

    以房地产投资为例。理想状态下，你可以出租房屋，以租金收入的

    形式定期获得小额回报。房屋本身的价值也在上升，所以随着时间的推

    移，你的资本价值也得到了提高。

    与此类似，股票有分红(收入)，卖出时的价格也应当高于买入时

    的价格。你懂我的意思。注意，我说的是“应当”，而非“必然”。凡事没

    有必然。

    你可以投资以下任何东西：

    公司股票；

    兄弟姐妹一时冲动提出的投资计划；

    好酒、油画、克鲁格金币、古董车、珍本、乔治亚式夹丝玻璃；

    养老基金；

    新产品和新技术；

    舞台剧、电影、电视节目。

    投资也不应限于传统形式，你还可以将资金用于做下面这些事。

    为赛车手、足球队等提供赞助，提高品牌知名度(但愿提高的是你

    的品牌知名度，而不是赛车手或球队)。

    成立天使基金。本着利他主义的态度，对具有某些品质的个人或创

    意投资，这种投资并非完全出于赚钱的目的(与此相对的是风险投资，这种投资完全以赚钱为目的)。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com记住，不管从哪个角度说，投资都是一种赌博行为。失败的可能永

    远是存在的。不信的话可以问问保险公司。

    另外，大量投资低风险项目也能获得不错的净收益。

    不管从哪个角度说，投资都是一种赌博行为。法则49 积累一定资本后，理智投资

    前面说过，很多人因为太懒得不到财富。也有很多人失败的原因在

    于赚到一些钱后不知道该如何利用。挣到一些钱后，人们很容易产

    生“这是我应得的，我可以花钱”的想法。钱当然是你挣来的——希望不

    是你抢来的——没错，这些钱也是你应得的。不论你多想买新车、多想

    出门度假、多想买一栋海边的度假小屋，千万不要全部花光。

    我干过这种蠢事，我猜没人例外。有一次我收到了一大笔退税。我

    不记得自己为什么被收了那么高的税，而且持续了好几年。所以拿到退

    税时，我意外地发现那是很大一笔钱。毫不意外的是，我把这笔钱全花

    了，开心地出门度了一个假。但这正是有钱人和穷人的区别。有钱人把

    意外之财看作赚更多钱的机会；穷人没那么有钱，原因之一就是他们把

    意外之财看作是享乐的机会。如果及时行乐就是你想要的结果，那花钱

    自然没有问题。可如果你想要的是更多的财富和快乐(当然要延迟一段

    时间)，那你就必须和我一样吸取教训，在得到或积攒了一定的资本

    后，合理使用这些资本。说实话，唯一合理的使用就是将其用作启动资

    金。

    这些钱不会消失，只不过会以另一种方式发挥作用。一旦你的财富

    开始增长，并且你靠自己的财富吸收到更多资金，你就能如愿享受假期

    了。但你首先必须要等待，必须理智地使用这些资金。将这部分资金视

    作“预付费用”，这是导游用的一种说法，指用来吸引游客支付小费的费

    用。你需要先摆出一些小费，否则没人掏钱。街头艺人也是如此，他们

    会在帽子里放上一两枚硬币，这样才能吸引路人。没人会往空帽子里放

    钱。你要做的，就是在“财富之帽”里放上一些钱。

    我知道你会说：“我永远也得不到一大笔钱。”这就错了，每个月你

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com都能拿到一笔钱，也就是工资——假设你现在有工作。你可以选择怎么

    花这笔钱——还房贷、吃饭、买车、娱乐等。如果想摆脱特定的生活方

    式，过上不同的生活，你就需要主动出击。最基本的方法就是每个月都

    留出一部分资金，逐渐积累资本。积累到一定程度后，思考将这些资金

    用在什么地方才能积累更多财富，然后做出投资决定。你需要将这些钱

    转变为能带来更多收入的资产——可以是股票，可以是用于出租的房

    子，也可以是别的东西。财富需要在很长的时间里慢慢积累，把多余的

    资金转变为资产自然有助于实现目标。

    没人会往空帽子里放钱。法则50 从长期看，房地产未必能跑赢股票

    你已经积累了一部分可用于投资的资金，那么该把这些钱用在什么

    地方呢？房地产和股市是最受欢迎的两个选择。我们该选择哪个呢？

    2000年左右“互联网泡沫”破碎、股价大幅跳水后，很多英国人纷纷

    离开股市，转向投资房地产。股票大幅缩水，给股票投资者造成了重大

    损失。有些公司甚至彻底破产，这让投资者的钱彻底打了水漂。

    随着众多投资者从股市转战房市，“买房出租”市场开始蓬勃发展。

    由于投资买房的需求越来越大，房价也就开始上升。最终，英国某些地

    区出现了租房市场供过于求、租金收入无法满足预期的状态。不过那些

    较早进入市场、在合适地区买房并出租的人仍然取得了不错的收益。不

    过在2000年以后，股票价格出现回升。一直持有股票的投资者发现，手

    中股票的价值重新升高。

    哪种做法是正确的？该投资房地产还是股票？尽管短期收益有差

    别，但从长期来看，投资股票的表现还是好于投资房地产。

    不要理解错了。投资房地产还是有用的，重要的是投资应当多元化

    ——用专业人士的话说，就是拥有投资组合。任何合理的投资组合中都

    会包含房地产。

    投资房地产具有一个重大优势，就是对每个人来说房子都是刚需

    (我们在法则47中说过，任何人都需要住处，你总不能住在原始森

    林)。如果为了出租而购房，你还可以得到租金收入(不过你需要谨慎

    处理，尽量让租金达到预期水平，你需要确定该地区的租房市场不存在

    饱和状态)。

    持有股票时，我们希望能以分红形式定期获得收入。但投资股票最

    重要的收益，还是来自长期投资后股价的上涨。道理很简单。如果企业

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com的增长潜力好于房地产，长期持有股票就能带来更高的回报。我在这里

    用的是“潜力”，因为潜力并非总能兑现，你的股票和房地产的价值既有

    可能上涨，也有可能下跌。任何投资都存在风险。持有股票而非仅投资

    房地产的另一个原因在于，一个平衡稳健的投资组合能够降低风险。投

    资种类越多，风险越低。你是否知道，经济萧条期间，茄汁焗豆的销量

    反而会上升？

    任何合理的投资组合中都会包含房地产。法则51 掌握销售的艺术

    和做交易一样，销售也是一种极为重要的技能——销售和做交易并

    不是一个概念。做交易之外，你也可以进行销售。为了获得财富，你在

    人生中需要销售的最重要的东西，就是你自己。

    “销售”是获取财富的基石。致富之路上无论做什么，都会涉及销

    售：销售你的技能，销售物品，销售创意。离开销售，你就不可能赚

    钱。“销售”是核心的核心，每一个有钱人都知道这个简单的道理，而每

    一个穷人却都不明白这个简单的道理。

    理想状态下，你应当致力于做以下这些事情。

    销售你自己，你的能力、技能和性格优势(任何时候)。

    即便睡觉时也有东西在销售。

    在从未去过甚至从未听说过的国家进行销售。

    建立口碑，这样其他人也会为你推销。

    销售成本低廉、回报丰厚的东西。

    销售他人制造或者为你提供经济支持的物品。

    销售能够进入99%家庭的物品。

    销售容易储藏、运输的物品。

    这份清单可以无休止地列下去。但人们总是试图销售别人并不需要

    的东西，这是最常见的错误。除非你是达米安·赫斯特(Damien

    Hirst)，也做出了腌制鲨鱼。我从没想过这种东西还能有市场。

    不要把“销售”想成穿着旧西服、絮絮叨叨的上门推销员。亿万富翁

    理查德·布兰森(Richard Branson)每次驾着热气球出现在电视上时，他

    都是在销售：他销售的是自己的全部品牌。他是个聪明人，销售的方法

    也很聪明。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com我很欣赏“百万格子”创始人亚历克斯·图(Alex Tew)。想成为百万

    富翁的他意识到，如果能卖出100万个东西，每件售价1美元，他就能实

    现愿望。亚历克斯建立了一个网页，页面上有100万像素。他决定将每

    个像素标价1美元，卖给广告商。实际上，你大概需要400个像素(也就

    是400美元)才能让人看清图像。不过圣诞节前他已经卖掉了一半，剩

    下的一半后来也卖光了。不可思议吗？我不这么认为，你可以上网查看

    他的网页。没错，我也支持了他的创业。我花了400美元，在他的网页

    上给自己打了一个广告。在我看来，这样聪明、有创新精神的年轻创业

    者，值得经济支持。

    “销售”是获取财富的基石。法则52 用他人的眼光看待自己

    如果想靠销售赚钱，比如售卖自己的时间、产品、服务或者任何东

    西，你必须拥有人们渴望购买的东西。如果想成为真正的有钱人，你需

    要认真、如实地衡量自己。你需要知道别人如何看待自己，必要时还可

    以改变自己的形象。

    你愿意从一个穿着破烂牛仔裤、连帽衫和拖鞋而且嘴里嚼着口香糖

    的人那里购买养老保险吗？我想不会。你会参加一个穿着正装、留着商

    务人士发型的人开办的冲浪课程吗？肯定也不会。如果把这两人换一

    下，这种感觉才对。

    重要的不只是穿着打扮。你的性格、礼貌程度、态度、是否准时，你的诚信程度、沟通技巧、语言组织水平，你开的什么车，是在早餐店

    还是在酒吧里见面，处理文书工作是否高效，是否让人感到恐惧或者没

    有存在感，回复电话的速度，自我宣传时是夸张还是含蓄，为人傲慢还

    是谦逊，你做出了什么承诺，你能否让人发笑，等等，这些因素都会起

    到作用。

    你需要认真思考与“个人品牌”有关的一切，不要有任何遗漏。询问

    朋友(当然是你信得过的人)的意见，听取同事直接或间接给出的建

    议。他们可能不会完全如实相告，所以你要读懂他们的潜台词。

    不管做什么，你一定要发自真心。因为是否真心最终都会表现出

    来。这并不是件难事，你不需要创造出另一个人格——你只需要保证自

    己拥有合适的技能(比如易于沟通、精通数学等)，保证自己展现出其

    他人愿意看到的、独特的、真诚的个性。如果这也能遇到麻烦，我想

    问，你究竟在做什么？

    我有两个关系非常好的朋友，他们是一对夫妻，他们也是我认识的

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com最风趣的人。他们的睿智、略有些辛辣的幽默感给我带来了无尽的快

    乐，和他们的每一次聚会都让我非常开心。他们是做什么的？他们是葬

    礼承办人。工作时，除非客户喜欢，否则他们会藏起自己的幽默感。工

    作时，他们表现出来的是性格中的另一部分——关心、体贴、富有同情

    心。这些都是他们性格的组成部分，他们只是在不同场合有着不同表现

    而已。

    你需要认真思考与“个人品牌”有关的一切。法则53 不要认为自己永远会赢

    有很多事情，你做不到；有很多人，你赢不了。所以在面对这些事

    情或人时，应当倍加小心。这些人包括赌场经纪人(以及任何试图通过

    赌博拿走你的财富的人，比如赌场老板、出老千的人、赛马场和在线赌

    博网站上的赌徒等)、警察、你的家人、政府官员、死神等。

    《达·芬奇密码》(The Da Vinci Code)的作者丹·布朗(Dan

    Brown)被另外一本书《圣血和圣杯》(Holy Blood，Holy Grail)的作

    者起诉，他们认为丹·布朗有剽窃行为。但他们输掉了官司，而且输得

    很惨，包括各种支出，他们损失了大约1500万元。

    《圣血和圣杯》的作者可能真心认为自己的作品被人剽窃。周围的

    人是否告诉过他们有输掉官司的可能呢？我很想知道是否有人劝说过他

    们不要打官司……

    面对赌场经纪人、律师、会计这类专业人员时要特别小心，因为他

    们拥有你不了解的知识。纯粹因为你的无知，他们就可以依靠掌握的秘

    密(如果他们愿意)赚你的钱。

    不要对我说教，不要试图改变体制。现实就是现实。接受现实，在

    此基础上努力。你不可能摆脱现实。你赢不了赌场经纪人，你赌赢的概

    率非常低。不要因为他们从穷人、天真的人或容易受骗的人身上赚钱而

    试图摆脱他们。问题在于，穷人、天真的人和容易受骗的人总是拿着钱

    包，高喊着“随便用”这些钱；他们抱怨自己一穷二白，说没人愿意给他

    们机会，说什么“人生不公平，没有人喜欢我，这不是我的错，法律应

    该管这事”等。记住，海洋里到处都是鲨鱼，自己不流血才是最好的办

    法。

    海洋里到处都是鲨鱼，没有谁总是赢。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则54 如果不懂，就不要独自选股

    这一条法则与投资股市有关。不过首先我需要指出，这一条法则可

    能完全不适合你，也许跳过这段内容是最好的选择。如果你真的不懂股

    市，不知道自己在做什么，你就不该进股市。这一条法则实际上说的是

    你该不该读下一条法则。

    除非真的懂，否则就不要炒股，这话说起来当然没问题。可如果是

    第一次炒股，你又该怎么做呢？难道不该像生孩子或者高空跳伞一样，边做边学吗？好吧，对也不对。那些知道自己在做什么的人，我想他们

    也不是生来就懂。所以他们很可能是在实际操作前先学习，尽可能让自

    己做好准备。

    你想学习、了解股市和股票，可是没有实际操作，你又如何学习

    呢？其实非常简单。你可以像平常一样，读金融类报纸，和比自己更有

    经验的人交流，征求他人的意见，观看相关的电视节目，购买相关书

    籍。不要停止进步，你会发现这些学习过程有着巨大价值。可即便如

    此，你又如何确定自己真的完全理解了读到的、听到的和学到的知识

    呢？

    预演一下，就这么简单。确定自己想在哪里投资，先不要实际做出

    投资。观察市场，看看自己想象中的投资出现了什么发展，追踪这个发

    展过程。确定卖出股票的时间，再查看那时的股价。

    记下上述内容。你对股市做出某个预测，但实际上只注意到了某种

    可能性和根本不确定会不会发生的某种情况，这种现象太常见了。写下

    何时买入、何时卖出，记下自己的预测以及想象中的投资会给你带来多

    少收益或损失。

    经常进行这个练习。不要只预演一次，而是要进行多次。追踪多家公司的业绩表现，坚持几个月甚至数年。计算你的“命中率”、你的损失

    和预测的准确性。当这些假想中的投资记录能够证明你确实拥有足够的

    知识储备后，你才可以真枪实弹地进行投资。即便如此，最初也应该只

    投入小笔资金。真正投入资金和想象中的投资还是有区别的，你可能会

    在无意识的状态下调整策略。你需要保持记录的习惯，不要让自己偏离

    轨道。

    确定自己想在哪里投资，先不要实际做出投资。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则55 了解股市真正的运行原理

    其实很简单。人们先买入再卖出，投资的对象就是公司发行的股

    票。股市的运行原理是什么呢？更重要的是，有效的投资策略是什么

    呢？

    简单回答后一个问题，就是“低买高卖”，但现实显然没有这么简

    单。买什么股票、以多少成本买入、何时买入(及卖出)这些问题，可

    以在其他很多书里找到答案，所以我只提出几条规则。首先要理解的，就是推动股市运行的真正因素：价值与推测。

    我个人认为，经济学家是比占星家更不靠谱的一群人。但我并不反

    对引用他们的话，创立了宏观经济学的约翰·梅纳德·凯恩斯(John

    Maynard Keynes)说过一句很有名的话。他说，选择购买哪支股票就像

    选美比赛。

    说这话时，凯恩斯的意思并非是让股票经纪人脱下西装、换上泳

    衣、为了儿童福利或者世界和平而奋斗。他说的其实是过去由伦敦的报

    社主办的一种英国式选美，无论哪个美人得到了最多的投票，选择她的

    读者都能得到奖励。这意味着选美并非挑选最漂亮的人，甚至和预测普

    通读者认为谁最漂亮无关。自己选择的美人能不能得到最多的投票，这

    才是普通读者关注的，因此他们需要预测其他普通读者会选择谁。凯恩

    斯认为，这就是股票市场的运行原理。投资者买入他们认为其他投资者

    未来会买入的股票；他们的买入价位与公司的基本价值无关，而是与他

    们认为其他投资者的买入价位关系更大。这就是投资股市时“推测”的精

    髓，这也是股票的基本价值与实际价格存在差别的原因。

    如果有意观察大众心理的变化，预测股票市场的变动会很有意思；

    但是在一切都是未知数的世界里，这并非通向财富之路。除非真正理解了股市，否则风险远比你想象的大。确定自己了解全部规则前，不要贸

    然参与其中。若是真想在股市里积累财富，以下是我的建议。依靠价值

    投资，缓慢积累财富。无视一切杂音，不理会任何流言；远离所谓“经

    过证明的”、能够根据昨天的价格预测明天的价格的方法(技术分析

    ——别被理性标签糊弄了，那不是理性)；千万要抵制那种闯进股市、短期内赚大钱的冲动。如果想投资股票，你就需要追求价值。寻找股票

    价格无法匹配上真实价值的公司；寻找制造或经营未来可能更有价值的

    产品的公司；寻找被投资基金青睐的公司(关于投资基金，详见法则

    56)。

    找到这样的公司后，买下它们的股票。除非公司的核心业务发生变

    化，否则应当长期持有这种股票。等待这些股票的价值得到承认，慢慢

    积累财富。

    为了用合适的价格买到合适的股票，重要的是不要追随大众，而是

    自主寻找价值。你大概会说，说起来容易做起来难。你说得没错，这需

    要大量的调查研究。如果遵守下一条法则，这个过程也许会更轻松一

    些。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则56 只购买你看得懂的股票(或任何东西)

    这条法则必须牢记于心。购买股票，或者任何为了日后卖出而买入

    的东西，都算是一种赌博。担任赌场经理时我明白，赌场里也存在分明

    的等级制度。最底层的是在吵闹的环境里玩老虎机的人；最高层的则是

    坐在灯光柔和的包厢里的人。赌徒也了解这种等级制度，他们觉得高端

    的包厢“更干净”。与此类似，很多人在投资股票时认为他们选择的公司

    更高端、更复杂，因此不存在风险或危险。但是投资股票也是赌博，未

    来并不是确定的。

    如果想在股票(或者其他买入再卖出的东西)上赌博，你就需要尽

    量减少风险，只投资或买入自己了解的对象。如此一来，你就能消除很

    多未知的情况，而这些未知会导致你承担不必要的风险，或者被狡猾的

    商人欺骗。

    去玛莎百货(英国最大的跨国商业零售集团)购物时，如果发现商

    店里都是最新产品，顾客熙熙攘攘；如果听到有人谈论玛莎百货今年的

    业绩提升，你就可以购买玛莎百货的股票。继续研究这只股票，听购物

    者的议论，很快你就能了解到这是不是好投资。

    你需要尽量减少风险，只投资或买入自己了解的对象。

    你需要明确，自己的投资到底是出于理性还是感性。我有一个朋

    友，只投资绿色能源企业。对此，他有一种道德优越感。他相信，这样

    的投资等于购买了通向天堂的门票。购买股票是一种赌博，但他并没有

    意识到这一点。他到底是理性投资还是感性投资呢？如果投资了自己热

    爱的东西，你需要明确，这笔投资究竟纯粹是出于商业考虑，还是掺杂

    了感情因素。如果经过理性的市场分析，你认为风力发电场是未来的发

    展方向，是具有高额回报潜力的成长型产业，很好，你可以全身心投入其中了。

    如果你没有真正理解某个产业，也不想努力去了解这个产业，那么

    你最好还是投资其他产业。如果想投资股票，又不想做功课，不想全靠

    自己做出决定，你可以使用投资基金(见法则58)。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com法则57 理性做出投资和消费决策

    你读这本书是因为你想成为有钱人，对不对？你做出的所有财务决

    定，都是以尽可能获得更多收益为目的的。每一步都在朝着这个目标努

    力，一步一步地爬上财富的金字塔。

    不要盲目消费，不要被广告商分散注意力，你的一切财务决定都要

    以经济价值为基础。要理性思考，不要靠感情行事。投资股票时这也许

    不难，可如果换成买房子或者买卖旧车、古董或者其他个人爱好的东

    西，理性投资就没那么容易了。

    我的意思不是不能买自己喜欢的东西——你必须确定想花掉多少

    钱，又准备存多少钱。如果你准备投资，而且你的主要目标是赚钱，那

    就不要被个人的享乐分散精力。如果漂亮的老款路虎修理起来比新款的

    路虎麻烦，而且也不能带给你更多的收益，你就应该买新路虎。我知道

    这很难，但你必须这么做。

    你做出的所有财务决定，都是以尽可能获得更多收益为目的的。

    另外，如果你购买房地产是为了投资，比如，买房后出租，就不要

    仅仅是依据“你想住在哪里就买哪里的房子”。那不是用于自住的房子，你应当依据硬性经济因素而非个人喜好做出决定。哪套房子扣掉成本后

    能带来更高的收益？只需要知道这个答案就够了。

    我不是要控制你的个人行为，我只是在说明如何才能获得财富。你

    买下这本书实际上就是在问我这个问题。上面的文字就是我给出的答

    案。世界上最富有的人，在投资时靠的永远是理性，而非感性。当然，想做什么是你的自由，但是该说的道理，我已经说过了。法则58 利用专业投资人士，但不要被他们利用

    看法则55时你大概能猜到，绝大多数自主挑选股票的人都认为他们

    看到了其他人看不到的价值。当然，我们很少回顾过去的投资，考察投

    资表现是否符合预期；我也相信，很多对市场规则谙熟于心的人也做过

    愚蠢的投资决定。如果不认为自己每次都能做出明智的决定，或者想把

    股市分析工作交给更有经验的人，我们也可以利用专业人士。不过，你

    要巧妙地利用他们。

    下面这段话非常非常重要。首先，专业人士会告诉你，他们可以用

    你的钱积极投资，跑赢市场。他们会说，他们曾经跑赢了市场，未来也

    能跑赢市场。他们甚至会拿出彩色图表，显示他们每一年的业绩，除了

    前一年(前一年的数据只会一闪而过，短期调整嘛，他们会说，谁都会

    出现这种情况，但下一年……)。他们说，在这里签名就行了，剩下的

    交给我们，很快你就能比沃伦·巴菲特还有钱了。太美好了，不太真

    实，对不对？没错，这是一厢情愿，逻辑也有问题。

    简单地说，如果有人跑赢市场，获得的利润超过平均值，那么其他

    人获得的必定比平均值更低；大公司把大多数资金投入到市场中，他们

    跑赢了谁？难道跑赢了自己？懂了吧，这就是投资行业肮脏的真相。不

    管什么时候，总有人赢，也总有人输；但从长期来看，市场总能跑赢绝

    大多数投资者。我相信，很多人都非常非常努力，但是他们积累财富的

    速度总是比市场变化的速度慢。所以，不要让别人拿着你的钱去尝试投

    资。

    问自己这个问题：如果像其他人那样读完宣传册，听了投资顾问的

    建议(他们要收佣金)，购买了致力于跑赢市场的基金，那么什么一定

    能高于平均值？是你得到的投资回报吗？还是投资顾问的收费？你知道

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com这个问题的答案，对吧？

    如果投资时既想得到帮助，又不想把钱白白交给别人，方法其实很

    简单。

    如果你没有时间或者不知道该如何研究，记住一条原则：“少就是

    多，通常也更便宜。”选择收费不高的基金，这种基金不会为了跑赢市

    场而冒太大的风险——选择指数基金。你要挑选这样的基金经理，他们

    收费很低，不喜欢制造噱头，他们挑选的是能够反映市场潜力的股票。

    选出这样的基金经理后，你就可以安心休息了(或者继续读这本书)，因为你知道自己的钱已经开始在市场里慢慢增多了。

    从长期来看，市场总能跑赢绝大多数投资者。不要让别人拿着你的钱

    去尝试投资。法则59 如果想在金融方面得到建议，你需要付钱

    社会上有太多希望在金融上为你提供帮助、建议、信息和指点的

    人。这是好事，但首先，如果想留住财富，你就需要非常谨慎地选择听

    什么人的建议。需要帮助、建议或者指点时，你可以寻求两种人的帮

    助。

    第一种是经验丰富的专业人员。他们有职业赔偿保险，如果他们提

    供了错误或者非常糟糕的信息，你可以起诉他们，并获得赔偿。如果这

    些人坚持错误的建议，你需要保证合同里存在赔偿条款。这种条款能让

    他们保持警醒。付钱给这样的人，他们就有了和你讨论经济问题的资

    格。

    第二种是极为富有的人。除了靠中彩票、继承遗产、抢银行或者买

    卖毒品得到财富的人(尽管这种人存在道德缺陷，但他们的商业头脑可

    能值得学习)，你要认真听其他有钱人的话。

    你只需要在意这两种人的建议。即便是和你的生活关系密切的人或

    事物，比如朋友和家人、熟人(即便他们有点小钱)、电视节目、互联

    网上的信息和银行，也均不在你的考虑之中。

    你需要保证，为你提供金融建议的人都拥有受到认可的资质，或者

    属于某种特定团体，比如世界首富俱乐部。这些人是否精通业务，这是

    你必须了解的信息。

    纺织业巨头乔·海曼(Joe Hyman)曾说，从诚信方面分类，一共有

    三种银行：零售银行、江湖骗子和投资银行。

    以我的经验，顾问分为两类：一是阻止你犯傻的人，二是在你犯傻

    之后告诉你真相的人。谁都想要第一种顾问，但现实中越来越多的却是

    第二种。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com专业金融顾问也分为两类：一是帮你解决经济问题的人，二是试图

    卖产品给你的人。要像躲避瘟疫一样躲避第二种人。

    不管聘请什么样的金融顾问，他们都应当是独立的、公正的。比方

    说，提供建议时，他们不能只挑选自己公司的产品。这是在商场买衣服

    和专门定制衣服的区别，一个是只能挑选最合适的，另一个则是量体裁

    衣。

    你需要保证，为你提供金融建议的人都拥有受到认可的资质，或者属

    于某种特定团体。法则60 不要盲目调整投资方案

    确定一个策略后，坚持下去。没有必要随意调整，完善策略的可能

    性不大，越改越糟糕的可能性倒是不小。不仅如此，没开始多久就做出

    改变，还可能导致多支付费用或者罚金。你应该知道何时思考、何时行

    动。就像一句老话说的那样，“三思而后行”。长时间、认真努力地思

    考，然后制订计划，采取行动，然后照着计划坚持下去，别去捣乱。

    “三思”就是衡量各种可能性，寻求建议，权衡利弊。“行”则是在已

    经了解的信息的基础上采取行动。一旦做出决定，你就要坚持下去。只

    要制订好计划，确定了目标、策略、梦想或者目的地，你就要全身心投

    入。

    我们很容易感到害怕和恐惧。我们都害怕失业、贫困、金融陷阱，害怕落后于众人，不愿意负债。我也一样：因为我害怕辞掉工作后没法

    生存，所以好几年没有换工作。但是走出去后，我发现自己活得好好

    的。我们都一样。

    制订计划和煎鱼一样。鱼在油锅里需要放几分钟，着急翻锅反而会

    让鱼散架。不要没完没了地搅拌；不要盲目调整、修补；不要一而再、再而三地改变主意。如果不停地调整计划，你很有可能得不到太多的收

    益；更糟糕的是，早期的补救等行为还可能导致更多的费用，让你损失

    更多财富。很多投资属于长期投资，盲目调整意味着更高的成本或得不

    到更多的回报。

    当然，你仍然需要关注一些问题和市场总体发展，但是要坚持确定

    好的投资策略。提前做好功课，然后顺其自然。不要恐慌，不要盲目调

    整。

    只要制订好计划，确定了目标、策略、梦想或者目的地，你就要全身

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com心投入。法则61 考虑长期收益

    不盲目调整投资方案的同时(见法则60)，你也不能只考虑短期收

    益。无论是制订计划还是计算预期收益，你都应该从长远考虑。你也应

    当进行长期投资。

    若是想在短期内获得巨额财富，你应该去买彩票，祝你好运(显然

    你需要运气)。积累财富是一个缓慢的过程。如果迅速获得财富，你就

    无法获得经验，无法对金钱形成全面的概念。过快地得到财富，“花

    钱、花钱、花钱”就会成为唯一的心声。

    深谋远虑有点像周围的世界缓慢变动时的飞速思考。换句话

    说：“不要慌，耐心把握每一天。”打过苍蝇吗？苍蝇的眼睛不同于人

    类，它们能更快地看到周围的影像。等你抬起手臂时，预测到你的动作

    的苍蝇早就飞走了。你也需要培养这种能力。你需要在事情发生前就做

    出预测，而实现这个目标的唯一办法就是深谋远虑。

    我们可以把追求财富看作是尾随一只心不在焉的老虎。这是一个需

    要小心谨慎的过程，你必须有技巧地、安静地、警惕地尾随它。跑到老

    虎面前大喊大叫毫无用处——它要么吃掉你，要么被你吓跑。你应当把

    握好时机，慢慢地、不声不响地靠近财富。猛然采取任何行动都会惊动

    老虎。

    在工作方面，我认为要准备多种计划，包括短期计划、中期计划和

    长期计划。投资也是如此。你需要短期投资，因为你在不久的将来可能

    需要可用的资金；中期投资计划指的是5年或10年后取得回报的投资；

    你也需要收益更丰厚的长期投资计划，只不过你需要等待很长时间才能

    获取这些收益。

    你应当把握好时机，慢慢地、不声不响地靠近财富。

    更多免费电子书请搜索「慧眼看」www.huiyankan.com在法则38里我说过应当迅速做出决断，这和现在的话题并不矛盾。

    你需要深谋远虑，需要在权衡、考虑所有因素后迅速做出决断。日本武

    士致命的动作只有一下，但那一下却是他们毕生所学的终极体现。

    5年后，你的财富状态会有怎样的变化？10年后呢？15年、20年甚

    至更远的未来之后呢？法则62 为追求财富确定固定的工作时间

    在追求财富的过程中，你也应当享受生活。据我观察，快乐的有钱

    人在制订经济计划时，基本都会遵循以下4个原则。

    1.确定目标后，开始努力。

    2.不会对计划做出过多调整。

    3.一般来说，他们会在每天的固定时间打理与财富有关的事务(我

    不是说每个人都是早上9点开始工作，但每个人都有各自固定的时间

    段，不管是上午10点半还是晚上10点半)。

    4.他 ......